Cumpararea dupa o scurta vanzare sau blocare

Dacă v-ați pierdut casa printr-o vânzare scurtă, blocare, faliment sau faptă în loc de blocare a pieței, nu înseamnă că nu veți mai putea să cumpărați din nou. Cu toate acestea, înseamnă că va trebui să faceți o perioadă de așteptare mai întâi pentru a vă califica pentru un împrumut convențional de la un creditor renumit. Un împrumut convențional este unul care este susținut de Fannie Mae, cel mai mare cumpărător al națiunii ipotecare pe piața secundară a creditelor ipotecare; este tipul oferit de bănci și companiile ipotecare.

Fannie Mae a stabilit o serie de perioade de așteptare separate pentru debitori, în funcție de tipul de "eveniment de credit deranjant" (așa cum se spune în cercurile de finanțare imobiliare) în trecut. Iată liniile directoare, actuale începând din 2018.

Perioadele de așteptare pentru cumpărare

• Cumpararea dupa o inchidere a pietei:Șapte ani
• Cumpararea dupa o inchidere a pietei cu circumstante atenuante: trei ani
• Cumpararea dupa o fapta de inchidere: patru ani
• Cumpararea dupa o fapta de inchidere a pietei cu circumstante atenuante: doi ani
• Cumpararea dupa o vanzare scurta: patru ani
• Cumpararea dupa falimentul capitolului 7 sau 11: patru ani

În plus față de perioada de așteptare, unele împrumuturi necesită un avans minim de 10% și un scor FICO minim. Casa pe care o cumpărați trebuie să fie reședința principală, nu o casă de închiriere și nici o casă de vacanță.

Circumstante extenuante

După cum vedeți din cele de mai sus, perioadele de așteptare pot fi reduse în mod drastic dacă există "circumstanțe atenuante" - evenimente nereușite, aflate în afara controlului dvs., ceea ce a afectat capacitatea dumneavoastră de a-ți îndeplini obligațiile financiare și a dus la pierderea casei tale. Cele comune includ:

• Moartea unui salariat
• Boli / leziuni catastrofale
• Pierderea involuntară a unui loc de muncă
• Divorțul (care reduce imediat venitul gospodăriei)

Faptul că nu vă puteți permite majorarea ratei dobânzii la creditul ipotecar cu rată de ajustare nu este considerată o circumstanță care nu este controlată de dumneavoastră.

Trebuie să puteți furniza documente care să ateste aceste circumstanțe atenuante.

Alte programe de împrumut

Împrumuturile FHA au perioade de așteptare mai puțin stricte: trei ani pentru cumpărare după executări / vânzări / fapte scurte în loc de blocare; unul până la doi ani pentru falimente. Pentru unele situații de vânzare în lipsă, FHA va renunța la perioada de așteptare și vă va permite să împrumutați imediat - dacă nu v-ați afla în situația de neplată a ipotecii dvs. și ați înregistrat un dosar de plată la termen de un an. Dar aceste ipoteci susținute de guvern tind să fie mai scumpe, cu rate mai ridicate ale dobânzii și cu cerința că aveți asigurări ipotecare.

Câteva împrumuturi finalizate prin programul HAFA, în care nu a fost depusă o plată, ar putea permite ca o vânzare în lipsă să fie raportată ca fiind plătită în întregime, ceea ce va face relativ ușor să cumpere o altă locuință. În plus, unele bănci private vor face împrumuturi de portofoliu în ziua după încheierea unei vânzări în lipsă, oferind împrumutătorilor calificări.

La momentul redactării, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, este broker-asociat la Lyon Real Estate din Sacramento, California.