Guvernul de pensionare și scaunul cu trei picioare

Metafora unui scaun cu trei picioare a fost folosită pentru planificarea pensiilor de zeci de ani. Planificarea de pensionare a unei familii este un loc susținut de trei picioare: securitatea socială, planurile de pensionare și economiile personale. Toate cele trei picioare sunt vitale pentru a trăi o pensie stabilă. Fără unul din picioare, scaunul cade jos.

Securitate Socială

Majoritatea, dar nu toți, angajații guvernamentali contribuie la securitatea socială. Acest lucru este esențial deoarece cei care nu contribuie la securitatea socială nu retrag fonduri la pensionare sau devin invalizi. Acei angajați guvernamentali care nu contribuie trebuie să se asigure că celelalte două picioare ale scaunului sunt puternice.

Securitatea socială este un fotbal politic la nivel federal. Politicienii știu că trebuie să se facă alegeri inconfortabile pentru a continua solvabilitatea sistemului, însă nimeni nu dorește să obțină lovitura politică a scăderii beneficiilor sau a creșterii contribuțiilor. Acest picior al scaunului este deosebit de susceptibil de a se învârti din cauza politicii care o înconjoară.

Asigurările sociale nu vor susține stilul de viață pe care un beneficiar este obișnuit să îl trăiască. Acest picior ar trebui să suporte cât mai puțină greutate.

Planurile de pensionare

Planurile de pensionare pur și simplu nu sunt ceea ce aveau. Politicienii au folosit angajații publici și beneficiile lor de pensii ca țapi ispășitori pentru bugetele publice în afara controlului. Nu cheltuiți niciodată cheltuielile cu barilul de porc și programele costisitoare de asistență publică. Personalul reprezintă o mare parte a bugetului oricărei organizații, iar angajații care se ocupă de ispășire pentru acest fapt sunt un ucigaș moral.

Manevrarea politică a avut un efect asupra sistemelor de pensionare. Beneficiile au scăzut, în timp ce costurile suportate de angajați au crescut. În timp ce sectorul privat nu trebuie să se ocupe de politicienii care își înjunghie beneficiile de pensionare, angajații din sectorul privat au văzut și că pensiile lor se micșorează. În ambele sectoare, stabilitatea planurilor de pensii nu mai este garanția pe care o fuseseră.

Majoritatea angajaților federali contribuie la sistemul federal de pensionare a angajaților. Acest sistem are propriul scaun cu trei picioare de securitate socială, o plată de anuitate și un plan de economii personale denumit Planul de Economii pentru Thrift. Angajații federali care nu contribuie la FERS contribuie la sistemul de pensionare a serviciului public, care este doar o anuitate. Pentru ambele sisteme, anuitățile sunt planuri de beneficii definite.

Guvernele de stat și locale care au propriile sisteme de pensionare au de obicei planuri de beneficii definite care necesită participarea angajaților. Mulți au opțiuni de economisire personale, cum ar fi 401 (k), și IRA, dar aceste componente sunt rareori obligatorii.

Economii personale

După cum am menționat mai devreme, unele sisteme de pensionare au opțiuni sau cerințe pentru economiile personale. Planul de economii al guvernului federal este obligatoriu într-o oarecare măsură. Agențiile contribuie cu o sumă egală cu o parte din salariul unui angajat. Angajatul poate contribui mai mult. Contribuția este stimulată prin corespondența contribuțiilor până la un anumit punct, ceea ce înseamnă că agențiile se vor potrivi sau se vor potrivi parțial cu ceea ce contribuie angajații din proprie voință.

În cazul în care vehiculele de economii personale nu dispun de caracteristici asemănătoare, angajații publici nu sunt stimulați să utilizeze planul sistemului de pensii în locul celor oferite de societățile de investiții private. La fel ca multe alte planuri de economii personale sponsorizate de guvern, Planul de economisire a investițiilor oferă opțiuni limitate de investiții, comparativ cu companiile de investiții private.

Indiferent de modul în care angajații publici aleg să salveze pentru pensionare, este important să salvați. Zilele în care se bazează securitatea socială și o pensie au dispărut de mult.

Menținerea echilibrului

După cum sugerează metafora scaunului, fiecare picior al scaunului este important. Angajații guvernamentali ar trebui să acorde atenție fiecărui picior și să se asigure că acesta rămâne stabil. Planurile de securitate socială și de pensionare sunt în mare parte în afara controlului unui angajat, astfel încât angajații locului pot face cea mai mare diferență în stabilitatea pe termen lung este economiile personale.

Angajații publici care doresc să-și maximizeze securitatea de pensionare ar trebui să consulte consultanții financiari prin intermediul sistemelor lor de pensii sau prin intermediul companiilor de investiții private. Unele sisteme de pensionare au aranjamente cu consultanți financiari privați care lucrează pentru rate reduse și au experiență de lucru cu angajații publici.