Evitați probate cu un cont de transfer pe moarte (TOD)

Conturile de transfer în caz de deces (TOD) evită probate, deoarece se transferă automat la un beneficiar când moare proprietarul. Acesta este un tip special de cont care este recunoscut de unele legi ale statelor și este exact ceea ce indică numele: Contul se transferă către o altă persoană sau persoane prin aplicarea legii, astfel încât nu este nevoie de procesul judecătoresc.

Câteva exemple de active TOD

Activele TOD pot acoperi un spectru destul de larg. Unele state permit transferul în conturi bancare a deceselor, care sunt adesea denumite plătibile în conturi de deces. Multe tipuri de conturi de pensionare transferă în mod automat în deces la beneficiari numiți, inclusiv 401 (k) s și IRA.

Conturile de brokeraj, acțiunile și obligațiunile pot fi deținute ca transferuri în conturile de deces, în condițiile Legii privind înregistrarea în caz de deces și unele state recunosc, de asemenea, transferul pentru fapte de deces pentru bunuri imobiliare.

Care sunt avantajele conturilor TOD?

Când proprietarul contului decedează, un cont TOD transferă direct toate activele rămase către beneficiari care au fost numiți de ea în formularul de desemnare a beneficiarului în dosar la firmă. Procesul nu necesită probate.

Cu excepția anumitor conturi de pensii, acest transfer se va întâmpla chiar dacă proprietarul contului TOD a avut ultima dovadă de voință și testament sau revocabil care a părăsit contul altcuiva. Denumirea TOD înlocuiește voința sau termenii de încredere.

Cine are acces la un cont TOD?

Beneficiarii numiți de proprietar nu au acces la contul TOD în timp ce acesta trăiește. Doar proprietarul deține controlul asupra activelor deținute în cont în timpul vieții sale.

Proprietarul își păstrează, de asemenea, dreptul de a schimba beneficiarii contului TOD în orice moment, atâta timp cât are competență psihică.

Poate mai mult decât o singură persoană să dețină un cont TOD?

Conturile TOD nu trebuie să fie stabilite de o singură persoană. Două, trei sau chiar mai multe persoane pot avea acces la un cont TOD în timp ce oricare dintre proprietari este încă în viață. Activele rămase în contul TOD vor fi plătite beneficiarilor numiți de ultimul proprietar supraviețuitor atunci când acesta moare.

Când proprietarul contului este căsătorit

Supraviețuitorii au prioritate pe multe conturi de pensionare TOD. În cazul în care proprietarul în unele state nume altcineva ca beneficiar, această dispoziție ar putea fi înlăturat de drepturi maritale la cont.

Contul TOD trebuie să fie plătit în mod egal beneficiarilor?

Proprietarul contului TOD nu trebuie să părăsească contul în mod egal dacă mai este numit mai mult de un beneficiar. Beneficiarii primesc soldul contului în proporțiile specificate de proprietar în formularul de desemnare a beneficiarului.

Ce se întâmplă dacă un beneficiar numit predecează proprietarul contului TOD?

Activele rămase în cont sunt plătite în mod proporțional beneficiarilor supraviețuitori atunci când unul sau mai mulți dintre aceștia îi predecediază proprietarului.

De exemplu, proprietarul ar putea numi patru beneficiari și unul dintre beneficiarii numiți îl predecesează. Proprietarul nu efectuează nicio modificare a denumirii beneficiarului contului, astfel încât activele rămase în cont să fie plătite proporțional celor trei beneficiari supraviețuitori atunci când moare.

Dar ce se întâmplă dacă proprietarul numește un singur beneficiar și predecesează proprietarul contului? Activele rămase în contul TOD fac parte din averea proprietarului contului și, în acest caz, vor face obiectul probate.

Modul în care firmele de brokeraj se ocupă de toate acestea

În cazul acțiunilor, obligațiunilor și titlurilor de valoare, un beneficiar poate solicita adesea fonduri și active prin simpla furnizare a certificatului de deces firmei. Transferul la deces este deja scris în contractul pe care firma la deținut cu deținătorul decedat. Unele alte dovezi ale morții pot fi acceptabile, de asemenea.

În general, firma nu va redistribui pur și simplu activele sau conturile în numele beneficiarului. În majoritatea cazurilor, ea trebuie să deschidă un cont la firma în nume propriu pentru a accepta obligațiunile și acțiunile transferate. Contul nou își stabilește proprietatea legală.