Colectorii de datorii pot trimite mesaje text sub FDCPA?

Cum comunicăm între noi și cum comunică cu noi întreprinderile, cum ar fi colectorii de datorii, s-au schimbat dramatic în decursul anilor. În timp ce un apel telefonic perfect sau o scrisoare a fost o dată normă, apelurile în orice moment și mesajele text sunt mai răspândite.

Aproape fiecare adult american are un telefon mobil. Potrivit studiului Pew Research, 91% dintre adulții americani au un telefon mobil, aproape 35,8% din gospodării au numai un telefon mobil, iar 15,9% dintre ei primesc toate apelurile pe celular chiar dacă au telefon fix.

În timp ce mulți americani preferă mesajele text la apelurile telefonice - aproximativ o treime din rapoartele Pew Research - mulți preferă să nu fie contactați de întreprinderi în acest fel, mai ales când vine vorba de colectori de datorii. Dacă ați primit vreodată un mesaj text de la un colector de datorii, probabil că ați întrebat dacă este legal. Este cu siguranță neobișnuit. Din păcate, în prezent nu există un răspuns clar.

Legea cu privire la colectarea datoriilor nu abordează mesajele text

Actul privind practicile de colectare a datoriilor corecte este legea federală care definește ce colectori de datorii terță parte pot și nu pot face atunci când colectează o datorie de la un consumator. Legea, adoptată în 1977, nu abordează multe forme de comunicări moderne. Mesajele text, de exemplu, nu au fost introduse decât în ​​1992, la 15 ani de la adoptarea FDCPA și legea nu a fost actualizată pentru a aborda activitatea de colectare prin mesaje text și medii moderne de comunicare.

FDCPA nu menționează în mod explicit dacă colectorii de datorii pot sau nu pot utiliza mesaje text - desigur că mesajele text nu erau în jur când au fost scrise. Cu toate acestea, Actul de protecție a consumatorilor telefonici din 1991 ar putea fi aplicabil.

TCPA limitează (și uneori interzice) folosirea comunicațiilor telefonice automate și nesolicitate fără "consimțământul expres prealabil" care înseamnă în esență dacă nu ați indicat deja că este bine să fiți contactat în acest fel. Debitorii au susținut că listarea unui număr de telefon mobil pe cardul de credit sau pe cererea de împrumut acordă, în esență, consimțământul de a fi contactat la numărul respectiv pentru problemele care implică contul dvs. - un argument care a fost acceptat în instanțe, cel puțin din partea companiilor care trimit mesaje telemarketing.

Cu toate acestea, este complicat deoarece TCPA se aplică în principal telecomunicațiilor, nu apelurilor obligatorii de colectare a datoriilor.

Litigii recente care implică colectarea de mesaje text

În cauza civilă, Gutierrez c. Barclays Group, un caz între un deținător de card șioriginal emitentul cărții de credit, Curtea a stabilit că mesajele de la Barclays la Gutierrez au fost legale până în momentul în care Gutierrez a răspuns cu un mesaj "STOP". În acel moment, Barclays ar fi trebuit să pună capăt mesajelor text, chiar dacă solicitarea de comunicații de oprire nu a fost făcută în scris. Acest lucru diferă ușor de FDCPA, care necesită o scrisoare scrisă pentru a pune capăt comunicărilor de la un colector de datorii.

(Procesul nu ar fi putut fi efectuat în baza FDCPA, deoarece această lege se aplică numai colectorilor de creanțe terțe).

În septembrie 2013, Comisia Federală pentru Comerț a amendat recent un colector de datorii de 1 milion USD pentru încălcările FDCPA care implică mesaje text, dar nu direct din cauza mesajelor text. În acest proces particular, companiile au fost amendate pentru că nu s-au identificat mai degrabă ca colectori de datorii decât pentru mesajele text. FTC nu a adresat în mod direct mesajele text ca o formă de comunicare ar putea indica faptul că este o metodă acceptabilă de contactare a debitorilor, atâta timp cât sunt respectate toate celelalte norme FDCPA.

Ce știm despre mesajele colecționarilor de datorii

Nu există nicio regulă specifică cu privire la colectorii de datorii și la mesajele text, dar există și alte câteva care dictează modul în care colecționarii de datorii pot comunica, indiferent de mediu:

• Colecționarii pot să vă contacteze numai între orele 8:00 și 21:00 ora locală.
• Ei trebuie să se identifice ca colectori de datorii și nu vă pot dezvălui datoriile față de niciun terț, cu excepția părintelui sau tutorelui (dacă aveți sub 18 ani) sau a soțului / soției dvs.
• Ele nu vă pot suna în mod repetat (sau, în acest caz, trimiteți mesaje text repetate) pentru a vă deranja sau a vă hărțui.
• Nu vă pot contacta direct dacă știu că aveți un avocat.
• Nu pot folosi limbaj abuziv sau profan. Ei nu vă pot amenința sau nu pot amenința orice acțiune juridică pe care nu o pot lua sau nu intenționează să o ia.
• Ei trebuie să înceteze să comunice cu dvs., prin mesaje text și în orice alt mod, dacă trimiteți o scrisoare scrisă care spune că nu mai doriți să fiți contactați de ei.

Cunoașteți-vă drepturile cu colectori de datorii, de ex. ei trebuie să se identifice atunci când vă contactează. Dacă sunteți contactat prin mesaje text - sau prin orice alt mijloc - și nu mai doriți să fiți contactat în acest mod, trimiteți o scrisoare de încetare și de respingere prin poștă. Nu răspundeți pur și simplu prin mesaj text, drepturile dvs. nu pot fi acoperite de FDCPA. Plângeți Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorului și Procurorului General al statului dacă un colecționar ignoră scrisoarea de încetare și respingere sau vă încălcă drepturile în orice alt mod.