Găsirea unui Planificator Financiar sau a unui Consilier

Cu puțină cunoaștere și dorință de a crea și urma un plan financiar, majoritatea oamenilor își pot gestiona în mod adecvat propriile finanțe. Chiar și așa, există multe situații în care nu aveți timp sau aveți o situație complicată care poate necesita asistența unui profesionist financiar. Pentru a angaja persoana potrivită, este important să înțelegeți ce să căutați și ce să evitați.

Înțelegerea nevoilor dvs.

Înainte de a putea începe să căutați un profesionist, trebuie să înțelegeți ce vreți de la un planificator financiar. Ai nevoie de sfaturi de planificare cuprinzătoare? Aveți nevoie doar de o revizuire a portofoliului de pensii? Ai de-a face cu probleme de planificare a afacerilor?

Planificatorii diferiți au domenii de expertiză diferite, deci este foarte important să găsiți pe cineva care să vă adreseze situația dvs. specifică. Când sunteți înarmat cu câteva informații de bază care înconjoară nevoile dvs. specifice, puteți restrânge opțiunile în jos, fără a trebui să treci prin zeci de perspective.

Vorbiți cu alții

Una dintre cele mai bune căi de a găsi potențiali planificatori este prin a vorbi cu alții. Dacă aveți deja un contabil, întrebați dacă aceștia cunosc orice planificatori care ar putea ajuta la situația dvs. Consultați-vă cu prietenii și familia sau cu oricine altcineva în care aveți încredere și pentru recomandări. Este mai bine să obțineți câteva sugestii de primă mână înainte de a spăla agenda telefonică sau internetul.

Sense de desemnări

În industria serviciilor financiare nu există nici o lipsă de certificări, desemnări și acronime, dar înțelegerea a ceea ce înseamnă ei vă va ajuta să știți un pic mai mult despre potențialii planificatori.

• Contabilul public contabil (CPA) - Un CPA este un contabil cu experiență care a îndeplinit cerințe stricte de educație și de acordare a licențelor. O CPA va fi o alegere bună pentru problemele fiscale.
• Specialist financiar personal (PFS) - CPA-urile pot fi supuse unei educații de planificare financiară suplimentară și după ce au trecut examenul de întâlnire și cerințele de experiență pot utiliza denumirea CPA / PFS.
• Certified Financial Planner (CFP®) - PCP este una dintre cele mai respectate denumiri de planificare financiară care necesită o experiență minimă de trei ani, să respecte un cod strict de etică și să treacă o examinare îndelungată. Acești indivizi vor putea oferi o gamă largă de sfaturi financiare.

• Consultant Financiar Chartered (ChFC) - Acestea sunt, de obicei, profesioniști în domeniul asigurărilor care se specializează în anumite aspecte ale planificării financiare prin îndeplinirea unor cerințe educaționale suplimentare în domeniul economiei și al investițiilor.
• Consilier Planificat pentru Planificarea Pensiilor (CRPC) - O denumire CRPC este oferită prin Colegiul de Planificare Financiară pentru a permite planificatorilor să se specializeze în planificarea pensiilor. Acești indivizi trebuie, de asemenea, să urmeze un examen și să respecte un cod strict de etică.

Rețineți că există peste 50 de denumiri în uz, deci aceasta este doar o scurtă trecere în revistă a celor mai des întâlnite pe care le veți întâlni probabil. Unii planificatori pot avea numeroase denumiri, în timp ce alții ar putea să nu aibă nici o denumire.

Interviu cu candidații

Odată ce ați găsit câțiva planificatori locali care par să vă satisfacă cerințele, este timpul să vă întâlniți cu ei. Orice planificator financiar renumit va organiza o întâlnire introductivă fără costuri. Această primă întâlnire este benefică atât pentru dvs., cât și pentru planificator. Acesta oferă o oportunitate pentru dvs. să explicați ceea ce căutați și să puneți întrebări, în timp ce planificatorul poate determina dacă este potrivit pentru acest loc de muncă.

Aflați cum sunt plătiți

Planificatorii financiari pot fi compensați în mai multe moduri. Aceasta este o întrebare extrem de importantă de întrebat; deoarece doriți să fiți siguri că vă sfătuiesc în interesul dumneavoastră, nu doar să faceți o vânzare.

• Comision - Aceasta a fost, în mod tradițional, cea mai comună modalitate în care profesioniștii financiari sunt compensați. Ce inseamna asta este ca atunci cand achizitionati o investitie, un anumit procent din totalul achizitiilor va fi scazut si o parte din aceasta va merge direct la consilierul dumneavoastra. Acest lucru nu este neapărat un lucru rău, dar trebuie să fii foarte atent că nu te obligă să faci o investiție doar ca să poată face bani.
• Taxe plate - O altă metodă comună de compensare este o taxă fixă. Unii vor percepe un tarif orar pe oră sau pot percepe o taxă fixă ​​pentru a pune împreună un plan financiar cuprinzător. De obicei, există un interes mic pentru un conflict de interese, deoarece aceștia sunt plătiți dacă achiziționați sau nu investiții.
• Cheltuieli bazate pe active - Deși nu sunt la fel de comune ca celelalte două opțiuni, deși devin tot mai populare, unii planificatori percep o taxă anuală care se bazează pe un procent din activele pe care le-ați investit în ele.

Deși acestea sunt cele trei metode cele mai populare de compensare, probabil că veți găsi mulți planificatori pe care îi întâlniți va oferi o combinație a acestor metode. În orice caz, depinde de dvs. să înțelegeți modul în care sunt compensați și să determinați dacă acest lucru se potrivește cu ceea ce încercați să realizați prin angajarea unui profesionist.

Deveniți confortabil cu planificatorul dvs.

După ce ați determinat nevoile, ați căutat referințe și recomandări, ați întâlnit planificatorii potențiali și, în final, ați luat o decizie, trebuie să vă asigurați că vă simțiți bine cu planificatorul.

Profesionistul pe care îl alegeți va trebui să știe multe despre tine și despre finanțele tale. Trebuie să fii suficient de confortabil pentru a împărtăși aceste informații și pentru a fi la fel de sincer cu putință. Dacă nu, este posibil să vă puneți în pericol finanțele.