Furtul de identitate și Legea privind transferul electronic de fonduri (AELS)

Un hoț de identitate poate obține accesul la contul dvs. bancar în mai multe moduri. Furtul cardului dvs. de debit este un punct de acces comun, dar nu este singurul. De exemplu, atunci când plătiți pentru ceva prin cec, vă predați numărul contului dvs. bancar și informațiile de rutare către comerciant, agent de vânzări și oricine altcineva implicat în procesarea achiziției dvs. Înarmați cu aceste informații, hoții de identitate trebuie să facă doar o mică investiție în software-ul de tipărit pentru a începe să fure bani din contul dvs. bancar.

Nume diferite pentru furtul de identitate al contului bancar

Când cineva obține acces neautorizat la contul dvs. bancar, actul este o formă de furt de identitate. Dar banca o poate numi fraudă de cont, retragere neautorizată sau chiar fraudă cu adevărat-nume. Indiferent de limbă folosită, va trebui să știți ce să faceți și cum sunteți protejați. Legea privind transferul electronic de fonduri (AELS) vă oferă protecție împotriva unei fraude a contului bancar, dar este limitată. Dacă credeți că un hoț de identitate are acces la cardul dvs. de debit sau la informații de verificare, trebuie să luați măsuri imediat.

Bazele legii privind transferul electronic de fonduri

Legea privind transferul electronic de fonduri (AELS) oferă băncilor anumite îndrumări privind soluționarea litigiilor cu carduri ATM / debit. Dar este responsabilitatea dvs., titularul contului, de a recunoaște tranzacțiile neautorizate în contul dvs. Pentru a prinde frauda de identitate a contului bancar mai devreme, mai degrabă decât mai târziu, faceți un obicei de reconciliere a contului dvs. bancar în fiecare lună, când primiți extrasul de cont bancar. Dacă aveți numeroase tranzacții de depozit și de debit, reconcilierea contului dvs. de două ori pe lună ar putea fi un obicei înțelept. Dacă observați o eroare, raportați-o imediat.

Dacă așteptați, ați putea avea noroc. În conformitate cu AELS, aveți o răspundere limitată pentru pierderile pe care le suferiți:

• Dacă eroarea este raportată în două zile lucrătoare, pierderea dvs. ar trebui să fie limitată la 50 USD.
• Dacă eroarea este raportată în termen de 60 de zile, pierderea dvs. va fi limitată la 500 USD.
• Dacă eroarea este raportată în ultimele 60 de zile, probabil că veți fi în afara banilor și orice taxe de descoperit de cont.

Informații Banca dvs. trebuie să investigheze crima

Pentru a începe investigația, trebuie să furnizați anumite informații băncii dvs. Următoarele detalii vă ajută să stabiliți pașii pe care banca trebuie să le ia pentru a vă rezolva litigiul, pe baza regulilor AELS:

• Numele și numărul contului dvs.
• De ce credeți că există o eroare
• Cât de mult este eroarea
• Data erorii

Multe bănci solicită să furnizați aceste informații în scris nu mai târziu de 10 zile de la inițierea unei dispute.

În cazul în care contul a fost activ timp de mai mult de 30 de zile, banca va efectua o investigație și va reveni la dvs. în termen de 10 zile. Dacă au nevoie de mai mult timp, acestea pot dura până la 45 de zile, dar vor credita fondurile în contul dvs. în timp ce investighează. Banca ar trebui să vă informeze dacă investigația va dura mai mult decât în ​​mod normal.

În cazul în care contul are o vechime mai mică de 30 de zile sau dacă contestați tranzacții la punctul de vânzare sau în străinătate, poate dura până la 20 de zile pentru a aplica creditul temporar în contul dvs. Pot dura până la 90 de zile pentru a termina ancheta.

Utilizatorii autorizați vs. taxele neautorizate

În cazul în care investigația băncii nu acceptă reclamațiile dvs., acestea vă vor notifica în scris și vor primi creditele din contul dvs. Un motiv pentru care este posibil ca acestea să nu accepte revendicarea dvs. sunt utilizarea excesivă de către un utilizator autorizat. Cu alte cuvinte, dacă îl lași pe fiul tău să-ți folosească cartea și cheltuie mai mult decât i-ai spus, banca nu va considera furtul de identitate (pentru că i-ai dat permisiunea de a folosi cardul).