Creditorii privați: finanțarea întreprinderilor mici

După cum vă spun majoritatea proprietarilor de afaceri mici, chiar și cu o idee de afaceri excelentă susținută de un plan de afaceri solid, poate fi foarte dificil să obțineți finanțare bancară. Instituțiile financiare sunt notoriu reticente în a oferi finanțare datorată întreprinderilor mici, cu excepția cazului în care există garanții adecvate - statistic, rata de aprobare a împrumuturilor pentru întreprinderile mici este mai mică de 25%. Din fericire, multe dintre aceste companii sunt în cele din urmă capabile să obțină finanțări pentru întreprinderi mici de la creditori privați.

Creditorii privați pot oferi și finanțare

Venture capitalists și investitorii îngerilor pot oferi finanțare prin acțiuni, cu toate acestea, mulți proprietari de afaceri nu doresc să renunțe la capitalul propriu sau să se ocupe de investitorii care doresc să aibă un cuvânt de spus despre modul în care se desfășoară afacerea, făcând un împrumut privat o alternativă viabilă pentru cei care nu pot asigura finanțare de la o bancă.

Cererea de împrumuturi de afaceri private a condus la o explozie a pieței on-line a împrumuturilor de afaceri - există zeci de firme de creditare online "fintech" de a alege, în funcție de cerințele dumneavoastră. De exemplu, unele se specializează în împrumuturi pe termen scurt, altele în piețe de nișă, cum ar fi francizele etc.

Tipuri de împrumuturi private

Small Business Administration (SBA) Credite

Imprumuturile SBA sunt credite bancare sau private garantate de guvern prin SBA. Sumele mari, ratele scăzute ale dobânzii și termenii lungi îi fac ideali pentru companii.

Linii de credit

Linii de credit sunt o formă de împrumut privat similar cu un card de credit de afaceri. Linile de credit sunt extrem de flexibile - puteți împrumuta până la limita de credit și puteți plăti soldul în orice moment. Ratele dobânzilor sunt relativ ridicate dacă nu vă calificați drept debitor principal.

Peer to Peer (P2P) Credite

Creditele de tip peer to peer sunt făcute de investitori întreprinderilor care au nevoie de finanțare. Serviciile P2P online se potrivesc cu creditorii și debitorii și percep taxe pentru acest serviciu. Ratele dobânzilor sunt scăzute și aprobarea este rapidă și ușoară.

Avansuri ale comercianților (pentru întreprinderi înființate)

Avansurile comerciantului oferă acces imediat la capital în schimbul unui procent din viitoarele vânzări de carduri de credit / debit. Aprobarea este rapidă, dar taxele sunt de obicei mult mai mari decât ratele dobânzilor plătite pentru împrumuturi.

Credite pentru investitori

Împrumuturile creditorilor sunt oarecum similare cu avansurile comercianților prin faptul că unii creditori privați vor oferi finanțare în schimbul unui procent din profiturile viitoare (de exemplu, dezvoltarea unui nou produs sau serviciu care are un potențial ridicat, dar are nevoie de finanțare pentru a ajunge pe piață).

Credite pe termen

Ca și instituțiile financiare, creditorii privați oferă, de asemenea, împrumuturi pe termen către întreprinderi stabilite, care pot demonstra capacitatea de a face plățile din venituri. Ratele și taxele sunt mai mari decât împrumuturile de la bănci.

Avantajele împrumuturilor private

Băncile oferă împrumuturi pe termen generic bazate pe istoricul creditelor, în timp ce creditorii privați tind să aibă o mai bună înțelegere a anumitor sectoare și segmente de piață și pot să-și adapteze ofertele de finanțare în consecință.

Procesul de aplicare este, de asemenea, mult mai rapid cu creditorii privați - o afacere aprobată pentru un împrumut privat poate primi fondurile în zile, mai degrabă decât săptămâni sau luni, ca în cazul unui împrumut bancar.

Dezavantajele împrumuturilor private

Principalul dezavantaj al împrumuturilor private este creșterea ratelor dobânzii. Băncile pot împrumuta bani la rate mai mici, deoarece au acces la fonduri de la instituții federale și deponenți.

Creditorii privați primesc bani de la bănci sau investitori și, prin urmare, trebuie să perceapă tarife mai mari pentru a acoperi costul mai ridicat al finanțării.

Cele mai importante instituții private de creditare

· SmartBiz oferă credite pe termen scurt garantate de administrarea întreprinderilor mici (SBA) - una dintre cele mai bune modalități de a finanța o afacere mică.

· Upstart este un site P2P care oferă împrumuturi personale și de afaceri până la 50.000 $. Upstart este popular în cazul întreprinderilor de pornire care nu au o istorie de credit extinsă.

· BlueVine este un creditor online popular de împrumuturi pentru afaceri care oferă finanțare pentru facturile neachitate (finanțarea facturilor) și linii de credit pe termen scurt pentru întreprinderile mici.

· Cercul de finanțare este un împrumut online P2P care poate oferi finanțare de până la 500.000 USD pentru întreprinderi stabilite în doar 10 zile.

· CAN Capital oferă atât avansuri în numerar ale comerciantului, cât și împrumuturi pe termen (până la 250 000 USD pentru 6-18 luni) pentru întreprinderile existente. Fondurile pot fi disponibile în câteva zile lucrătoare.

· Lending Club este un creditor P2P care oferă împrumuturi de afaceri de până la 300.000 USD în termen de 1-5 ani pentru întreprinderile care au o activitate de cel puțin 12 luni și au cel puțin 50.000 de dolari în vânzări anuale.

· ForwardLine oferă împrumuturi pe termen scurt (de până la 18 luni) și medii (până la 5 ani) pentru sume de până la 500.000 dolari pentru întreprinderi stabilite, cu vânzări anuale de 100.000 $ sau mai mult.

· Internex Capital oferă linii de credit revolving pe termen scurt pentru întreprinderile mici și mijlocii. Aprobarea se bazează pe creanțele contului, iar fondurile pot fi disponibile în cel puțin 3 zile lucrătoare.

· Fund Box este un creditor online care oferă finanțare pe baza valorii facturilor neplătite. Pentru a aproba finanțarea, acestea necesită acces la software-ul dvs. contabil sau la contul dvs. bancar. Fondurile pot fi disponibile într-o zi lucrătoare în sumă de până la 100.000 $.

Vezi si:

Cum puteți obține un împrumut pentru afaceri mici

Pregătiți un plan de afaceri pentru investitori

Găsirea finanțării pentru întreprinderi mici

Cele 7 lucruri pe care investitorii îngerilor le caută într-o afacere

Cum de a găsi un investitor înger