Ce este o rată de retragere sigură în anii mei de pensionare?

Rata de retragere este un calcul care indică procentajul activelor dvs. investite pe care le cheltuiți sau ar putea să le cheltuiți în fiecare an la pensie.

Rata de retragere

Iată un exemplu de funcționare a ratelor de retragere.

• Să presupunem că la începutul anului ai 100.000 de dolari într-un cont de investiții.
• Pe parcursul anului, retrageți 8.000 $.
• Rata retragerii pentru acest an este de 8% (8000 $ împărțită la 100.000 $).

O rată de retragere în siguranță trebuie să fie suma pe care o puteți cheltui în fiecare an, fără a vă face vreodată îngrijorarea cu privire la pierderea banilor. În funcție de nivelul de risc al investițiilor dvs., performanța investițiilor și necesitatea de a crește retragerile pentru inflație, o rată de retragere sigură poate varia de la 3% la 4,5% pe an.

Unele studii au sugerat că trebuie să păstrați retragerile la 4% sau mai puțin pentru a fi în siguranță. Această regulă de retragere de 4% poate servi drept orientare brută pe care să o urmeze. Cercetări suplimentare au arătat că, urmând un set disciplinat de reguli privind rata de retragere care vă spun când obțineți o majorare și atunci când trebuie să faceți o reducere a salariilor, puteți petrece puțin mai mult și retrageți 4% până la 6% pe an în loc de 3 la sută la 4%.

Dacă nu sunteți încă pensionat, o modalitate de a utiliza o rată de retragere este de a aproxima ceea ce este posibil să vă puteți retrage mai târziu. De exemplu, la o rată de retragere de 5%, puteți retrage 5.000 $ pe an pentru fiecare 100.000 $ pe care l-ați investit. Desigur, o parte din acești 5000 de dolari ar trebui să fie rezervată pentru impozitul pe venit în momentul pensionării.

Când vă faceți griji cu privire la planificarea planificării dvs. de pensionare, mai degrabă decât să vă bazați pe o regulă de bază, veți dori să creați un calendar sau o cronologie care să vă arate retragerile anticipate în fiecare an pe parcursul pensionării. Câțiva ani puteți avea nevoie de mai multe fonduri pentru a cumpăra o mașină sau pentru a face o călătorie. Alți ani, este posibil să aveți nevoie de mai puțin.

De ce doriți să urmăriți rata de retragere

Când sunteți în pensie, este important să urmăriți rata de retragere în fiecare an și să o comparați cu un plan care arată ce ar trebui să fie pentru ca banii dvs. să reziste pe toată perioada de pensionare.

Dacă rata de retragere este în mod constant mai mare decât cea planificată pentru dvs. și aveți în continuare o speranță de viață îndelungată, ați putea pierde bani. Urmărirea acestei valori este ca și cum ați merge la un fizic. Este o modalitate de a verifica și asigurați-vă că cheltuielile dvs. sunt la o rată sănătoasă și durabilă în comparație cu mărimea portofoliului dvs.

Cum să utilizați rata de retragere

Deoarece viitorul este nedeterminat, veți dori să aveți un plan flexibil care să permită o "cameră de chirpici" în cât de mult vă retrageți în fiecare an. Acest tip de plan flexibil vă permite să vă retrageți mai mult într-un an pentru o achiziție mare ca o mașină și mai puțin într-un alt an în care nu apar achiziții mari.

O modalitate de a vă asigura că nu vă retrageți prea mult este să stabiliți un plan sistematic de retragere care să depună direct o sumă fixă ​​de bani din investițiile dvs. în contul dvs. de verificare. Acest lucru servește drept "salariu", iar dacă cheltuiți doar ceea ce este depus, vă poate împiedica să vă scufundați și să cheltuiți bani în plus, care au fost destinați pentru viitor și nu pentru anul în curs.

O altă abordare reușită este ceva numit o abordare de retragere segmentată în funcție de timp, în care investițiile sunt făcute pentru a se potrivi cu perioada de timp în care veți avea nevoie de ele. De exemplu, un CD poate să se maturizeze în fiecare an pentru a vă satisface nevoile de cheltuieli pentru acel an.

Dacă aveți bani în planurile IRA și 401 (k), un lucru pe care trebuie să îl rețineți este modul în care retragerile se vor schimba atunci când vor începe distribuțiile minime. Acest regulament vă cere să începeți să vă retrageți din conturile de pensionare la vârsta de 70 1/2 ani, iar în fiecare an veți deveni mai în vârstă, trebuie să vă retrageți mai mult.

Când se retrage la pensie, cel mai important lucru este să planificați și apoi să măsurați acest plan. A avea și urmează un plan este cel mai important lucru pe care îl puteți face pentru a vă asigura că aveți suficiente fonduri pentru toți anii de pensionare.