Cum să utilizați declarațiile bancare și să vă administrați economiile

Un extras de cont este un document care prezintă detalii despre activitatea contului și soldurile contului în ultima lună sau trimestru. Cu aceste informații, puteți să vă echilibrați contul, să revizuiți cheltuielile și să identificați erorile și fraudele înainte de a deveni probleme grave.

Deși declarațiile bancare pot părea plictisitoare, ele reprezintă instrumente esențiale pentru atingerea obiectivelor dvs. financiare. Examinați aceste rapoarte în mod regulat, astfel încât să profitați la maximum de banii dvs. și să vă protejați economiile.

Ce afișează bancomatele

Declarațiile arată detaliile vitale despre contul dvs. în ultima lună.

Balanțe de început și de sfârșit: Aflați cât de mult ați avut în contul dvs. la începutul și la sfârșitul fiecărei perioade. Dacă obiectivul dvs. este de a vă crește contul, acesta este un test rapid pentru a vă arăta progresul. Dacă aveți mai mult decât aveți nevoie pentru bugetul dvs. lunar, puteți vedea, de asemenea, cât este disponibil pentru a trece la economii și investiții pe termen mai lung.

tranzacţii: Declarația dvs. arată fiecare tranzacție din contul dvs., ajutându-vă să înțelegeți de unde provin banii și de unde se află.

• Depozite: Vedeți toate adăugările la contul dvs., inclusiv depunerea directă a salariilor dvs., cecuri sau numerar depuse și alte credite în contul dvs. Aceste informații vă pot ajuta să înțelegeți cât de mult din venitul dvs. lunar este într-adevăr disponibil pentru cheltuieli după impozite și deduceri.
• retrageri: Trebuie să știți despre fiecare transfer din contul dvs., deci examinați retragerile și cheltuiți cu atenție. Tipurile de retrageri includ banii pe care îi cheltuiți cu cardul dvs. de debit, plăți automate cu factură și retrageri de ACH și retrageri de numerar la bancomate.

• Taxe: Taxele pot să mănânce economiile dvs. și să adauge costuri anuale semnificative. Aflați dacă plătiți comisioane lunare, taxe de descoperit de cont sau orice alte taxe. Dacă vă aflați, întrebați-vă banca cu privire la derogări de la taxe sau deschideți un cont de verificare gratuită.
• Venituri din dobânzi: Dacă câștigați dobânzi din conturi de economii sau certificate de depozit (CD-uri), veți vedea aceste venituri în declarația dvs.
• Alte tranzacții: Declarația dvs. detaliază totul în contul dvs. Se vor afișa și tranzacții mai puțin frecvente, care vă vor informa despre evenimente importante din contul dvs. De exemplu, s-ar putea să vedeți CD-uri maturate, depozite returnate și cecuri restante care au rămas învechite și au fost creditate în contul dvs.

Cum să utilizați declarațiile dvs.

Banca dvs. va crea declarații lunare sau trimestriale și le va trimite la adresa dvs. de corespondență, cu excepția cazului în care vă înscrieți pentru a primi declarații bancare fără hârtie.

Soldați-vă contul: Este înțelept să echilibrați sau să vă reconciliați conturile bancare în fiecare lună. Pentru a face acest lucru, examinați fiecare tranzacție din instrucțiunea dvs. bancar și comparați-vă cu înregistrările proprii despre ceea ce se întâmplă în contul dvs. Acest lucru vă ajută să vă asigurați că dvs. și banca dvs. sunteți de acord cu cât de mult aveți în contul dvs., cât a fost adăugat și cât de mult a fost eliminat. Ocazional, veți găsi discrepanțe - ceea ce este bine dacă sunt doar probleme de sincronizare care se limpezează. Uneori veți vedea probleme serioase.

Identificați frauda și erorile: Declarația dvs. vă arată o înregistrare a tuturor tranzacțiilor din contul dvs. Dacă vedeți ceva neașteptat, cercetați tranzacția pentru a vedea dacă este rezultatul furtului sau al unei erori bancare. În multe cazuri, legea federală te protejează de pierderi. Cu cât anunțați mai devreme banca dvs., cu atât aveți mai multă protecție, dar este posibil să fiți responsabil pentru pierderile din contul dvs. dacă așteptați mai mult de 60 de zile pentru a raporta problema.

Înțelegeți cheltuielile și veniturile: Declarațiile bancnotelor nu mințesc. Dacă doriți să știți unde se află banii, istoricul tranzacțiilor vă oferă o poveste detaliată care vă poate ajuta să urmăriți cheltuielile. Dacă trebuie să modificați bugetul, afirmația dvs. vă poate arăta impactul - iar luna viitoare vă va fi responsabil.

Aflați cât de mult aveți: Cu excepția cazului în care vă verificați contul în fiecare zi sau vă înscrieți pentru alerte de cont, este posibil să nu știți câți bani aveți la verificare și economii. Rapoartele lunare oferă o oportunitate regulată pentru a vă verifica și pentru a vedea unde stați. Este mai puțin probabil să pierdeți plățile și să plătiți taxe de penalizare din cauza fondurilor insuficiente atunci când păstrați filele din contul dvs.

Documentați-vă finanțele: Declarațiile sunt utile atunci când solicitați împrumuturi și în alte situații în care trebuie să vă documentați activele și veniturile. Ca documente oficiale, periodice, creditorii solicită adesea două sau mai multe declarații bancare atunci când solicitați credite la domiciliu și alte împrumuturi mari. Este posibil să aveți nevoie de o declarație recentă pentru verificarea creditelor pentru studenți.

Instrucțiuni electronice față de hârtie

În mod tradițional, declarațiile bancare au fost trimise prin poștă, făcându-le dificil de ignorat. Acum, băncile și uniunile de credit promovează declarații electronice și este posibil să evitați taxele lunare de întreținere, acceptând să mergeți fără hârtie.

Comunicări fără documente sunt o opțiune bună din mai multe motive.

1. Confidențialitate: Informațiile dvs. personale nu sunt trimise prin poștă în fiecare lună, oferindu-le hoților posibilitatea de a fura litere și de a le folosi pentru furtul de identitate. În plus, nu este nevoie să distrugeți sau să asigurați aceste documente după ce le-ați citit.
2. Depozitare și recuperare: Când alegeți declarații electronice, banca dvs. de obicei păstrează online declarații istorice în valoare de mai mulți ani. De asemenea, puteți descărca și salva aceste documente pentru accesul facil.Declarațiile electronice sunt la îndemână 24 de ore din 24 și nu ocupă spațiu.
3. Durabilitate: Deplasarea fără hârtie evită în mod evident hârtia, dar reduce și cantitatea de combustibil și alte resurse necesare pentru a produce declarații și pentru a le livra la domiciliu sau la birou.

Nu exclude declarațiile de hârtie dacă declarațiile electronice nu sunt potrivite pentru dvs. Uneori este nevoie de un document fizic în mâinile dvs. pentru a vă face să efectuați sarcini lunare luminoase. Dacă veți șterge doar notificările prin e-mail cu privire la noile declarații și vă veți ignora conturile dvs., sunteți mai bine să vă lipiți de declarațiile bancare tradiționale. Puteți merge întotdeauna fără hârtie mai târziu.