Ar trebui să investiți într-un IRA de aur?

Ar trebui să investiți în aur? Răspunsurile la această întrebare tind să graviteze de la o extremă la alta. Mulți investitori dintr-o parte a acestei discuții cred că investiția în aur este o propunere de pierdere, deoarece nu plătește niciun dobânzi și dividende și costă bani pentru a fi păstrați și protejați.

Warren Buffett a făcut următoarea declarație cu privire la poziția sa împotriva investiției în aur. "Aurul a fost săpat din pământ în Africa sau într-un loc. Apoi o topim, o săpat o altă gaură, o îngropăm din nou și îi plătim pe oameni să stea în picioare, păzind-o. Nu are nicio utilitate. Oricine se uită la Marte își va zgâria capul.

La celălalt capăt al spectrului de metale prețioase există investitori care cred că dolarul american pierde rapid puterea de cumpărare, iar aurul va oferi un depozit de valoare în timpul perioadei de criză. Există, de asemenea, o preocupare din ce în ce mai mare că inflația și datoria vor face în cele din urmă dolarul fără valoare.

În timp ce preocupările privind inflația sunt legitime, argumentul pentru colectarea aurului, argintului sau a oricăror altor metale prețioase nu este neapărat susținut de fapte. Aurul este considerat, în general, un hedging mai bun împotriva unei crize decât utilizarea sa sugerată ca acoperire împotriva inflației. Dacă suferim un colaps economic devastator, principala monedă va fi mai degrabă elemente precum benzina, alimente, apă curată și medicamente decât utilizarea metalelor prețioase, cum ar fi aurul, argintul, platina sau paladiul.

Acestea fiind spuse, de la Marea Recesiune a existat un val de reclame care încurajează pensionarii să-și transforme economiile de numerar într-un metale prețioase în cadrul unui cont individual de pensionare sau a unui IRA de aur.

Înainte de a vă decide să vă angajezi ouăle de cuib de cântărire greu câștigate către orice investiție, ar trebui să faceți timp pentru a înțelege cum funcționează aceste conturi.

Ce este un IRA de aur?

În timp ce majoritatea IRA-urilor investesc în active mai tradiționale, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și echivalente de numerar, codul fiscal permite și "autoregionarea" care poate deține metale prețioase, cum ar fi argintul sau aurul.

Dar acest lucru nu înseamnă că toate tipurile de metale prețioase sunt permise în cadrul unui IRA. Codul fiscal indică monede specifice de aur, argint și platină care se califică și stabilește standardele de puritate pentru barele de aur, argint, platină sau paladiu care pot fi păstrate în aceste conturi specializate. Alte forme de metale prețioase, cum ar fi monedele colecționate și bijuteriile, nu sunt permise.

Pentru a crea corect un cont individual de pensionare (IRA), trebuie să localizați un custode care vă va permite să dețineți metale prețioase, cum ar fi aurul, în cadrul IRA. De asemenea, va trebui să identificați un depozitar aprobat. Următorul pas este să cumpărați efectiv aurul sau metalele prețioase, cum ar fi argintul, platina și paladiul, care au fost aprobate și apoi să le transferați depozitarului într-o manieră în care custodianul poate să-l contabilizeze. Exemple de forme acceptate sunt monedele de aur și argint American Eagle și Canadian Maple Leaf, moneda filarmonică a Austriei, barele PAMP Suisse Gold, barele de aur și argint Sunshine și majoritatea barelor de platină.

Investirea într-un IRA tradițional sau Roth

Normele fiscale care permit ca aurul să fie deținute în IRA se aplică în mod egal IRA-urilor tradiționale și IRA Roth. Conturile simplificate ale pensiilor angajaților (SEP) și SIMPLE-IRA pot de asemenea să dețină metale prețioase.

Același proces de luare a deciziilor se aplică atunci când alegi între un IRA tradițional și Roth. Există argumente pro și contra pentru ambele tipuri de conturi. IRA tradiționale au contribuții deductibile și o creștere a amânării fiscale. Pe de altă parte, distribuțiile Roth IRA sunt scutite de taxe și contribuțiile sunt făcute utilizând dolari după impozitare.

Este sigur să dețineți aur într-un IRA?

La pensionare, aveți nevoie de o investiție care generează venituri curente sau care este în mod rezonabil de așteptat să aprecieze valoarea, astfel încât să o puteți vinde în viitor și să o utilizați în scopuri de consum. În esență, pierdeți un spațiu amânat din impozite pentru ceva care nu generează venituri; astfel, nu vă scutește de nicio taxă. La fel ca orice alt cont IRA tradițional, valoarea contului va fi supusă impozitelor după retragere. Spre deosebire de acțiunile deținute, fondurile mutuale, ETF-urile etc., aurul fizic nu generează distribuții de dividende, dobânzi sau câștiguri de capital, toate fiind protejate de taxe într-un IRA.

Regulile de distribuire minimă necesare

Odată ce atingeți vârsta de 70½ ani, distribuțiile minime obligatorii anuale (RMD) trebuie să fie luate de la IRA tradiționale. Roth IRAs nu fac obiectul RMD. Pentru IRA tradiționale, trebuie să aveți suficientă lichiditate pentru a vă lua distribuțiile necesare. Aceasta poate fi o provocare pentru IRA-urile de aur și, eventual, vă va cere să vindeți exploatațiile pentru a respecta regulile RMD. Vestea bună este că întreaga distribuție minimă necesară poate fi preluată din alte conturi IRA. Normele RMD ar trebui luate în considerare la luarea deciziei tradiționale vs. Roth pentru un IRA de aur.

Ar trebui să investiți într-un IRA de aur?

Investirea într-un IRA Gold este similară investiției în alte clase de active. Trebuie să vă asigurați că portofoliul dvs. de investiții se potrivește cu toleranța globală la risc și cu orizontul de timp. Trebuie, de asemenea, să verificați dacă decizia de a include investiții alternative de clasă de active, cum ar fi aurul, se potrivește planului dvs. financiar global. Amintiți-vă că includerea aurului în planul dvs. de pensionare adaugă o anumită diversificare și vă poate ajuta să vă simțiți mai bine cu privire la incertitudinea economică, dar ar trebui să fie doar o mică parte din ouăle de cuib de pensii.

Anunțurile pentru IRA-urile de aur fac apel la temerile noastre și la suprafață pot părea că sunt susținute de un argument convingător. Gândiți-vă de două ori înainte de a stabili un Gold IRA.Includerea aurului sau a altor metale prețioase ca o parte semnificativă a IRA este, de obicei, o greșeală pe termen lung, datorită costurilor ridicate, volatilității relative și înregistrării mixte a investițiilor.

Există metode alternative pentru a include aurul în IRA. ETF-urile de aur vă permit să cumpărați și să vindeți acțiuni și să le păstrați într-un IRA convențional sau 401 (k). Un alt avantaj este că nu există minime și nu sunt necesare conturi speciale. În general, clasele de active alternative nu ar trebui să depășească între 5 și 10 procente din întregul portofoliu de investiții pentru pensionare.