Cât durează o verificare pentru a șterge?

Când depuneți un cec, nici dvs., nici banca dvs. nu știți dacă cecul va sări. Este înțelept să așteptați câteva zile înainte de a cheltui banii, dar cât timp este destul de lung - și ce puteți face pentru a vă proteja de cecuri necorespunzătoare?

Pentru început, nu presupuneți că sunteți clar, chiar dacă banca dvs. vă permite să cheltuiți bani dintr-un depozit.

Regulamentul privind disponibilitatea fondurilor

Banca dvs. vă permite să cheltuiți bani din majoritatea depozitelor la scurt timp după depunerea unui cec. Dar asta nu înseamnă că cecul este bun sau că banca dvs. a primit fonduri de la o altă bancă.

Băncile sunt obligate prin lege să vă pună la dispoziție o parte din depozit.

Cu excepția cazului în care există semne clare de fraudă (sau alte probleme), băncile urmează o politică de disponibilitate a fondurilor, care detaliază cât de repede puteți utiliza banii. În multe cazuri, primele 200 de cecuri personale sunt disponibile în decurs de o zi, iar banca dvs. "deține" restul timp de câteva zile.

Ar fi util să folosiți două categorii diferite pentru a înțelege când puteți cheltui bani:

1. Situații tipice, atunci când nu aveți niciun motiv să vă faceți griji cu privire la un cec pe care l-ați depus
2. Circumstanțe suspecte, când nu știți sau nu aveți încredere în scriitorul de cecuri

Cât durează o verificare pentru a șterge?

Controalele durează de obicei două-trei zile lucrătoare pentru a fi șterse. Bancile fac fonduri disponibile inainte de verificari clare, dar exista limite pentru cat de mult puteti retrage sau cheltuiti. În cele mai multe cazuri, 100% din bani vor fi disponibile mai rapid decât permite politica deținerii băncii.

Este problema ta: Sunteți întotdeauna responsabili pentru depozitele pe care le faceți în contul dvs. Chiar dacă banca dvs. vă permite să plecați cu numerar sau să transferați bani, este posibil să trebuiască să înlocuiți acești bani mai târziu dacă cecul depus răsare.

Definiți "clar": Termenul "clar" poate fi confuz, iar angajații băncii pot să vă spună că un cec a fost șters înainte de a avea cu adevărat. Pentru a fi în siguranță, aflați cu exactitate când transferați banii de la banca autorului cecului către banca dvs. Dacă acest lucru se întâmplă cu succes, au fost destui bani în contul scriitorului de cecuri, iar cecul nu a fost un fals evident.

Soldul disponibil: Un cec nu a fost eliminat neapărat doar pentru că banii sunt disponibili în contul dvs. Din nou, legea federală solicită băncii dvs. să vă pună la dispoziție fondurile într-o anumită perioadă de timp (chiar dacă fondurile au venit sau nu de la cealaltă bancă).

Cand ai dubii

Deci, ce faceți cu verificările pe care le suspectați? Cel mai bun sfat este să evitați să faceți verificări dacă aveți vreo problemă cu privire la plată (vedeți mai jos sfaturi și alternative), dar aceasta nu este întotdeauna o opțiune.

30 de zile: Când sunteți îndoieli, așteptarea timpului de 30 de zile este un început bun. Majoritatea problemelor vor apărea în acest interval de timp. Cecurile din conturile false și din conturile goale ar trebui să scadă în câteva săptămâni, oferindu-vă timp pentru a evita datoriile cu banca dvs. Dacă cecul este de la o bancă străină, așteptați și mai mult. Dacă există o problemă cu majoritatea verificărilor, ar trebui să auziți despre aceasta în decurs de 30 de zile în multe (dar nu toate) cazuri.

Sunteți 100% în siguranță după ce banii îți ating contul sau după 30 de zile? Nu neaparat. Ca doar un exemplu, titularul de cont poate pretinde că a fost scos un cec din contul său în mod fraudulos. Chiar dacă cecul a fost lichidat, banca dvs. va returna fondurile proprietarului de drept (și trebuie să vă dați seama cine v-a scamat).

Mai multe detalii despre riscul dvs.

Aveți mai multe riscuri de fiecare dată când depuneți un cec în contul dvs.

Unele dintre riscuri sunt neglijabile, altele sunt semnificative.

Cel mai mare risc este că veți cheltui banii pe care nu-i aveți, deoarece banca dvs. vă permite să faceți acest lucru.

Băncile nu te fac să aștepți ca fondurile să fie transferate de la banca unui scriitor de cecuri. În schimb, banca dvs. presupune cecul este bun: puteți utiliza depozitul pentru a retrage bani, a cheltui cu cardul dvs. de debit și pentru a plăti facturile online. Băncile fac acest lucru parțial ca un gest de servicii pentru clienți, și parțial pentru că sunt obligați să facă acest lucru.

Sold negativ al contului: Dacă un cec nu este clar pentru niciun motiv, trebuie să rambursați băncii banii pentru toate banii pe care îi cheltuiți. Asta eo mică supărare dacă ai destui bani (vei avea mai puțin de ea), dar poate fi o problemă serioasă în cazul în care contul tău scade. Un depozit inversat poate aduce contul dvs. în negativ, ceea ce înseamnă că toate plățile dvs. vor sări până când remediați problema.

Nu veți putea utiliza cardul dvs. de debit pentru achiziții și toate cecurile pe care le-ați scris în ultimele zile vor fi returnate neplătite.

Frecvențe comune: De fiecare dată când depuneți un cec pe care nu sunteți sigur, fiți deosebit de atent dacă este un cec mare. Cascadele de verificare ale casierilor funcționează din cauza confuziei când verificările sunt clare și de multe ori nu puteți face nimic pentru a vă aduce banii înapoi.

Taxe: Pe lângă faptul că vă aflați pe un teritoriu negativ, riscați să plătiți taxe bancare mari atunci când depuneți un cec rău. Banca dvs. va percepe o taxă pentru fondurile insuficiente, precum și pentru eventualele cheltuieli de descoperit de cont. Persoanele sau întreprinderile pe care le scrieți cecuri necorespunzătoare pot, de asemenea, să vă perceapă taxe.

Răspunsuri confuze din banca dvs.

Este inteligent să întrebați banca dvs. dacă un cec a fost șters sau nu, dar acest lucru nu ar putea fi la fel de util ca și cum ați fi de așteptat.Angajații băncii își asumă adesea că vrei să știi când poți cheltui banii care sunt supuși unei rețineri. Ei nu știu exact care sunt preocupările dvs. cu un cec și uneori nici măcar nu știu că cecurile pot sări mult după ce au fost depuse.

Mulți clienți au fost informați că un cec "a fost lichidat", doar pentru a afla mai târziu că cecul cade. Dacă lucrurile devin acru, nu este problema băncii sau problema vânzătorului - este problema ta.

Dacă doriți să verificați dacă un cec a fost eliminat, explicați-vă îngrijorarea față de cineva de la bancă. Cel mai bine este să discutați cu cineva în care aveți încredere și știți că este competent. Vorbiți unui manager sau vizitați o sucursală personal pentru a vă asigura că nu există confuzie.

Alternative la cecuri

Dacă sunteți îngrijorat în legătură cu efectuarea de cecuri, solicitați plata în diferite forme. Eventual cel mai sigur mod de a fi plătit este prin transfer bancar. Banii vor apărea doar dacă există într-adevăr, tranzacția, în general, nu poate fi inversată și, dacă este necesar, există mai multă hârtie sau traseu electronic pentru aplicarea legii. Puteți cere, de asemenea, cecuri de casă sau ordine de plată - trebuie doar să fiți conștient de faptul că hoții folosesc în mod obișnuit documente false, astfel încât să puteți face față acelorași probleme pe care le-ați avea cu un cec rău.

S-ar putea să încercați, de asemenea, forme de plată mai noi, cum ar fi aplicațiile și instrumentele online.

Servicii precum PayPal vă permit să primiți fonduri de la clienți și prieteni. Cu toate acestea, trebuie să cercetați dacă aceste plăți pot fi inversate și în ce condiții. De exemplu, înșelătoriile Venmo sunt populare în cazul con artiștilor online care folosesc serviciul pentru a obține bunuri gratuite.