Cea mai bună verificare a creditului pentru clienți este un raport de credit

Clienții și clienții par să se aștepte să primească un credit ca o chestiune de curs. Dar, ca proprietar al unei afaceri mici, nu vă puteți permite să acordați credit tuturor, astfel încât este vital să efectuați controale de credit pentru clienți pentru a reduce riscul. La urma urmei, dacă nu plătește, tu ești cel care iese din buzunar.

Problema de a nu efectua verificări de credit

Potrivit lui Dunn & Bradstreet, costurile de fraudă de credit sunt miliarde de dolari pe an. Întreprinderile mici pot fi deosebit de vulnerabile - vânzarea unui echipament scump sau săptămânile sau luni de servicii furnizate unui client care nu poate plăti atunci poate fi devastatoare financiar pentru un proprietar al unei întreprinderi mici. Contractorii și întreprinderile mici nu sunt adesea conștienți de faptul că clienții lor se află în dificultate financiară până când află că clientul a intrat în faliment.

Mulți proprietari de afaceri mici operează pe credință, ca atare, fac un control de credit prin solicitarea de referințe pentru client. Acesta este un sistem minunat într-o lume ideală unde toată lumea este sinceră. Dacă am fi trăit acolo, nu ar trebui să efectuăm cecuri de credit în primul rând.

Problema cu utilizarea referințelor ca verificări de credit este faptul că clienții cu înregistrări de credit defecte sunt familiarizați cu procesul și, desigur, au selectat cu atenție referințele lor astfel încât să obțineți doar versiunea lustruită a istoricului lor de credit atunci când întrebați.

Dacă sunteți preocupat de acordarea de credite unui client sau unei companii, investiți într-un raport de credit. Un raport de credit vă va oferi informațiile de care aveți nevoie pentru a lua o decizie cu privire la acordarea sau nu a creditului.

Un raport de credit va include datele de plată istorice ale clientului, înregistrările privind falimentul, toate procesele, cauzele și hotărârile judecătorești împotriva unei companii și un rating de risc care prezice cât de probabil este plata facturii - toate informațiile de care aveți nevoie pentru a lua o decizie inteligentă despre să nu prelungească creditul.

Obțineți permisiunea de la client înainte de a efectua o verificare personală a creditului

Prin lege trebuie să obțineți permisiunea scrisă de la client înainte de a efectua o verificare personală a creditului. Un client care refuză să acorde permisiunea este cel mai probabil un risc de credit slab.

Împrumuturi personale în afaceri

Creditul pentru afaceri este diferit de creditul personal, deci dacă clientul dvs. este o altă afacere, veți avea nevoie de un raport de credit de afaceri, mai degrabă decât de unul personal, cu excepția cazului în care clientul este unicul proprietar. Spre deosebire de creditul personal, informațiile despre creditele de afaceri sunt publice și pot fi obținute cu taxă de la un birou de credit.

Ce informații sunt furnizate într-un raport de credit?

• Identificarea informațiilor - într-un raport personal acesta include numele, adresa, numărul de securitate socială, data nașterii, angajatorul etc. Un raport de credit de afaceri utilizează numărul de identificare al angajatorului IRS pentru identificare.
• Conturi de credit - carduri bancare, împrumuturi auto, ipoteci. Include limite de credit, solduri restante, istorii de plată etc.
• Ratingul de credit și scorul de credit cu până la 5 factori de credit ( VantageScore® 3.0 gama de scoruri de credit )
• Înregistrări publice privind datoriile restante, inclusiv falimentele, executarea ipotecilor, costurile, garanțiile etc. de la agențiile de colectare și instanțele de stat / provinciale / municipale
• Cereri de credit ( în ultimii 2 ani ) de la creditori, aplicații pentru carduri de credit și împrumuturi personale

Cum puteți obține un raport de credit în S.U.A. și în Canada

Cum obții un raport de credit pentru un anumit client? În S.U.A. și în Canada, utilizați un birou de credit, o agenție independentă care oferă informații despre istoricul de credit al unei persoane sau al unei companii. Există multe birouri de credit, cele mai mari fiind Dun & Bradstreet, Equifax, Experian și TransUnion.

Taxele variază foarte mult în funcție de informațiile solicitate - un raport de credit de afaceri poate include extrase, cum ar fi Scorurile de risc de credit și Scorurile de risc pentru riscul de afaceri. Produse similare, cum ar fi instrumentele de prevenire a fraudei, sunt, de asemenea, de obicei oferite de birourile majore.

În cele mai multe cazuri, trebuie să deveniți membru al unui anumit birou de credit înainte de a vă putea accesa serviciile, deoarece rapoartele de credit despre alte persoane sau întreprinderi nu sunt disponibile nimănui.

Odată ce ați devenit membru sau abonat la Birou, veți putea accesa rapoartele de credit online, deși puteți, de asemenea, să le trimiteți prin e-mail sau fax, dacă preferați.

Rapoartele de credit sunt întotdeauna exacte?

Din păcate, rapoartele de credit nu sunt garantate ca fiind absolut corecte - există sute de milioane de intrări raportate, iar greșelile sunt comune - unii experți estimează că există erori în 10-33% din dosarele de credit.

Refuzarea creditului unui client

Dacă un cec de credit revine negativ, trebuie să trimiteți o notă politicoasă clientului, informându-i că nu puteți prelungi creditul în acest moment. Acest lucru trebuie făcut cât mai tact posibil pentru a evita ofensa. Notă ar trebui să precizeze motivul pentru care cererea de credit a fost respinsă, mulțumită clientului și oferim soluții, cum ar fi plățile în numerar.

Faceți verificările de credit un obicei

Acceptarea doar a riscului de care vă simțiți este o modalitate bună de a trece prin viață. Utilizarea rapoartelor de credit pentru a face verificări de credit clienților poate fi o investiție bună atât în ​​ceea ce privește finanțele și pacea dumneavoastră.

Pentru mai multe informații despre gestionarea bunelor fluxuri de numerar, consultați:

• 7 moduri de a vă asigura că sunteți plătit
• 5 moduri de a vă proteja fluxul de numerar
• 5 modalități rapide de a vă îmbunătăți fluxul de numerar
• Repararea creditelor - Sfaturi privind modul de reparare a creditului rău