Cazuri rare când este cel mai bine să nu plătești datoriile anticipate

Plata datoriilor este rareori o idee proastă. Dar merită mereu să evaluați avantajele și dezavantajele înainte de a face ceva care nu poate fi anulat.

Dacă ați venit în bani sau tocmai ați salvat o mare bucată de schimbare, este un lucru bun: aveți opțiuni. Acum este important să alegeți Cel mai bun opțiune. Rețineți că nu trebuie să alegeți un singur lucru. Poti sa faci mai mulți lucruri diferite cu banii dvs. - nu există nici un negru sau un alb (puteți plăti o parte din datorii, toate sau nu).

Alternative la plățile anticipate

În cazul în care plățile datoriilor sunt gestionabile, gândiți-vă cum altfel banii dvs. ar putea fi folosiți. Nu este înțelept să aruncați banii pe o emoție de scurtă durată, dar ar putea exista modalități inteligente de a investi acești bani.

Fond de urgență: aveți suficiente economii la îndemână pentru a absorbi orice surprize care vin în calea dvs.? Mențineți bani în valoare de trei până la nouă luni (sau mai mult, dacă sunteți un tip prudent) într-un cont de economii sau cont de pe piața monetară, doar în cazul în care se întâmplă ceva scump. Obiectivul este de a evita să plătească pentru situații de urgență datoriile cu rată ridicată a dobânzii, cum ar fi datoria cu card de credit. Ar fi o rușine să-ți plătești împrumuturile pentru studenți cu rată scăzută a dobânzii și apoi să intri în datoria cardurilor de credit.

Investiții pentru viitor: necesită îmbunătățiri casa dvs. (pe care o puteți valorifica mai târziu)? Ați câștiga mai mult dacă ați îmbunătățit abilitățile, ați obținut o diplomă avansată sau ați obținut o certificare profesională? Sunteți dispus și în măsură să vă asumați riscul de a începe o afacere? Luați în considerare utilizarea banilor pentru ceva care va plăti dividende pentru mulți ani de acum înainte (amintiți-vă că s-ar putea să vă asumați un risc - iar datoria de plată este destul de mult un garant garantat de bani).

Fara intoarcere

De ce ați ezita să plătiți datoriile mai devreme? Pentru că aveți opțiuni atunci când aveți bani, iar aceste opțiuni dispăreau odată ce ați plătit datoria. Acordat, veți elibera fluxul de numerar, deoarece plățile lunare vor dispărea (sau se vor micșora - deși acest lucru nu este neapărat cazul în cazul în care plătiți o sumă forfetară pentru creditul ipotecar).

Odată ce efectuați o plată, de obicei nu puteți primi banii înapoi. Mai ales când într-adevăr nevoie banii (atunci când ți-ai pierdut locul de muncă, de exemplu), obținerea unui împrumut este dificilă. Obținerea rapidă a unui împrumut (de exemplu, în caz de urgență) nu este ușoară.

Cu unele împrumuturi, este posibil să reușiți să retrageți banii, dar nu există garanții. De exemplu, dacă vă plătiți creditul ipotecar, veți avea mult mai mult capitaluri proprii și ați putea împrumuta împotriva acelei acțiuni cu oa doua ipotecă. Alte tipuri de credite sunt mai puțin prietenoase.

Tipul de împrumut contează

Pe măsură ce evaluați opțiunile, evaluați tipul de împrumut pe care îl aveți. Dacă aveți datorii datorii card de credit cu o rată ridicată a dobânzii sau credite payday, aproape întotdeauna este logic să ștergeți aceste datorii. Vedeți ce se întâmplă dacă plătiți doar minimul de pe cardurile dvs.

Cu alte împrumuturi, lucrurile nu sunt atât de clare. Creditele federale pentru studenți, de exemplu, vin cu anumite beneficii pe care le renunți (și nu te mai întoarce) dacă îți plătești mai devreme împrumutul: ai putea să-ți suspendi sau să-ți reduci plățile în funcție de situația financiară și tu ar putea chiar obține împrumuturile "iertat" sau plătit în funcție de cariera ta. Dacă lucrați în serviciul public (în domeniul nonprofit, al educației, al aplicării legii sau al militarilor, de exemplu), aflați ce beneficii sunt disponibile înainte de a scrie un cec mare.

În cele din urmă, cu unele împrumuturi, nu veți economisi cu adevărat bani plătiți devreme. Unii creditori construiesc comisioane și dobânzi în produse de împrumut (care sunt mascate și ilegale în unele state), astfel încât să plătiți aceeași sumă, indiferent când plătiți. Dacă împrumutul este a precalculate împrumut, aflați ce se întâmplă dacă plătiți mai devreme înainte de a scrie un cec.