Iată ce se întâmplă dacă sunteți implicit pe cardurile de credit

Totul merge în jos din ziua în care vă opriți să vă plătiți cartea de credit. Poți să te simți ușurat atunci când nu îți faci plățile în fiecare lună și crezi inocent că nu sunt consecințe, dar emitentul cărții de credit acționează asupra plăților pierdute. Efectele plăților pierdute sunt la început mici, dar cresc pe măsură ce trece mai mult timp.

Comisioane și dobânzi târzii acumulate

Când nu mai plătiți facturile cărților de credit, se adaugă taxe de întârziere în contul cărții de credit. În plus, plata dvs. lunară minimă crește deoarece trebuie să efectuați plățile pe care le-ați pierdut, plus taxa târzie. Cele mai dăunătoare, rata dobânzii va crește până la rata de penalizare mai mare după ce contul dvs. va deveni 60 de zile după scadență - ceea ce înseamnă două plăți pierdute. Și, bineînțeles, în fiecare lună, plata dvs. minimă va deveni mai mare pe măsură ce se vor adăuga mai multe taxe de întârziere la sold.

Atunci când rata de penalizare începe, taxele dvs. de finanțare vor crește, de asemenea. Rezultatul este că soldul dvs. restant (și plata pe care trebuie să o depășiți) devine mai mare în fiecare lună când întârzii. Este din ce în ce mai dificil să prindeți mai mult în spatele dvs.

Un efect de durată

Chiar și după ce ați ajuns din urmă, rata de penalizare va rămâne în vigoare până când veți efectua șase plăți consecutive la timp. După aceasta, rata dobânzii trebuie să scadă pentru soldul existent, dar poate rămâne în vigoare pentru achiziții noi. Dacă aveți mai multe carduri de credit cu aceeași companie de carduri de credit, ratele dobânzilor pot crește și ele.

Eforturile de colectare cresc

Departamentul de facturare al companiei dvs. de credit va începe să vă contacteze prin telefon, prin poștă, chiar prin mesaj text sau prin e-mail pentru a vă reaminti plățile efectuate cu cartea dvs. de credit. Din păcate, nu puteți opri apelurile de la compania dvs. de carduri de credit așa cum puteți cu un colector de datorii. Când doriți să opriți solicitările de colectare a datoriilor, Legea privind practicile de colectare a datoriilor corecte vă permite să trimiteți o scrisoare scrisă de încetare și respingere, spunându-le că nu mai doriți să fiți contactat. Cu toate acestea, aceeași lege nu se aplică creditorului dvs. original.

Când sunteți în urma plăților numai cu câteva zile sau săptămâni, apelurile de la creditorul dvs. nu sunt frecvente. În acest caz, sunt memento-uri blânde pentru a deveni actuale în contul dvs. Cu toate acestea, cu cât sunteți mai în spatele dvs., cu atât veți fi contactați mai frecvent. Nu numai că, memento-urile de plată devin mai aspre în ton și încep să menționez acțiuni grave, cum ar fi incasarea și neplata. După ce ați trecut cu 90 de zile în urmă, creditorul dvs. vă poate trimite o ofertă de decontare, care vă va permite să vă dezactivați datoriile dacă plătiți un procent din soldul dvs. restant într-o plată forfetară.

Raportul de credit și impactul scorului creditului

Întârzierea plăților se adaugă în raportul dvs. de credit pe măsură ce devii 30, 60, 90, 120 și 180 de zile întârziere. Din păcate, aceste plăți întârziate vor face scăderea scorului dvs. de credit și ar putea să vă distrugă capacitatea de a obține în viitor un card de credit, un împrumut (sau chiar un loc de muncă). Rata de asigurare ar putea crește, de asemenea, ca urmare a delincvențelor cardului de credit.

După șase luni (sau 180 de zile) după ce nu mai faceți plățile prin cartea dvs. de credit, contul dvs. va fi debitat. În acest caz, compania de carduri de credit vă scrie datoriile neplătite ca o pierdere de afaceri. În timp ce nu mai datorezi bani, primești un defect serios asupra raportului tău de credit care va rămâne acolo în următorii șapte ani, avertizând pe toți că ai dat faliment în urma unei obligații de creditare.

Contul dvs. poate merge la o agenție de colectare

Conturile de debitare sunt de obicei trimise unei agenții de colectare. De acolo, aceștia sunt mutați de la o agenție de colectare la alta până când sunt plătiți (sau evacuați) în faliment. Creditorul dvs. inițial (sau un terț colector de creanțe) vă poate da în judecată pentru debit până când acesta este plătit sau falimentat. După o anumită perioadă de timp, statutul limitărilor vă poate proteja de o judecată, dar contul trebuie să fie complet inactiv timp de mai mulți ani - și sarcina probei va fi asupra dumneavoastră.

Carduri de credit Hardship Opțiuni

Dacă este posibil, încercați să vă salvați contul și să vă protejați creditul. Dacă nu vă puteți permite plățile prin card de credit, luați legătura cu o agenție de consiliere pentru credite de consum care vă poate ajuta să explorați opțiunile. Declarațiile cărții dvs. de credit includ numărul unei agenții de consiliere pentru credite.