Împrumutul studentului împrumut de criză defalcare

Datoria pentru împrumuturi pentru studenți a atins niveluri astronomice în S.U.A., în timp ce 44,2 milioane de americani au efectuat o estimare de 1,48 trilioane de dolari în educație. Clasa medie a absolvenților 2017 a părăsit școala cu 39.400 de dolari în împrumuturi pentru studenți. Povara financiară a datoriilor pentru împrumuturi pentru studenți se dovedește mai greu de suportat de unii debitori decât de alții.

Ce se află în spatele crizei datoriilor din împrumutul studenților?

Există mai mulți factori care au contribuit la criza datoriilor pentru împrumuturi studențești din S.U.A., începând cu creșterea prețurilor de școlarizare.

Pentru anul universitar 2017-18, costul mediu al școlarizării, al comisioanelor și al camerei și al consiliului la o universitate publică de patru ani a totalizat 25.620 dolari pentru studenții din afara statului. Costul a urcat la 34.740 de dolari pentru studenții din universitățile private de patru ani. 529 de planuri de economii de colegiu pot ajuta cu plata cheltuielilor colegiu, dar numai 13 la suta din familii le folosesc, in conformitate cu Sallie Mae 2017 Cum America plateste pentru Colegiul Raport. În schimb, 42% din familii împrumută să plătească pentru colegiu, inclusiv împrumuturile acordate atât de elevi, cât și de părinți.

De asemenea, atragerea de iertare a împrumutului poate fi văzută ca un factor care contribuie. Programul federal de împrumut pentru serviciul public de împrumut oferă iertare de împrumut pentru studenții care își desfășoară o carieră în serviciul public. Aceasta este o perspectivă tentantă, care poate conduce elevii să se sprijine mai mult pe împrumuturi, cu speranța că vor fi iertați mai târziu. Dar programul nu este permanent și ar putea fi modificat sau anulat, făcându-l riscant ca debitorii să se bazeze pe iertarea împrumutului.

Criza datoriilor pentru împrumuturile studențești este amplificată de numărul de debitori care se încadrează delincvent în împrumuturile lor. Începând cu primul trimestru din 2018, 11% dintre debitorii pentru împrumuturi pentru studenți au fost delincvenți sau mai mult de 90 de zile sau în lipsa împrumuturilor. În timp ce aceasta este o ușoară scădere față de trimestrul precedent, sugerează că un număr semnificativ de debitori se luptă să țină pasul cu plățile la împrumut.

Unii debitori mai afectați de criza datoriei de împrumut studențești

Datoria împrumutului student poate avea o taxă financiară, mai ales dacă împiedică debitorii să urmărească alte obiective financiare sau o delicvență afectează ratingul dvs. de credit. Dar, nu fiecare împrumutat simte impactul datoriei de împrumut student în același grad.

Femeile simt durerea datoriei studentului datorie

Potrivit unei analize realizate de Asociația Americană a femeilor universitare (AAUW), femeile au datoria de aproape două treimi din datoria de împrumut pentru studenți în S.U.A., în valoare totală de aproape 900 de miliarde de dolari. În comparație cu bărbații, femeile au mai multe șanse să finanțeze un grad de colegiu și au tendința de a împrumuta mai mulți bani pentru a face acest lucru. Acest lucru nu este în mod necesar problematic în mod necesar, dar adevărata criză a datoriilor la împrumuturile pentru studenți se întâmplă atunci când aceleași burse de femei trebuie să înceapă să își ramburseze împrumuturile.

Diferențele de remunerare între femei și bărbați împiedică adesea femeile să facă aceleași progrese în a-și achita împrumuturile ca bărbați. Începând cu anul 2018, femeile care lucrează cu normă întreagă câștigă aproximativ 80% din ceea ce sunt plătiți bărbaților. Un venit mai mic înseamnă mai puțini bani pentru a se aplica la datoria studentului la împrumut. În primii patru ani de la absolvire, de exemplu, bărbații au plătit o medie de 38% din datoria lor, potrivit AAUW, în timp ce femeile au plătit 31%.

Această reducere a datoriilor mai lentă poate face mai dificilă ca femeile să avanseze financiar. Luați în considerare economiile la pensie. Conform celei de-a 18-a anchete anuale de pensionare Transamerica, de două ori mai mulți bărbați față de femei sunt foarte încrezători în capacitatea lor de a se pensiona cu un stil de viață confortabil. Femeile au o valoare medie de 2.000 de dolari salvate pentru situații de urgență, comparativ cu 10.000 de dolari pentru bărbați. Barbatii care lucreaza au o mediana estimata de 123.000 de dolari salvati pentru pensionare, in timp ce femeile de lucru au o valoare medie de 42.000 de dolari.

Minoritățile suportă de asemenea datoriile legate de împrumutul studenților

Femeile nu sunt singure în lupta împrumutului pentru studenți. Potrivit Centrului Național pentru Statistică Educațională, 86,8% dintre elevii negri împrumuta împrumuturi federale pentru a plăti pentru participarea la colegii de patru ani, comparativ cu 59,9% dintre elevii albi. Studenții spanioli și negrii sunt mai susceptibili să absolve cu niveluri mai ridicate de datorii decât studenții albi și sunt, de asemenea, mai predispuși să-și împrumute împrumuturile.

Potrivit cercetării AAUW, femeile negre abordează în medie mai multe datorii de împrumuturi decât orice alt grup. Negre și femei hispanici, de asemenea, luptat mai mult decât alte grupuri, cu o rată de rambursare a datoriilor mai lent. Treizeci și patru la sută din totalul femeilor și 57 la sută dintre femeile negre care își rambursează creditele pentru studenți au raportat că nu au putut să-și satisfacă cheltuielile esențiale în ultimul an.

Impactul economic mai larg al crizei datoriei studentului

Datoria de împrumut pentru studenți poate afecta mai mult decât doar debitorii individuali; de asemenea, are potențialul de a avea un impact economic mai larg.

Piața imobiliară, de exemplu, a înregistrat o revenire puternică încă de la criza financiară din 2008, însă, potrivit unui studiu, datoria pentru împrumuturi pentru studenți a întârziat proprietatea de acasă a debitorilor cu aproximativ șapte ani. Aceasta poate duce la scăderea echilibrului ofertei și cererii dacă mai multe case vin spre vânzare, dar mai puțini cumpărători fac cumpărături. Aceasta, la rândul său, ar putea duce la scăderea prețurilor locuințelor.

Împrumutanții pentru împrumuturi pentru împrumuturi pot fi, de asemenea, mai reticenți în utilizarea altor tipuri de credite, cum ar fi cardurile de credit sau creditele pentru autoturisme, ceea ce înseamnă venituri mai mici din partea dobânzilor și taxelor pentru creditori și bănci. Atunci când mai puțini oameni cumpără mașini sau case, folosesc cărți de credit sau cheltuie în general, care afectează în mod direct întreprinderile și pot încetini creșterea economică.

Deși nu este neapărat un avantaj, mai mulți studenți care frecventează colegiu înseamnă o forță de muncă mai bine educată, ceea ce poate duce la o șomaj mai redus și la venituri mai mari din impozite.Dar, criza datoriilor negative a împrumutului student nu poate fi ignorată.

Între timp, nu există o soluție clară la criza datoriilor pentru împrumuturi pentru studenți. Găsirea unor modalități de a controla costurile ridicate ale învățământului superior pare a fi un pas evident, dar normele și regulamentele de implementare concepute pentru a face acest lucru sunt mai ușor de spus decât de făcut. Pentru studenți, singurul recurs pentru acum ar putea fi educarea cât mai mult posibil cu privire la costurile unei diplome de colegiu și la implicațiile financiare ale creditării studentului înainte de împrumut.