Este mai bine să cumpărați sau să închiriați o locuință?

Când vine vorba de întrebarea de a închiria în comparație cu cumpărarea, aici sunt cuvintele pe care le veți auzi câțiva agenți imobiliari mutter: Nu toată lumea ar trebui să aibă o casă! Unii oameni nu sunt tăiați pentru proprietate, din diverse motive. Sunteți una dintre acele persoane care ar trebui să închirieze și să nu cumpere? Iată cinci modalități de spus.

1. Raportul de credit rău

Rezervorul tău de credit? Dacă scorul dvs. FICO este mai mic de 620, nu veți primi o rată bună a dobânzii pentru un împrumut și, de fapt, acest tip de scor vă va duce în mâinile unui împrumut prădător. Nu este un semn bun.

• Dacă doriți să cumpărați cu un credit proastă, ar trebui să lucrați la remedierea acestuia înainte de a solicita un împrumut.
• Patru plăți întârziate sunt suficiente pentru a vă descalifica obținerea unui împrumut.
• Puteți să comandați raportul de credit gratuit online.

2. Ratele ridicate ale datoriei

Creditorii consideră două rapoarte: front-end și back-end. Front-end-ul este plata ipotecară, plus impozitele și asigurarea, împărțită la salariul dvs. lunar. Back-end-ul adaugă plățile lunare datorate plății dvs. PITI înainte de a împărți cifra totală cu salariul. O rată a datoriei de 50% este un raport ridicat. Un grad mare de îndatorare înseamnă că nu vă puteți califica pentru împrumut. Dacă ar trebui să găsiți un creditor lipsit de scrupule, care este dispus să finanțeze un astfel de împrumut, este posibil să nu vă puteți permite să vă hrăniți.

3. Instabilitatea sau relocarea locurilor de muncă

Cât de sigură este slujba ta? Un cumpărător de la Sacramento, care se rostogoleste, a cumpărat o locuință în Midtown. Plățile ipotecare au fost de 3.500 de dolari pe lună, ceea ce a fost mult pentru o persoană de 25 de ani. Cu toate acestea, plata a fost accesibilă în timp ce acest tip câștiga un salariu anual de 120.000 de dolari. Dar, atunci când și-a pierdut locul de muncă, și-a pierdut și casa de închidere.

• Este loc de muncă în pericol?Este compania dvs. de compensare? Ați putea fi concediat și, dacă da, cât de greu ar fi să obțineți imediat o altă slujbă? Compensarea de șomaj este destul de rar pentru a acoperi plățile ipotecare.
• relocareSunteți probabil să fiți transferați într-un alt oraș în următorii doi-trei ani? Dacă ar fi trebuit să vindeți din cauza unui transfer de locuri de muncă, proprietatea dvs. ar trebui să aprecieze cel puțin 10% pentru a acoperi costul vânzării; în caz contrar, ați pierde bani pe vânzare. Când vă cumpărați o casă, ar trebui să vă planificați să stați un timp.

4. Aspecte legate de întreținere

Toate casele necesită mentenanță și întreținere. Nu toată lumea are unde-cu-toate, cu atât mai puțin dorința, de a aborda proiecte de reparații la domiciliu. În plus, mulți cumpărători de prima dată la domiciliu nu își pot permite să angajeze un profesionist pentru a remedia lucrurile care se rupe. Experții sugerează că vă rezervați 5% din prețul de achiziție pentru a acoperi întreținerea și reparațiile atunci când cumpărați o locuință.

5. Când costurile de închiriere sunt considerabil mai mici

Dacă plata dvs. ipotecară ar fi tripla suma (sau mai mult) pe care ați plăti-o pentru chirie, s-ar putea să nu aibă un sens financiar pentru a vă cumpăra. De exemplu, dacă te-ar costa 2.000 de dolari pe lună pentru a-ți închiria ceea ce ți-ar costa 6.000 de dolari pe lună pentru proprietate, este logic să plătești 48.000 de dolari pe an mai mult pentru a avea o locuință?

Dacă vă aflați într-o limită de impozitare de 30%, este posibil să nu vă apropiați de recuperarea diferenței pe care ați plătit-o. Spuneți că cheltuielile dvs. deductibile sunt de 5.000 de dolari pe lună; 30% din care este de numai 1.500 $, ceea ce ar reprezenta economiile dvs. reale de taxe pe lună. V-ați cheltui 6000 $ pentru a economisi 1.500 $? Pentru mai multe informații, consultați un contabil fiscal sau un CPA.

_{La momentul redactării, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, este broker-asociat la Lyon Real Estate din Sacramento, California.}