Calculați plățile și costurile cu cardurile de credit

01 Plata minimă

Când faceți o plată, 100% din acești bani nu merg spre datoriile dvs. Cu alte cuvinte, soldul dvs. nu va scădea cu 100 $ dacă efectuați o plată de 100 USD (cu excepția cazului în care aveți o ofertă de interes 0%). În schimb, compania de carduri va lua mai întâi contractele de interes.

Pentru a afla cât este de mult interesul, veți face un alt calcul (nu vă faceți griji, este destul de ușor - dar există câțiva pași implicați):

1. Găsiți rata dobânzii pe care o plătiți pe cardul dvs. (de exemplu, 12% din APR)
2. Conversia acestei rate anuale la o rată lunară prin împărțirea cu 12 (pentru că există 12 luni într-un an - deci plătiți 1% pe lună)
3. Înmulțiți rata lunară cu soldul (1% ori 7000)
4. Răspunsul este cât de mult cheltuiești pe interes (70 de dolari în acest exemplu)

03 Atunci directorul

După ce plătiți dobânzi, restul plății dvs. se îndreaptă către datoria dvs. (cunoscută și ca partea principală a împrumutului dvs.). Astfel, veți scădea cheltuielile cu dobânda din suma totală a plății pentru a afla cât de mult va plăti în orice lună.

În exemplul nostru, plata dvs. este de 210 USD, iar cheltuielile cu dobânzile sunt de 70 USD. Scădere: 210 - 70 = 140, deci veți plăti 140 de dolari din împrumutul dvs. în această lună. Asta înseamnă că soldul împrumutului va scădea până la 6.860 de dolari pentru luna viitoare.

După cum probabil ați ghicit, veți avea nevoie de acest număr pentru a calcula plata pentru luna următoare. Dacă faceți acest lucru manual, procesul este consumator de timp, dar există modalități de a accelera procesul.

Rețineți că, dacă plătiți mai mult decât plata minimă, care este întotdeauna o mișcare inteligentă, veți plăti mai repede soldul împrumutului. Suma care merge spre dobândă acest luna este fixă ​​- nu puteți face nimic în acest moment. Dar puteți accelera rambursarea datoriilor și puteți cheltui mai puțin pe dobânzi Următor → lună prin plata mai mult decât minimul.

04 Multe luni, multe calcule

Ați văzut cum să calculați plățile și dobânzile pentru o singură lună (și să începeți în luna următoare), dar cum puteți calcula o perioadă mai lungă de timp?

Pentru a vedea întreg procesul de plată a datoriilor dvs., este mai ușor să utilizați o foaie de calcul sau o masă construită manual (dacă nu utilizați un calculator online - ceea ce nu vă va permite să personalizați cât mai mult). Ideea este, în esență, aceeași ca și crearea unui tabel de amortizare pentru un împrumut de acasă sau auto: fiecare rând reprezintă o plată.

Este posibil să fie nevoie de o cantitate mică de vrăjitorie de foi de calcul, dar nu este cea mai dificilă sarcină și veți avea o abilitate valoroasă. Cu fiecare rând nou, reveniți la soldul creditelor la sfârșitul lunii precedente (în rândul de mai sus). Pentru o mostră a modului în care poate să apară foaia de calcul, treceți la ultima imagine a acestui tutorial.

05 Variații ale temei

Până acum aveți o înțelegere de bază a modului în care funcționează majoritatea plăților prin carduri de credit. Dar fiecare emitent de carduri este diferit, iar cardul dvs. poate funcționa puțin diferit. Cu ceea ce ați învățat deja, ar trebui să știți cum să calculați propriile plăți cu aproape orice emitent de carduri.

De exemplu:

• Dacă cardul dvs. are o taxă anuală, pur și simplu adăugați această taxă la dvs. soldul creditelor când se percepe taxa
• Dacă rata dobânzii se va schimba în viitor, țineți cont de aceasta atunci când executați numerele și ajustați calculul
• Dacă decideți să săriți o plată (pe care, probabil, nu ar trebui să o faceți) pentru sărbătorile dvs., efectuați o plată în luna respectivă la zero