Care sunt colecțiile de creanțe și cum vă afectează?

Potrivit Comisiei Federale de Comerț și a Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor, colectorii de datorii sunt una dintre cele mai plânse pentru afaceri și cu un motiv bun. Puțini oameni au experiențe pozitive care se ocupă de colectarea datoriilor. Chiar și cele dragi rare pot fi o provocare, chiar dacă doar pentru că cer bani. După ce datoriile au devenit grav delincvente, este în mod obișnuit mai ieftin pentru întreprinderi să utilizeze colectorii, deci nu este probabil ca colectorii de datorii să meargă oriunde în curând.

În calitate de consumator, este mai bine să știți cum funcționează colectorii de datorii în cazul în care vreodată trebuie să vă ocupați de unul.

Ce este o colecție de datorii?

O colecție de datorii este un tip de cont financiar care a fost trimis către un colector de datorii terță parte. Debitorii sunt companii care colectează datorii neplătite pentru alții. Compania inițială cu care ați creat datoria cel mai probabil alocată sau vândută contului agenției de colectare după ce ați ratat mai multe plăți și nu a putut să vă plătească. Este, de obicei, mai eficient din punct de vedere al costurilor pentru companii să angajeze colectori de datorii decât să-și continue să-și cheltuiască resursele proprii urmărind plata pe conturi delincvente.

Creditorii diferiți și creditorii au politici diferite pentru trimiterea de conturi către colecții. Revizuirea cardului de credit sau a contractului de împrumut vă va oferi adesea informații despre calendarul creditorului dvs. Multe conturi de cărți de credit sunt trimise la o agenție de colectare după 180 de zile sau șase luni de neplată. Alte tipuri de companii pot trimite conturi agențiilor de colectare după doar o lună sau două plăți sau pierderi.

Ce puteți aștepta atunci când aveți un cont de colecție

Când încearcă să-ți plătească datoriile, colectorii de datorii vă vor suna, vor trimite scrisori și vor notifica birourile de credit ale contului de colectare.

Dacă au numărul dvs. de telefon de muncă, colectorii de datorii pot chiar să vă sune la locul de muncă, dacă nu îi informați că angajatorul dvs. nu aprobă aceste apeluri. Unii colecționari au fost cunoscuți pentru a apărea în casa unei persoane în încercarea de a colecta o datorie. În mod surprinzător, este legal. Colectorii de datorii ar putea suna chiar pe telefonul tău mobil dacă ți-ai dat numărul creditorului tău să te contacteze.

Debitorii vă pot suna doar între orele 8 a.m. și 9 dimineața. ora locală. Colectorii de datorii vă pot suna de mai multe ori pe zi, mai ales dacă evitați apelurile telefonice. Cu toate acestea, colecționarilor li se interzice să vă apeleze în spate în încercarea de a vă deranja.

Atunci când un colector de datorii are un timp greu ajunge la tine, ei pot apela prietenii sau vecinii să vă asigurați că au informațiile de contact corecte pentru tine. Li se permite să facă acest lucru, dar nu li se permite să dezvăluie că colectează o datorie și că nu pot contacta aceeași persoană mai mult decât o dată.

Debitorii vor trimite notificări de plată la adresa pe care o au pentru dumneavoastră. În prima lor factură, trebuie să vă anunțe că aveți 30 de zile pentru a solicita validarea datoriei. Solicitarea validării obligă colectorul de datorii să dovedească faptul că datorați datoria. De asemenea, notificarea de validare a datoriei vă poate fi oferită și prin telefon dacă un apel telefonic este prima dată când colectorul vă contactează. Dacă nu au adresa corectă, este posibil să nu primiți niciodată o notificare a datoriei. Și dacă colectorul nu are numărul sau adresa de telefon corectă, este posibil să nu aflați contul până când nu îl vedeți în raportul dvs. de credit.

Persoanele care colectează datoriile trebuie să respecte Actul privind practicile de colectare a datoriilor corecte sau FDCPA, atunci când colectează o datorie de la dvs. Cu toate acestea, mii de reclamații pe care consumatorii le fac anual împotriva colectorilor de datorii demonstrează că nu respectă întotdeauna legea.

Cum se termină colecțiile pe raportul dvs. de credit?

Raportul dvs. de credit conține informații despre conturile dvs. de credit, de ex. carduri de credit, împrumuturi etc. Majoritatea creditorilor dvs., dacă nu toți, trimit lunar actualizări despre starea plății în raportul dvs. de credit.

Atunci când un cont este trimis unei agenții de colectare, fie creditorul original, fie colecționarul actualizează contul din raportul de credit cu o stare de "colecție". Creditorul nu trebuie să vă spună că contul dvs. este trimis către colecții. Cu toate acestea, colectorul de datorii trebuie să vă anunțe că colectează datoria înainte de a putea lua orice acțiune. Un cont de colectare poate apărea în unul sau în toate cele trei rapoarte de credit, în funcție de birourile de credit cu care are la dispoziție colectorul de creanțe.

Ce înseamnă pentru creditul dvs.?

Colectarea datoriilor este unul dintre cele mai grave tipuri de conturi de rapoarte de credit. Un cont de colectare arată că ați devenit grav delincvent într-un cont.

Scorul dvs. de credit va scădea dacă o colecție apare în raportul dvs. Este posibil să vi se refuze cărți de credit și împrumuturi în viitor, mai ales dacă colecția este recentă sau rămâne neplătită sau ambele.

Conturile de colectare a datoriilor exacte pot rămâne pe raportul dvs. de credit timp de până la șapte ani. Dacă raportul dvs. de credit conține o colecție care nu vă aparține, puteți să o eliminați prin contestarea acestuia la biroul de creditare.

Puteți reduce efectele unei colecții asupra scorului dvs. de credit, plătindu-l. Odată cu trecerea timpului, contul de colectare vă va afecta mai puțin creditul. Continuând să plătiți la timp toate celelalte facturi, va ajuta de asemenea scorul dvs. de credit să revină dintr-o colecție de datorii.