Care sunt costurile de închidere recurente și care nu sunt recurente?

Într-o tranzacție imobiliară, toți banii pe care îi plătiți pentru a încheia tranzacția, sumele care depășesc prețul de cumpărare, se află sub umbrela "costurilor de închidere". Punctul de închidere este atunci când titlul bunului este transferat de la vânzător către cumpărător. Oricare dintre părți poate suporta costurile de închidere.

Pentru un vânzător, costurile de închidere sunt toate taxele, cu excepția garanțiilor sau a datoriilor, care sunt deduse din prețul de cumpărare.

Pentru un cumpărător, suma totală a dolarului costurilor de închidere depinde de locul unde se vând proprietatea și de valoarea bunului transferat. Cumpărătorii de acasă plătesc de obicei între 2% și 5% din prețul de achiziție. Deci, dacă casa dvs. costă 200.000 de dolari, ați putea plăti între 4.000 și 10.000 de dolari în costurile de închidere.

Două tipuri de costuri de închidere: recurente și non-recurente

Taxele pe care creditorii le consideră "recurente" sunt cele plătite anual, cum ar fi impozitele pe proprietate sau asigurările de bunuri. Taxele non-recurente sunt cele plătite o singură dată.

În timp ce costurile de închidere sunt o apreciere în aproape toate tranzacțiile imobiliare, pentru acest articol ne vom concentra pe o achiziție la domiciliu în scopuri ilustrative.

Exemple de costuri de închidere non-recurente pentru cumpărători

De obicei, avocatul dvs. imobiliar vă va oferi o estimare a costurilor de închidere atunci când contractul este în curs de pregătire.

Creditorii sunt obligați prin lege să vă furnizeze o estimare detaliată a împrumutului în termen de trei zile de la primirea cererii dvs. de împrumut, care va acoperi costurile de închidere preconizate. Rețineți că ambele sunt estimări, iar taxele reale se pot schimba. Cu cel puțin trei zile înainte de închidere, creditorul trebuie să furnizeze o declarație de închidere, care va avea taxele reale și finale care sunt datorate. Dacă există variante de estimare, creditorul ar trebui să explice de ce. Unele pot fi negociabile, cum ar fi costurile administrative, prin poștă sau prin curier.

Costurile de închidere pot varia în funcție de proprietatea pe care o cumpărați și de locația acesteia. Comisioanele variază de la cele plătite societății de titlu, escrow sau avocați; taxe de transfer de documente; transfer de oraș / județ sau impozit pe proprietate; rapoarte de credit; evaluare; inregistrari sau taxe notariale; comisioane imobiliare; inspecții; taxe de împrumut, cum ar fi puncte și dobânda preplătită.

Iată o listă cu costurile potențiale de închidere asociate unei achiziții la domiciliu:

• Plata pentru raportul de credit.
• Taxa de origine a împrumutului, pe care creditorii le plătesc pentru procesarea documentelor pentru împrumut.
• Onorariul avocatului.
• Taxele de control la domiciliu.
• Punctele de reducere (comisioanele pe care le plătiți în schimbul unei rate mai scăzute a dobânzii).
• Taxa de evaluare.
• Cheltuieli de anchetă (pentru a verifica liniile de proprietate).
• Asigurarea titlului (pentru a proteja creditorul).
• Taxele de căutare a titlurilor.
• Depozit escrow (impozitul pe proprietate și asigurarea proprietarilor).
• Taxa de inspecție a pescuitului.
• Taxă de înregistrare.
• Taxă de subscriere.

Mortgages fără costuri de închidere

O ipotecă fără costuri de închidere este tocmai aceea - fără taxe în avans și fără costuri de închidere a ipotecii. Cu toate acestea, creditorii care oferă credite ipotecare fără închidere pot percepe o rată a dobânzii mai mare a împrumutului sau pot transfera costurile de închidere în totalul ipotecii datorate. În ambele cazuri, este posibil să plătiți mai mult pe termen lung. De exemplu, dacă costurile de închidere sunt adăugate în ipotecă, veți plăti dobânzi la acestea.

_{La momentul redactării, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, este broker-asociat la Lyon Real Estate din Sacramento, California.}