Ce înseamnă creditul derogatoriu?

Articolul de credit derogatoriu este rezultatul obținerii de informații negative privind raportul dvs. de credit. Elementele negative cum ar fi delincvența anterioară, balanțele ridicate sau alte elemente arată că aveți un risc potențial dacă împrumutați mai mulți bani. Aceste informații negative sunt adăugate la raportul dvs. de credit de către creditorii pe care aveți conturi cu sau prin intermediul unor înregistrări publice pe care le aveți la dosar la instanța locală sau de stat.

Deoarece scorul dvs. de credit este calculat pe baza informațiilor din raportul dvs. de credit, elementele de credit deranjante pot afecta scorul dvs. de credit. Mulți furnizori de scoruri de credit, precum myFICO și Credit Karma, vă vor oferi informații personalizate despre elementele care afectează scorul dvs. de credit. Puteți combate creditul deranjant făcând eforturi pentru a îmbunătăți aceste elemente și pentru a adăuga informații pozitive în raportul dvs. de credit.

Tipuri de credite derogatorii

Diferite elemente de prejudecată afectează scorul dvs. de credit în moduri diferite. O singură plată cu întârziere va afecta scorul dvs. de credit, dar nu la fel de mult ca falimentul, care afectează scorul dvs. de credit mai mult decât orice altceva. De asemenea, mai multe elemente defăimătoare vor determina scăderea scorului dvs. de credit.

Acestea sunt tipurile de elemente de credit deranjante care pot apărea în raportul dvs. de credit:

• Întârzierea plăților, care rezultă din plățile prin card de credit și prin împrumuturi, cu întârziere de peste 30 de zile
• Decontările, rezultate din datorii care au scăzut mai mult de 180 de zile după scadență și au fost scoase ca nerecuperabile
• Recuperări de creanțe, rezultate din datorii care au fost vândute sau atribuite unui terț colector de creanțe
• Împuternicire, care rezultă din plăți ipotecare delincvente
• Răscumpărarea, care rezultă din plățile de împrumut auto delincvent
• Hotărârea, rezultată dintr-un proces al creditorului
• Decontarea datoriei, care rezultă dintr-un acord între dvs. și un creditor de a reduce soldul restant și de a anula restul

• Falimentul, care rezultă din procesul legal de debarcare a datoriilor în instanță
• Dreptul de impozitare, care rezultă din impozitele locale, statale sau federale scadente

Având un credit deranjant nu înseamnă automat că cererile dvs. vor fi respinse, dar veți avea mai mult timp să obțineți aprobarea acestor articole în raportul dvs. de credit. Dacă sunteți aprobat cu un credit derogatoriu, puteți plăti rate de dobândă mai mari, vi se va cere să efectuați o plată în avans sau un depozit de garanție sau ambele.

Cât va dura Creditul Derogator?

Creditul derogator vă poate urmări mult timp. Unele tipuri de informații derogatorii - cum ar fi un faliment - pot rămâne în raportul dvs. de credit timp de până la 10 ani. Cele mai multe alte informații derogatorii - plățile întârziate și conturile de colectare a datoriilor - vor rămâne doar în raportul dvs. de credit timp de 7 ani. În mod obișnuit, aceste elemente vor scădea automat din raportul dvs. de credit imediat ce depășesc limita de timp de raportare a creditului.

Aveți posibilitatea să contestați o eroare sau un element derogatoriu învechit la birourile de credit pentru al elimina din raportul dvs. de credit. În unele cazuri, având informații negative poate crește scorul dvs. de credit, dar depinde de restul informațiilor din raportul dvs. de credit.

Plătirea unor elemente de credit derogatorii

Poate fi benefic să plătiți elemente de credit deranjante care rămân în raportul dvs. de credit. Plătirea unui element derogatoriu nu îl elimină din raportul dvs. de credit, dar raportul de credit va fi actualizat pentru a arăta că ați plătit soldul.

Scorul dvs. de credit nu poate să urce imediat după ce ați plătit un element negativ, cu toate acestea, majoritatea creditorilor nu vor aproba o cerere de credit ipotecar dacă aveți elemente neplătite defecte pe raportul dvs. de credit. Asigurați-vă că conturile sunt valabile înainte de a trimite plata, în special cu conturile de colectare a datoriilor.

S-ar putea să schimbați o stare de derogare pentru a vă arăta că sunteți actualizând prin recuperarea conturilor anterioare. Puteți face acest lucru cu conturi care sunt câteva luni mai târziu, dar care nu au fost încă plătite. Verificați cea mai recentă declarație de facturare sau sunați-i pe creditor pentru a afla suma pe care trebuie să o plătiți pentru a vă prinde din nou. În unele cazuri, este posibil să puteți efectua o plată minimă la timp pentru câteva luni pentru a vă aduce din nou contul curent.

Sfaturi pentru depășirea creditului derogatoriu

Scorul dvs. de credit beneficiază de informații pozitive, astfel încât scorul dvs. poate începe să se îmbunătățească cu mult înainte de eliminarea elementelor derogatorii din raportul dvs. de credit. Istoricul recente al creditului afectează mai mult creditul dvs. decât creditele vechi de tip derogatoriu, prin urmare, având conturi deschise cu plăți la timp, vă va ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit. Este posibil să nu puteți avea un credit excelent până când elementele de derogare sunt complet eliminate din raportul dvs. de credit, dar cu un credit bun veți fi în continuare în măsură să se califice pentru multe carduri de credit și împrumuturi.