Încărcarea sau descărcarea automată a accidentelor

Multe companii folosesc vehicule deținute de companie pentru a transporta bunuri. Pot apărea accidente în timp ce proprietatea este încărcată sau descărcată de la mașină. În cazul în care accidentul provoacă vătămări corporale sau pagube materiale unui terț, acea persoană poate depune o plângere sau o acțiune împotriva întreprinderii. Din fericire, numeroasele pretenții care rezultă din încărcarea sau descărcarea sunt acoperite de o politică comercială auto. Iată un exemplu.

Exemplu

Harry deține Happy HVAC Supplies, o companie care vinde echipamente de încălzire și de aer condiționat. Compania lui Harry deține mai multe camioane pe care le utilizează pentru a livra echipamente clienților. Camioanele sunt asigurate pentru răspundere în conformitate cu o politică auto de afaceri care afișează Happy HVAC Supplies ca numele asigurat.

Într-o zi, Harry îl întreabă pe Bill, un angajat fericit al HVAC, să livreze un aparat de aer condiționat unui client pe nume Fred. Bill angajează aparatul de aer condiționat într-un camion de companie și se îndreaptă spre locul de afaceri al lui Fred. Bill este în curs de descărcare a unității când o scade accidental. Aparatul de aer condiționează piciorul lui Fred. Fred suferă o gleznă fracturată. Fred înregistrează o cerere de vătămare corporală împotriva produselor Happy HVAC Supplies, solicitând 25.000 de dolari în compensație.

Răspundere automată a răspunderii

Revendicările care decurg din încărcarea sau descărcarea proprietății pe sau de pe un autovehicul sunt în general acoperite de asigurarea de răspundere civilă auto dacă sunt îndeplinite următoarele trei condiții:

• Autovehiculul implicat în accident este un automobil acoperit.
• Reclamantul a suferit un prejudiciu corporal sau daune materiale ca rezultat al accidentului.
• Persoana sau societatea desemnată în revendicare sau într-un proces se califică drept asigurat în cadrul politicii.

În exemplul de mai sus, camionul este un autoturism acoperit de asigurarea de răspundere auto a lui Harry. Fred, reclamantul, solicită daune pentru vătămarea corporală pe care a suferit-o în accident. Firma lui Harry este asigurată în cadrul politicii auto. Declarația Fred privind vătămarea corporală împotriva bunurilor HVAC Happy va fi acoperită de asigurarea de răspundere civilă a companiei.

Excluderi de răspundere

În ceea ce privește acoperirea răspunderii auto comerciale, există diverse excluderi care se pot aplica accidentelor de încărcare și descărcare.

1. Accidente ale angajaților

Politica exclude cererile de vătămare corporală depuse de oricare dintre angajații asiguratului. În scenariul HVAC fericit prezentat mai sus, să presupunem că Bill își întoarce spatele când lasă aerul condiționat. Harry nu a reușit să achiziționeze asigurarea de despăgubiri pentru lucrători, astfel încât Bill suge Happy HVAC pentru vătămarea corporală. Revendicarea nu va fi acoperită de politica automată a companiei HVAC Happy datorită excluziunii cauzate de vătămarea angajaților.

2. Deteriorarea bunurilor care sunt încărcate sau descărcate

Proprietatea pe care dvs. (sau o altă persoană asigurată) o încărcați sau descărcați în sau de la un autoturism este considerată proprietate în "îngrijirea, custodia sau controlul dvs.". Deteriorarea acestor bunuri este exclusă în asigurarea de răspundere civilă auto. În exemplul Happy HVAC, presupuneți că aparatul de aer condiționat se învârte de pe piciorul lui Fred și apoi se prăvălește în aterizarea din beton. Aparatul de aer condiționat este grav avariat. Fred înregistrează o cerere de daună de proprietate împotriva companiei Happy HVAC, solicitând rambursarea sumelor de 3500 de dolari pe care le-a plătit pentru aparatul de aer condiționat.

Aerul condiționat era în custodia lui Bill când a fost avariat în accident. Se va aplica excluderea "îngrijire, custodie sau control", iar asiguratorul auto HVAC Happy nu va plăti pentru daunele aduse mașinii.

Asigurarea de răspundere civilă auto poate acoperi daunele de proprietate ale terților care apar în timpul procesului de încărcare sau descărcare dacă proprietatea nu este supusă excluderii "îngrijire, custodie sau control". De exemplu, să presupunem că Bill scoate aerul condiționat când îl aruncă accidental pe capota unei mașini sport parcate în apropiere. Mașina aparține unui client al lui Fred. Dacă proprietarul masinii depune o cerere de daună de proprietate împotriva companiei HVAC Happy, reclamația ar trebui să fie acoperită de politica auto a companiei.

3. Mișcarea printr-un dispozitiv mecanic

Proprietatea este adesea încărcată sau descărcată de pe un vehicul cu ajutorul unui dispozitiv mecanic, cum ar fi un stivuitor. Politica de autovehicule exclude vătămarea corporală sau pagubele materiale cauzate de circulația proprietății cu un dispozitiv mecanic, cu excepția cazului în care dispozitivul este atașat autovehiculului. (Această excludere nu se aplică unui camion de mână.) Să presupunem că Bill folosește un stivuitor pentru a descărca aerul condiționat când îl aruncă accidental pe piciorul lui Fred. Dacă Fred va depune o cerere de vătămare corporală împotriva companiei Happy HVAC, revendicarea nu va fi acoperită de politica auto a firmei.

Acum presupuneți că Bill anulează aerul condiționat folosind o macara atașată la camion. Bill scade accidental aparatul de aer condiționat pe piciorul lui Fred, provocând un accident. Dacă Bill solicită despăgubiri pentru prejudiciul suferit de HVAC Happy, reclamația ar trebui să fie acoperită.

Politica generală de răspundere

Creanțele care rezultă din încărcarea sau descărcarea proprietății pe sau de pe un autovehicul, o aeronavă sau un motor de navigație sunt excluse în cadrul unei politici generale de răspundere. De asemenea, politica exclude încărcarea sau descărcarea proprietății prin utilizarea unui camion de mână sau printr-un dispozitiv mecanic atașat unui autovehicul, unei aeronave sau unei ambarcațiuni. Aceste excluderi garantează faptul că acoperirea de încărcare și descărcare furnizată de politica de autovehicule nu este dublată în politica de răspundere civilă.