Cum folosesc un cont de investiții pentru Fondul meu de călătorie

Au fost scrise nenumărate cuvinte despre necesitatea unui fond de urgență. Și este adevărat că economisirea pentru urgențe este importantă. Cu toate acestea, atunci când lucrurile devin puțin mai stabile în viață și finanțele sunt stabile, poate fi important să se creeze un fond "distractiv".

Am hotărât să iau câteva din principiile unui fond de urgență și să le aplic pentru salvarea pentru lucrurile pe care vreau să le fac cel mai mult - cum ar fi călătoriile. Iată cum mi-am construit fondul de călătorie până la punctul în care este posibil să merg aproape oriunde vreau, de la o evadare de trei zile până la o croazieră pe fluviu pe Dunare de o săptămână.

De ce folosesc un cont de investiții

Folosesc un cont de investiții pentru fondul meu de călătorie. Această metodă poate să nu fie pentru toată lumea, dar funcționează pentru mine. Un cont de investiții impozabil vă permite să vă dezvoltați fondul cu o rată mai mare. Nu mă simt confortabil, folosind același împrumut de 90/10 pe care îl folosesc pentru contul meu de investiții pe termen lung. În schimb, folosesc o împărțire de 65/35 stoc / obligațiuni pentru o mai mică stabilitate în portofoliu. Alocarea activelor mele se realizează utilizând fonduri tranzacționate la prețuri reduse (ETF).

Puteți alege propriul dvs. broker deoarece majoritatea vă permit să vă construiți propriul portofoliu folosind fonduri mutuale și ETF-uri. Îmi place să folosesc ETF cu index scăzut de costuri, deoarece aveți o piață mai mare. Capacitatea dvs. de a lua o vacanță nu va fi împiedicată dacă unul sau două rezervoare de stocuri.

Îmi place să folosesc un robo-consilier pentru contul meu, în loc să aleg propriile ETF-uri. Odată ce am decis să aloc creditelor mele, robo-consilierul face restul, inclusiv reechilibrarea pentru a menține alocarea activelor alese.

Puneți deoparte o sumă stabilită în fiecare lună

La fel cum ați face și cu un fond de urgență, decideți cât de mulți bani puteți lăsa în rezervă în fiecare lună pentru fondul dvs. de călătorie. La început, ați putea să vă abțineți numai o sumă relativ mică. Când am început, am pus 80 de dolari pe lună. Cu toate acestea, odată cu trecerea timpului și am eliberat mai mulți bani în buget, am crescut ceea ce am lăsat deoparte. Acum am pus în fiecare lună câte 350 de dolari în fondul meu de călătorie.

Fa-o automat, astfel încât să nu trebuie să te gândești la asta. Eu folosesc un plan de investiții automat pentru a vă asigura că banii merg acolo unde ar trebui, indiferent ce altceva se întâmplă să mă distragă. Îmi place să vă uit la creșterea fondului de călătorie - la o rată mult mai rapidă decât ar fi într-un cont tradițional de economii.

Retragerea banilor

Deoarece este un cont de investiții impozabil, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la sancțiunile rapide de retragere și la alte birocrații. Cu toate acestea, poate dura până la o săptămână (și uneori mai mult) pentru a obține banii în bancă. Obișnuiesc să folosesc un card de credit pentru a-mi plăti călătoria și pentru a culege recompensele. Pot lichida suma din dolarul potrivit din contul meu și să folosesc banii pentru a plăti cardul de credit înainte de efectuarea plății dobânzilor.

Nu am încă să epuizez complet fondul meu de călătorie pentru o călătorie. Când am început, am planificat călătorii mai scurte și mai puțin costisitoare. Am folosit banii pentru a rezerva campsite sau pentru a plăti hotelurile. În cele din urmă, am construit fondul de călătorie până la punctul în care, pe lângă călătoriile mai mici pe tot parcursul anului, pot merge, de obicei, într-o călătorie mai mare în fiecare vară.

Taxele și fondul dvs. de călătorie

Fiți pregătit pentru consecințele fiscale ale utilizării unui cont de investiții pentru un fond de călătorie. Dacă vindeți pentru câștiguri, la sfârșitul anului veți datora impozitul pe câștigurile de capital. Fondul meu de călătorie a fost stabilit destul de mult încât, atunci când vin, este un câștig pe termen lung, impozitat la o rată mai mică. Dar fii pregătit pentru implicațiile fiscale, deși în multe cazuri taxele nu ar trebui să fie uriașe.

Dacă vindeți pe o pierdere, ați putea vedea un avantaj fiscal. Anul trecut, am vândut o mică parte a portofoliului meu la o pierdere. Nu m-am simțit rău pentru că încă mai aveam capital în contul meu de investiții, aveam ce aveam nevoie să plătesc pentru călătoria mea și, datorită reducerii impozitului pentru pierderea investițiilor, evadarea de week-end de patru zile era în un simț brusc deductibil fiscal.

Asigurați-vă că aveți toleranța la riscul emoțional

Când utilizați un cont de investiții impozabil pentru fondul dvs. de călătorie - sau orice obiectiv pe termen scurt - este important să aveți un sentiment bun pentru toleranța la risc. Există întotdeauna posibilitatea ca tancurile de pe piață chiar înainte să doriți să plecați în vacanță.

Puteți să faceți asta prin acordarea atenției în câteva luni. Dacă piața se descurcă bine cu trei luni înainte de călătoria dvs., dar vă faceți griji că un eveniment ar putea compromite economiile dvs. chiar înainte de a pleca, luați în considerare mutarea banilor de care aveți nevoie pentru vacanță în numerar. Restul rămâne în fondul de călătorie pentru a capta o creștere potențială și aveți liniște că călătoria dvs. este acoperită.

Metoda fondului de călătorie pentru investiții impozabile nu este pentru toată lumea. Dar dacă aveți stomac pentru aceasta, este o modalitate de a economisi pentru vacanță mai rapid în timp ce construirea de capital pentru călătorii mai mici, spontane de-a lungul drum.