Care sunt efectele inflației asupra economiei?

Care sunt efectele inflației? Această întrebare obișnuită este adesea solicitată de noii investitori care își încep călătoria către independența financiară. Înainte de a face o scufundare profundă în efectele inflației, este mai bine să începeți prin înțelegerea inflației în termeni stricți. Mai ales pentru cei noi în lumea economiei, problema înțelegerii inflației (și a modului în care aceasta afectează viața de zi cu zi) poate fi confuză.

Atunci când se utilizează corect, termenul de inflație se referă la deprecierea puterii de cumpărare a unei monede fiat - adesea rezultând în apariția unor prețuri în creștere când încercați să cumpărați produse esențiale cum ar fi grâul, laptele, carnea, îmbrăcămintea, serviciile medicale, cafeaua sau energia electrică . Cu alte cuvinte, inflația se referă la o situație în care constatăți că este nevoie de mai multe unități monetare - dacă vă aflați în Statele Unite, ar fi dolari americani - să cumpărați bunuri și servicii decât v-ați luat ieri sau anul trecut pentru a cumpăra aceleași bunuri și servicii.

Ce este o rată ridicată a inflației?

Din punct de vedere istoric, pentru investitorii autohtoni, o rată ridicată a inflației a fost considerată ca fiind ceva peste intervalul anual de 3% până la 4%, cu cifra de 3% până la 4% considerată benignă. Această rată, care ar fi un dumnezeiesc pentru cea mai mare parte a lumii, este cauzată de o serie de lucruri. Unele dintre aceste lucruri au de-a face cu anumite avantaje monetare și structurale în economia Statelor Unite care nu pot dura pe termen nelimitat. Acestea fiind spuse, în ultimul deceniu, țara a cunoscut un mediu istoric cu rată scăzută a dobânzii datorită intervenției fără precedent în sistemul monetar de către Rezerva Federală (și parlamentarii) ca parte a eforturilor de stopare a prăbușirii sistemului economic global .

Sistemul a fost în pericol înapoi în 2007, 2008 și 2009, când balonul imobiliar a explodat - tragând tot felul de clase de active împreună cu acesta, inclusiv pe piața bursieră.

Dacă istoria este un ghid, este util să acorzi atenție inflației, deoarece este obligat să-și reia capul din nou în viitor. Care sunt efectele specifice ale inflației? De ce ar trebui să vă preocupați de spectrul său care bântuie economia? Deoarece inflația afectează totul.

Inflația începe cu pierderea de bani

Pentru a înțelege efectele inflației, luați în considerare următorul exemplu de putere de cumpărare de 100 USD în 1971, comparativ cu ziua de astăzi.

• Potrivit Biroului de Statistica a Muncii indicele prețurilor de consum, prețurile în 2018 sunt 504,4 la sută mai mare decât prețurile în 1971.
• Cu alte cuvinte, 100 de dolari în 1971 sunt echivalente în puterea de cumpărare până la 604,41 dolari astăzi.

Consecința evidentă a inflației este că ea face mai dificil pentru oameni să-și permită necesitățile de bază (cum ar fi bateriile și becurile). Acest lucru face ca familiile să se lupte în timp ce încearcă să țină pasul cu prețul a totul, de la cornflakes la colegiu.

Inflația transferă bani de la economiști și investitori la debitori

Depășind efectele de bază ale inflației, vă dați seama că există și alte două efecte majore ale inflației.

1. Efectul inflației asupra sportivilor și investitorilor este acela că pierd puterea de cumpărare. Fie că ți-ai îngropat banii într-o cană de cafea în curtea din spate, fie că stați în cea mai sigură bancă din lume, devine din ce în ce mai puțin valoroasă odată cu trecerea timpului. Acest lucru poate crea un stimulent pentru a cheltui bani sau, în condiții greșite, un factor de descurajare a investirii banilor în lucruri care altfel ar fi bune pentru civilizație pe termen lung.
2. Efectul inflației asupra debitorilor este pozitiv, deoarece debitorii își pot plăti datoriile cu bani mai puțin valoroși. De exemplu, dacă ați datorat 100.000 de dolari la un interes de 5%, dar inflația a crescut brusc la 20% pe an, sunteți în mod eficient vizionarea a 15% din datoria dvs. să fie plătită în fiecare an - și asta vă este absolut liberă. La un moment dat, ați putea să obțineți un loc de muncă minim pentru 100 de dolari pe oră și să vă puteți șterge datoria.

Bad News Bottom line

Efectul net al inflației este că servește la transferul de bani de la deponenți și investitori la debitori. Pedepseste pe cei care si-au amanat bucuria si au investit in constructia drumurilor, scolilor, fabricilor si afacerilor - si le recompenseaza pe cei care sunt in datorii. Este o nedreptate morală, cauzată, în cea mai mare parte, de guvernele care imprimă bani - sau, în aceste zile, făcând intrări electronice - pentru a acoperi cheltuielile care nu pot fi plătite din venitul general al trezoreriei.

Mai multe despre inflație și rata inflației

Dacă vă întrebați în continuare "Ce este inflația?", Ce este un indice al inflației ?, sau, probabil, ce cauzează o rată ridicată a inflației ?, faceți o adâncime în Ghidul investitorului nou pentru inflație și rata inflației - aceasta vă va ajuta să răspundeți la orice alte întrebări pe care le puteți avea.