Aflați mai multe despre o scrisoare de credit irevocabilă

O scrisoare de credit irevocabilă este o garanție de la o bancă, emisă sub forma unei scrisori. Aceste scrisori permit companiilor (și persoanelor fizice) să facă afaceri cu încredere. Acreditivele se găsesc adesea în comerțul internațional, dar pot fi folosite și pentru tranzacțiile interne. Detaliile fiecărei tranzacții nu sunt la fel de importante ca și conceptul unei bănci care promite să plătească un "beneficiar" odată ce se întâmplă ceva.

Acea ceva ar putea fi: Un exportator expediază bunuri, un client nu plătește la timp, un antreprenor nu finalizează un proiect sau cineva, într-un fel, nu îndeplinește obligația pe care au acceptat-o. Când faceți afaceri cu cineva dintr-o țară străină (sau chiar cu un nou client sau vânzător în țara dvs. de origine), trebuie să aveți încredere într-o anumită măsură. Poate că nu ați întâlnit persoana cu care aveți de-a face, și s-ar putea să nu știți prea multe despre compania lor.

Daca esti de vânzare ceva pentru acea companie, vor plăti vreodată pentru ea? Daca esti cumpărare ceva și trimiteți bani, vor livra vreodată bunurile? Fără un fel de garanție, încheierea de contracte este riscantă. Scrisorile irevocabile pot reduce riscurile atât pentru cumpărători, cât și pentru vânzători.

Scopul unei scrisori de credit irevocabile

Pentru a înțelege acreditivele irevocabile, este important să înțelegem două componente: acestea sunt acreditive , și ei sunt irevocabil , ceea ce înseamnă că nu pot fi modificate sau anulate decât dacă toată lumea este de acord. Să explorăm ambele componente, să analizăm câteva avantaje și dezavantaje și să examinăm un exemplu de acreditiv în acțiune.

Scrisori de credit

Acreditivele sunt acorduri între un cumpărător (adesea un importator) și banca cumpărătorului. Banca este de acord să plătească vânzătorului (exportatorul) imediat ce sunt îndeplinite anumite condiții. Pentru a îndeplini aceste condiții, vânzătorul de obicei trebuie doar să livreze bunurile cumpărătorului la timp și să îndeplinească orice alte cerințe enumerate în scrisoare.

Acest acord oferă securitate ambelor părți - cumpărătorului și vânzătorului: cumpărătorul știe că nu va plăti nimic până când bunurile nu au fost expediate sau serviciile au fost efectuate și vânzătorul știe că va fi plătit atâta timp cât face tot ce este specificat în scrisoare. Cu toate acestea, acreditivele nu elimină complet problemele. Cumpărătorii și vânzătorii își asumă întotdeauna riscuri - chiar și cu o scrisoare de credit irevocabilă.

Pentru vânzători, acreditivele sunt deosebit de benefice, deoarece vânzătorul se bazează pe puterea băncii - nu pe puterea cumpărătorului. Când vindeți ceva, cum știți că veți fi plătiți - mai ales dacă nu ați mai făcut afaceri împreună înainte (și câți clienți din străinătate sunt dispuși să vă plătească în avans)? Chiar dacă aveți încredere în cumpărătorul dvs. intenționează să plătească, lucrurile rele se pot întâmpla și cumpărătorul dvs. ar putea să nu aibă bani la îndemână atunci când este timpul să vă plătiți.

Cu o scrisoare de credit irevocabilă, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la situația financiară a cumpărătorului. Odată ce scrisoarea a fost emisă, aveți o promisiune De la banca care a emis-o. Banca vă va plăti de îndată ce dovediți că ați îndeplinit condițiile stipulate în contract, deci trebuie doar să evaluați cât de stabilă și reputațională este banca (spre deosebire de evaluarea fiecărui singur cumpărător potențial din fiecare țară) .

Cu toate acestea, trebuie să îndepliniți cerințele scrisorii (cu respectarea 100%) pentru a fi plătită. Dacă ceva este oprit, banca poate refuza plata. Aceasta include totul, de la probleme majore (trimiterea transportului devreme sau târziu) la probleme aparent minore (erori tipografice în acord sau înlocuirea cuvântului "Suite" cu "Unitate" în adresa dvs.). Banca se ocupă de verificarea documentelor și nu le pasă de nimic altceva.

Pentru cumpărători, acreditivele pot contribui la asigurarea acestui fapt ceva a fost făcut. Vânzătorul nu a acceptat doar plata dvs. și a zbuit coop - el a expediat ceva de fapt. Cu toate acestea, este vorba de o scrisoare de credit irevocabilă documente și nu are nimic de-a face cu calitatea produselor expediate. Banca dvs. va efectua plata după ce vânzătorul vă furnizează documente care arată că a fost efectuat un transfer. Nu veți ști ce se află în expediere până când nu sosesc (și banii vor fi plecați). Pentru a gestiona riscul, puteți solicita ca un certificat de inspecție să fie unul dintre documentele necesare.

Un exemplu

Cea mai ușoară modalitate de înțelegere a unui acreditiv este de a examina un exemplu. Puteți vedea un exemplu vizual al procesului sau citiți exemplul de mai jos. Acesta este un exemplu general pentru a ilustra conceptul și toate tranzacțiile pe care le faceți vor arăta cu siguranță diferite. S-ar putea să fie implicați mai mulți pași (și intermediari).

1. Sally, în Țara X, vrea să cumpere widget-uri de la George, în Țara Z
2. Sally nu vrea să plătească în față, iar George nu dorește să construiască widget-urile până când nu are încredere că va fi plătit
3. Sally și George sunt de acord cu privire la preț, cantitate, data expedierii și alți termeni
4. Sally îi întreabă banca pentru un acreditiv și oferă detalii despre acordul ei cu George în bancă
5. Banca lui Sally transmite scrisoarea către o bancă din Țara Z (o vom numi acea bancă banca lui George)
6. Banca lui George oferă scrisoarea de credit lui George, care îl examinează pentru a se asigura că poate îndeplini cerințele
7. George produce widget-urile și le trimite la Sally
8. George oferă documente băncii sale pentru a dovedi că a efectuat expedierea
9. Banca lui George analizează documentele pentru a se asigura că îndeplinesc cerințele din acreditiv și transmite documentele către banca lui Sally (în acest moment, George ar putea fi plătit sau ar putea fi nevoit să aștepte)
10. Banca lui Sally revede documentele pentru a se asigura că îndeplinesc cerințele și, dacă se întâmplă, banca lui Sally trimite o plată băncii lui George
11. Banca Sally furnizează documentele către Sally, inclusiv documentele pe care va trebui să le solicite la sosirea în Țara X
12. George îi plătește pe George

Când o plătește Sally banca? Depinde. Poate că va trebui să furnizeze fondurile în față (dar ea nu trimite banii către George - ea lasă banca să se țină de ea până la sosirea documentelor). Sau, dacă are suficiente credite și garanții, banca poate aștepta și cere banii după ce acreditivul revine cu documentele necesare. În cele din urmă, banca lui Sally ar putea să dea un împrumut Sally ca parte a acreditivului și ea va rambursa împrumutul în timp.

Scrisoarea irevocabilă de credit

Acreditivul, în general, funcționează așa cum este descris mai sus. Dar ce zici irevocabil acreditive? O scrisoare de credit irevocabilă este pur și simplu o scrisoare de credit, care nu poate fi modificată sau anulată fără permisiunea tuturor celor implicați: cumpărătorul, vânzătorul și băncile implicate.

Este extrem de dificil să găsiți o scrisoare de credit care să nu fie irevocabilă. Cu toate acestea, merită mereu să verificați dacă aveți sau nu un document irevocabil sau revocabil. Evident, este dificil să planificați când lucrurile se pot schimba oricând.

În general, vânzătorii doresc ca acreditivele să fie irevocabile, deoarece pot fi arse dacă produc și vāndurează mărfuri fără garanție de plată. Dar cumpărătorii pot dori, de asemenea, lucrurile puse în piatră: nu doresc ca vânzătorii să vândă mărfuri târziu sau să modifice cantitățile de ordine fără a discuta mai întâi lucrurile. În cele din urmă, cel mai mare risc revine vânzătorilor și ar trebui să evitați să vindeți ceva cu o scrisoare de credit revocabilă.

Cum să obțineți o scrisoare de credit irevocabilă

Dacă trebuie să obțineți o scrisoare de credit, discutați cu banca. Probabil că veți avea nevoie de cineva din departamentul de comerț internațional (sau similar). Nu încercați să realizați personal o scrisoare de credit și nu "adaptați" o scrisoare de credit pe care o folosește altcineva.

Care-i treaba mare? Dacă vreun detaliu este dezactivat, riscați o bătălie legală costisitoare (posibil în străinătate, unde legile pot fi diferite de ceea ce sunteți obișnuit) și este posibil să nu fiți plătit pentru expedițiile pe care le trimiteți. S-ar putea salva câțiva dolari făcând-o singură, dar riscurile sunt semnificative. Pentru vânzători, este o idee bună să analizați alternativele la acreditive, inclusiv asigurarea creditului comercial, care ar putea fi mai puțin costisitoare, și diferite tipuri de acreditive.