Ghid pentru refinantarea ipotecară

Aveți un împrumut care nu mai lucrează pentru dvs.? Poate că creditul dvs. sa îmbunătățit și puteți obține o rată mai bună. Refinantarea creditelor ipotecare vă poate ajuta să economisiți bani (sau cel puțin să vă micșorați plățile), dar uneori este doar o greșeală costisitoare. Dacă aveți în vedere refinanțarea, studiați-vă înainte de a trage trăgaciul.

Ce este refinantarea ipotecii?

O tranzacție de refinanțare se întâmplă atunci când schimbați un împrumut vechi pentru o nouă (în mod ideal mai bună). Noul dvs. împrumut plătește cel vechi și începeți să plătiți creditorului nou.

• Aflați mai multe: Refinanța - definiție

Beneficiile refinanțării

Un nou împrumut bine structurat vă poate îmbunătăți situația financiară. În particular, puteți:

• Reduceți plata lunară
• Costuri reduse ale dobânzilor pe durata vieții
• Reduceți riscul, dacă aveți un credit ipotecar ajustabil
• Ieșiți bani în alte scopuri
• Consolidați datoriile și, eventual, obțineți beneficii fiscale

Pentru a vedea exemple de primele două beneficii enumerate mai sus, ar putea ajuta la rularea numerelor. Utilizați calculatorul nostru de împrumuturi pentru a vedea cum se vor schimba costurile lunare de plată și de dobândă dacă veți obține o rată mai mică. Rețineți că costurile totale ale dobânzii pe durata vieții dvs. ar putea crește dacă veți refinanța într-un împrumut care durează semnificativ mai mult decât împrumutul dvs. curent.

Costurile pentru Refinanțare

Desigur, refinanțarea ipotecară nu este gratuită. Veți plăti taxe creditorului dvs. nou pentru a le compensa pentru oferirea împrumutului. Puteți plăti, de asemenea, documente legale și depuneri, verificări de credit, aprecieri și multe altele.

Chiar dacă un împrumut este anunțat ca un împrumut "fără închidere", plătiți aceste taxe (chiar dacă nu le observați). În general, acest lucru se întâmplă printr-o rată a dobânzii mai mare.

Refinanțarea are sens?

Trebuie să cântăriți argumentele pro și contra împrumutului dvs. vechi și un nou împrumut pentru a decide. În general, refinanțarea creditelor ipotecare este o mișcare bună atunci când puteți economisi bani prin blocarea unei rate de dobândă sau a unei plăți mai mici, scurtarea termenului de împrumut sau restructurarea datoriilor în mod optim.

Odată ce ați înțeles costurile, evaluați cât de mult veți economisi în timp și cât timp va dura pentru a recupera orice costuri inițiale asociate cu refinanțarea ipotecară. Îți vei păstra împrumutul (sau trăiești în casă) suficient de lungă ca să-l merită?

O modalitate de a vă uita la acest lucru este cu o analiză fundamentală de rentabilitate - când veți ieși înainte? Dar mai sunt multe de luat în considerare.

Când este o idee bună

Refinanțarea creditelor ipotecare este o idee bună atunci când veți beneficia într-adevăr de un nou împrumut. Unele indicii care ar putea fi o idee bună sunt:

• Ratele dobânzilor sunt scăzute
• Creditul dvs. sa îmbunătățit de când ați primit primul împrumut
• Veți păstra împrumutul pentru o perioadă lungă de timp
• Puteți evita să fiți uciși de un credit ipotecar cu risc ridicat
• Puteți obține un împrumut amortizator în locul unui împrumut de dobândă numai

Vrei ceva ajutor să-ți imaginezi asta? Vedeți cum puteți spune dacă refinanțarea are sens pentru dvs. Asigurați-vă că refinanțați numai pentru motivele corecte.

Când este o idee proastă

Ar trebui să evitați refinanțarea ipotecii dacă veți pierde bani și veți crește riscul. Uneori, o rată a dobânzii mai mică și o plată lunară pot costa mai mult pe termen lung - chiar dacă vă ajută astăzi. De asemenea, trebuie să fiți sigur că puteți recupera toate taxele înainte de a trage trăgaciul.