Obligațiile legale ale agentului de asigurări

Agenții de asigurări și brokerii sunt obligați din punct de vedere legal să acționeze în interesul cumpărătorilor de asigurări. Acestea trebuie să respecte cerințele de reglementare, să se comporte etic, să facă anumite dezvăluiri către asigurați. Iată ce vă puteți aștepta în mod rezonabil atunci când vă înscrieți serviciile unui intermediar de asigurări.

Sub rezerva Regulamentului de stat

Ca și companiile de asigurări, agenții de asigurări și brokerii sunt reglementați de către state. Acestea sunt supuse legilor adoptate de legi de stat și impuse de departamentele de asigurări de stat. Departamentele de reglementare a asigurărilor se referă adesea la agenții de asigurări și brokerii producători.

Numele provine din faptul că agenții și brokerii produc (generează) venituri din comisioanele pe care le câștigă din vânzarea de polițe. La o agenție de asigurări sau de brokeraj, cuvântul producător adesea înseamnă o persoană care efectuează mai degrabă o activitate de vânzări decât o servire a clienților. În sensul prezentului articol, producător înseamnă pur și simplu un agent sau un broker.

Licențierea producătorilor

Toate statele solicită agenților de asigurare și brokerilor să obțină o licență pentru a vinde asigurarea. O stare poate oferi mai multe tipuri de licențe. Exemple sunt o licență pentru proprietate și un accident, și o licență pentru viață, accident și sănătate. Tipul de licență necesar unui producător depinde de tipul de asigurare pe care intenționează să îl vândă.

Un producător care dorește să vândă asigurări de viață poate obține o licență Life Only. Dacă producătorul dorește să vândă atât acoperirea vieții, cât și asigurarea de accidente și de sănătate, va avea nevoie probabil de o licență de viață, accident și sănătate. Tipurile de licențe oferite variază de la stat la altul. Statele pot folosi o terminologie diferită pentru același tip de licență.

Majoritatea statelor solicită producătorilor să finalizeze un anumit număr de ore de învățământ prealabil înainte de a obține o licență. În mod obișnuit, producătorul finalizează un curs de predare a licențelor aprobat de stat și apoi ia un examen de licențiere. Dacă solicitantul trece examenul, acesta primește o licență. Unii producători obțin licențe multiple. Un producător care dorește să vândă atât asigurări de viață, cât și de asigurare a proprietăților / accidentelor, va avea nevoie probabil de o licență de asigurare de viață și de o licență de asigurare de proprietate / accident.

O licență de asigurare este de obicei valabilă timp de doi ani. În general, o licență de asigurare poate fi reînnoită numai dacă producătorul îndeplinește cerințele educației continue specificate de către departamentul de asigurări de stat. Un agent poate fi obligat să completeze cuvântul, 40 de ore de educație continuă în perioada de doi ani în care licența este în vigoare. Producătorul poate avea mai multe opțiuni pentru a îndeplini aceste cerințe. De exemplu, el sau ea poate lua cursuri, să participe la seminarii sau să completeze cursuri online.

Înainte de a vă înscrie serviciile unui agent sau broker, asigurați-vă că acesta este un producător licențiat. Puteți verifica statutul producătorului contactând departamentul de asigurări de stat. Multe departamente de asigurări oferă un instrument online pe care consumatorii îl pot utiliza pentru a asigura că licența producătorului este activă.

Sarcini si responsabilitati

Un producător are obligația profesională să vă ajute (clientul) să obțină o acoperire adecvată de asigurare. El sau ea ar trebui să explice ce acoperire sunt disponibile și să facă recomandări. Trebuie să decideți ce acoperire doriți și să comunicați dorințele producătorului. Agentul sau brokerul dvs. este obligat să obțină acoperirea de asigurare pe care ați ales-o. Dacă acoperirile pe care le primiți de fapt diferă de cele pe care le-ați solicitat, producătorul trebuie să explice discrepanțele.

Producătorul dvs. poate fi neglijent dacă nu vă informează că acoperirea pe care ați primit-o nu este cea pe care ați solicitat-o. De exemplu, achiziționați o politică de proprietate comercială prin agentul de asigurări Jack Jones. Îi spui lui Jack că vrei să includi acoperirea ordonanței în politică. Subliniați faptul că această acoperire este esențială pentru afacerea dvs. și că trebuie inclusă.

Când Jack îți oferă politica, te asigură că include toate acoperirile pe care le-ai cerut. Șase luni mai târziu, o clădire pe care o deții este arsă într-un incendiu. Depuneți o cerere de proprietate împreună cu asigurătorul dvs. Din păcate, suma pe care o primiți pentru creanță este mult mai mică decât ați așteptat.

Descoperiți că, în ciuda promisiunii lui Jack, politica dvs. o face nu include acoperirea ordonanței clădirii. Dacă îl dați în judecată pe Jack pentru neglijență, el poate fi răspunzător față de dvs. pentru suma pe care ați fi colectat-o ​​în conformitate cu ordonanța privind construcția, dacă ar fi fost inclusă acoperirea.

Producătorul dvs. nu este obligat să anticipeze toate riscurile care ar putea apărea din afacerea dvs. și să vă sfătuiască cum să le acoperiți. Majoritatea agenților și brokerilor nu sunt administratori de risc profesional. Ei se bazează pe informațiile pe care le furnizați despre afacerea dvs. pentru a face recomandări de acoperire.

Producătorul are datoria de a-și exercita o atenție rezonabilă pentru a vă plasa asigurarea într-un asigurător solid din punct de vedere financiar. În unele state, producătorul are datoria de a vă avertiza dacă află că asigurătorul dvs. a devenit afectat financiar. De asemenea, producătorul poate avea obligația de a vă notifica dacă vă dă seama că polița dvs. urmează să fie anulată.

Broker și agent de fraudă

Majoritatea agenților de asigurări și a brokerilor sunt profesioniști sincere și greu de lucrat. Cu toate acestea, există agenți corupți. Dacă credeți că producătorul dvs. acționează în mod necinstit, trebuie să îl raportați la departamentul de asigurări de stat. Iată câteva semne că un producător poate să fi comis fraudă de asigurare:

• Producătorul a colectat o primă, însă nu a apărut nicio politică. Producătorul poate pretinde că își păstrează politica de "păstrare".
• Politica dvs. a fost anulată la jumătatea perioadei, dar nu ați primit o primă de retur, chiar dacă asigurătorul confirmă că a emis un cec.
• Producătorul vă încurajează să transmiteți informații false sau inexacte în cererea de asigurare.
• Producătorul vă vinde o politică de la un asigurător aparent inexistent. Căutarea pe Internet a asigurătorului nu oferă informații.
• Agentul adaugă acoperire politicii pe care nu ați solicitat-o ​​și nu este necesară. Singurul scop al acestei acțiuni este de a vă ridica prima și de a genera mai mult comision pentru agent.
• Producătorul v-a împins să plasați bani într-o "investiție" pe care o spune că este prea bună pentru a trece.