Ce este un plan de pensii și ar trebui să am unul?

Un plan de pensie este un tip de plan de pensionare similar cu un plan de 401 (k) sau un plan de 403 (b). Un plan de pensii vă poate solicita să faceți contribuții lunare cu un anumit procent în timp ce lucrați la companie, în timp ce angajatorul dvs. se potrivește sau contribuie cu un anumit procent.

Există două tipuri de planuri de pensii, un plan de beneficii determinate și un plan de contribuții definite. Un plan de beneficii determinat garantează că angajații primesc o anumită sumă la pensionare, indiferent de performanța investiției. Acest lucru vă garantează o anumită sumă de bani în fiecare lună odată ce atingeți vârsta de pensionare. Formula pentru această sumă va varia în funcție de companie, dar se bazează de obicei pe vârstă, salariu și numărul de ani cu compania.

Un plan de beneficii determinat depinde în mare măsură de performanța investiției, deși angajatorul se potrivește cu fondurile până la o anumită sumă.

Este un plan de pensii sau 401 (k) mai bun?

Planurile de pensii au o istorie lungă și istorică, datând din 1875, când a fost înființat primul plan de pensii corporativ în Statele Unite la The American Express Company.

Pensiile au crescut în popularitate, deoarece la vremea respectivă majoritatea angajaților au rămas la compania din momentul în care au început să lucreze acolo până când s-au pensionat. Astăzi, planurile de pensii sunt mult mai puțin frecvente. Majoritatea angajatorilor oferă acum un plan de 401 (k).

Cu mobilitatea pe care majoritatea oamenilor o experimentează acum pe piața muncii, mulți oameni favorizează planul de 401 (k) pe care îl puteți schimba în planul 401 (k) al unui nou angajator sau în cazul unui IRA în schimbarea locurilor de muncă. De asemenea, 401 (k) vă oferă un control mai mult asupra investițiilor decât un plan de pensii. De asemenea, puteți să vă măriți contribuțiile cu un plan de 401 (k), în timp ce cu planurile de pensii contribuția dvs. este stabilită.

Ar trebui să aleg un plan de 401 (k) sau un plan de pensii?

Pentru a pune un bluntly, este posibil să nu aveți de ales. Cu mai puțin de 5% din companiile din sectorul privat care oferă planuri de pensii acum, un plan de 401 (k) poate fi singura dvs. opțiune. Dar dacă lucrați în sectorul public, probabil veți avea un plan de pensii.

Aici este istoria: companiile din sectorul privat au început să elimine planurile de pensii în anii 1980 și au început să ofere 401 (k) planuri. Cu toate acestea, dacă lucrați în sectorul public, este posibil să aveți o pensie.

Dacă lucrați în sectorul public (gândiți-vă: militari, polițiști, educație publică etc.), atunci este posibil să vă petreceți întreaga carieră pentru o singură companie sau entitate. Apoi, ar avea sens să investească în planul de pensii.

Cu toate acestea, dacă lucrați în sectorul privat sau intenționați să lucrați pentru mai multe companii pe parcursul carierei dvs., atunci este posibil să nu beneficiați atât de mult de planul de pensii. Unele companii vor oferi ambele opțiuni. Alegerea dvs. ar trebui să se bazeze pe timpul în care intenționați să rămâneți la compania respectivă. Dacă lucrați ca profesor și statul execută planul de pensie, puteți beneficia de un plan de pensie și este posibil să alegeți această opțiune, deoarece probabil veți continua să lucrați în aceeași stare. Cu toate acestea, dacă planul dvs. este de a pleca în 5-10 ani, este mai logic să mergeți cu 401 (k).

Cum ar trebui să plănuiesc pensionarea cu un plan de pensii?

După cum sa menționat, există două tipuri de planuri de pensii, un plan de beneficii determinate și un plan de contribuții definite. Asigurați-vă că știți ce tip de plan de pensii oferă compania dvs. și cât de mult trebuie să contribuiți în fiecare lună pentru a profita la maximum de planul dvs.

De asemenea, trebuie să fiți sigur că știți cât sunteți eligibil să primiți prin intermediul planului dvs. de pensii, astfel încât să vă puteți ajusta în consecință obiectivele privind economiile la pensie. Nu uitați să luați în calcul și alte venituri pentru pensionare pe care ați putea fi eligibile, cum ar fi securitatea socială.

De asemenea, puteți lua în considerare economisirea pentru pensionare prin investiții în alte conturi de pensii, cum ar fi un IRA Roth sau un IRA tradițional. Prin intermediul acestor conturi, puteți contribui la suma maximă admisibilă în fiecare an. Acest lucru vă va oferi mai multă flexibilitate decât planul dvs. de pensii și vă va ajuta să vă îndepărtați și mai mult pentru pensionare.

Planul de pensii este o opțiune bună?

O pensie are atât aspecte negative, cât și aspecte pozitive și cât de bine vă pregătiți pentru pensionare utilizând acest vehicul de investiții depinde de mulți factori.

În general, este mai important să înțelegeți detaliile specifice legate de planul dvs. Majoritatea angajatorilor vor oferi un atelier anual despre plan sau vor trece peste specificul planului în timpul orientării. Dacă nu sunteți sigur de tipul de plan pe care îl primiți, de angajatorul dvs. sau orice altceva în legătură cu planul, discutați cu un reprezentant al resurselor umane de la compania dvs.

După ce înțelegeți toate aspectele planului, veți putea lua decizii de planificare a pensionării, astfel încât să vă puteți retrage confortabil. Trebuie remarcat: unele agenții și companii au trecut de la o pensie la un plan de 401 (k), iar dacă vi se oferă o pensie, acest lucru se poate întâmpla și dumneavoastră. Trebuie să citiți cu atenție termenii și condițiile și să examinați sumele de beneficii pe care le veți primi atunci când se va întâmpla conversia pentru a vă asigura că retragerea dvs. este încă protejată.

În general, o pensie este o opțiune excelentă de pensionare, asigurându-vă că sunteți bine educat și lucrați într-o companie suficient de lungă pentru a profita de beneficiile acordate.

Actualizat de către Rachel Morgan Cautero .