Cuprins:
Video: Cursuri online de programare pentru copii sau incepatori (curs 1) - GRATUIT 2025
Știm cu toții că atunci când o persoană împrumută bani, altcineva generează, de obicei, bani. Aceasta este ceea ce fac băncile atunci când fac împrumuturi și percepe dobânzi și este ceea ce fac investitorii atunci când cumpără obligațiuni corporative sau municipale.
Dar există o modalitate mai directă de a câștiga bani de la oameni fără a utiliza instituțiile financiare. Acordarea de împrumuturi de tip peer-to-peer (adesea redusă la împrumuturile P2P) crește în popularitate, iar mulți investitori consideră că este un supliment extraordinar pentru portofoliul lor mai larg.
Împrumutul P2P este, de asemenea, util pentru persoanele care, prin preferință sau prin necesitate, nu vor împrumuta de la o bancă.
În termeni simpli, împrumutul P2P se întâmplă atunci când o platformă on-line se potrivește creditorilor cu oameni sau companii care doresc să împrumute bani. Oamenii folosesc serviciile de împrumut P2P din mai multe motive, de la consolidarea datoriilor, îmbunătățiri la domiciliu, împrumuturi auto și multe altele. Imaginați-vă că sunteți o persoană care trebuie să împrumute bani pentru a cumpăra o mașină, dar nu este mulțumită de tarifele oferite de o bancă. Prin utilizarea unei platforme de împrumut P2P, este posibil să găsiți pe cineva care să vă împrumute fonduri la o rată acceptabilă. Un avantaj notabil pentru împrumutat este faptul că acest împrumut este nesecurizat, astfel încât creditorul nu vă poate reface mașina în cazul în care nu puteți plăti împrumutul. (Aceasta înseamnă, de asemenea, că există un risc pentru creditor.)
Creditorii ajung să aleagă împrumuturile pe care le cumpără în funcție de rata dobânzii și creditul debitorului, dar este posibil ca investitorii să construiască portofolii întregi de împrumuturi cu diferite rate ale dobânzii și niveluri de risc.
Veniturile obținute din împrumuturile P2P pot depăși adesea această valoare din obligațiuni și alte investiții cu venit fix, iar investitorii pot chiar să facă mai mult decât acțiunile dacă sunt dispuși să-și asume un risc mai mare.
Un lucru cheie este faptul că, deoarece împrumuturile P2P implică în principal împrumuturi personale, banii câștigați sunt impozitați ca venituri regulate, nu venituri din investiții.
Aceasta înseamnă, de obicei, că veți plăti mai mult în impozit decât alte investiții.
Există multe platforme de împrumut P2P acolo. Să aruncăm o privire la unele dintre cele mai populare și la ceea ce au de oferit.
Clubul de împrumut
Poate că platforma P2P cea mai recunoscută, Clubul de împrumuturi a facilitat mai mult de 38 de miliarde de dolari în împrumuturi din august 2018. Disponibil pentru investitori în 39 de state, permite împrumuturi personale de până la 40.000 dolari. Investitorii pot începe cu doar 1.000 de dolari și "note" de cumpărare, care sunt, în esență, fracțiuni de împrumuturi, oferind în mod tradițional venituri între 3% și 8%. Clubul de împrumut va permite unui investitor să treacă prin posibilitățile de împrumut și să aleagă cele pe care le preferă sau să aleagă o strategie automatizată preselectată.
Cu Clubul de împrumuturi, împrumuturile sunt oferite cu gradul A până la E, împrumuturile "A" oferind cel mai scăzut risc și cel mai mic randament. Cu cât este mai mare rentabilitatea, cu atât este mai riscantă împrumutul. Astfel, investitorii pot construi un portofoliu de împrumuturi care oferă riscuri și profituri pe baza propriului nivel de confort. Clubul de împrumut susține că aproximativ 99% dintre investitorii cu mai mult de 100 de bancnote vor face bani.
Clubul de împrumut face bani prin taxarea de origine între 1% și 6%.
Clubul de împrumut a devenit public în 2014 și a fost odată cea mai tare companie din spațiul FinTech.
Dar a pierdut o parte din strălucirea sa după câteva scandaluri care implică calitatea împrumuturilor și CEO-ul său, care a fost forțat să demisioneze în 2016.
Prospera
Această companie pretinde a fi prima platformă de împrumut P2P și a facilitat împrumutul pentru mai mult de 800.000 de persoane. Împrumutații pot obține împrumuturi între 2.000 și 40.000 de dolari, iar creditorii pot începe cu doar 25 $.
Prosper oferă împrumuturi cu ratinguri bazate pe rentabilitatea și riscul așteptat și este posibil să se construiască un portofoliu de împrumuturi cu diverse caracteristici.
Prosper pretinde că are o piscină de înaltă calitate a debitorilor. Compania declară că debitorul mediu are un scor de credit FICO de 710 și un venit mediu anual de peste 96.000 de dolari. Compania face bani prin impozite de origine a împrumuturilor între 2,41% și 5%.
Principalele susținători ai companiei Prosper sunt Sequoia Capital, partenerii Francisco, partenerii instituționali și fondul Credit Suisse NEXT.
Parvenit
Spre deosebire de împrumutul și Prosper, Upstart este disponibil numai investitorilor acreditați. Aceasta înseamnă că nu puteți achiziționa credite prin intermediul Upstart decât dacă aveți o valoare netă de 1 milion de dolari (fără a include casa dvs.) sau un venit de 200.000 de dolari sau mai mult.
Fondată de o echipă de foști angajați Google, Upstart se mândrește cu faptul că este o platformă mai bună pentru debitori, deoarece utilizează inteligența artificială și o gamă largă de alți factori pentru a determina gradul de creditare. Upstart se bazează pe mai mult decât scorurile de credit, mergând atât de departe încât să analizeze istoria locurilor de muncă, educația și chiar domeniul de studiu. Aproximativ jumătate din aprobările de împrumut prin Upstart sunt complet automatizate.
Începând cu august 2018, aproximativ 172.000 de credite au provenit din platforma Upstart. Aproximativ 91% din împrumuturile prin Upstart sunt plătite integral, potrivit companiei.
Ratele de dobândă de la Upstart variază de la 7,8% la 29,99%, iar împrumuturile sunt disponibile în termeni de 3 și 5 ani.
Upstart oferă investitorilor opțiunea de plasare a returnărilor într-un cont individual de pensionare individualizat, oferind eventual unele economii de impozite.
Peerform
Împrumuturile prin intermediul Peerform sunt destinate investitorilor acreditați și investitorilor instituționali. Împrumuturile sunt făcute de Cross River Bank, care oferă criteriile de subscriere.Peerform nu acceptă împrumuturi de la cei cu scoruri de credit FICO sub 600 sau ratele datoriilor la venituri de aproximativ 40%.
Începând cu august 2018, compania oferă 16 tipuri de împrumuturi, cu rate ale dobânzii cuprinse între 5,9% și 29,99%.
Care sunt creditele fiscale și care sunt cele pe care le puteți lua?
Creditele fiscale pot fi confuze, deoarece fiecare are propriul set de reguli. Aflați care sunt creditele fiscale pe care le puteți solicita și pentru care nu vă îndepliniți condițiile.
Cele mai bune opțiuni de împrumut pentru îmbunătățirea casei dvs.
Împrumuturile pentru îmbunătățirea locuinței provin din mai multe surse. Explorați împrumuturile personale, creditele ipotecare secundare și programele susținute de guvern pentru a găsi potrivirea potrivită.
Venitul mediu pe stat, cele mai bogate, cele mai sărace, cele mai bune economii,
Comparând cele mai bogate state ale Americii cu cele mai sărace cele din America, se dezvăluie motivele care stau la baza inegalității veniturilor națiunii.