Rata creditelor ipotecare după scorul de credit

Scorul dvs. de credit este unul dintre cei mai importanți factori atunci când solicitați o ipotecă. Scorul dvs. de credit va influența plata dvs. ipotecară lunară, suma totală a dobânzii pe care o plătiți pentru împrumutul dvs. ipotecar și, în cele din urmă, suma totală plătită pentru casa dvs. Deoarece rata dobânzii se bazează pe scorul dvs. de credit, trebuie să vă asigurați că creditul dvs. este în cea mai bună formă posibil înainte de a aplica pentru un credit ipotecar.

Cum este stabilită rata de ipotecă

Ratele de dobândă sunt stabilite parțial pe baza gradului de risc în calitate de debitor. Cu cât este mai riscant un împrumutat, cu atât mai mari vor fi ratele dobânzilor. Creditorii ipotecare folosesc scoruri de credit, nu numai pentru a determina dacă vă calificați pentru ipotecare în primul rând, dar, de asemenea, pentru a determina riscul și probabilitatea de a vă implicit de credit ipotecar. Cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât riscul va fi mai scăzut pe împrumutul dvs. și cu atât va scădea rata dobânzii pentru care veți beneficia.

Un scor mare de credit demonstrează că ați fost responsabil cu obligațiile de credit anterioare. Ați făcut plățile la timp, ați păstrat balanța dvs. scăzută și ați evitat gafe de credit majore, cum ar fi colectarea datoriilor și taxele de plată.

Un scor redus de credit, pe de altă parte, este rezultatul căderii în urma plăților cu carduri de credit, menținerea unor solduri ridicate și, probabil, a unor delincvențe majore asupra datelor dvs. de credit.

Cum scorurile de credit afectează cursurile ipotecare

FICO, creatorul scorului FICO, are un excelent calculator pentru economii de împrumut care demonstrează impactul scorurilor de credit asupra ratelor ipotecare. Puteți să vizitați calculatorul de economii de împrumut, să introduceți statul, suma ipotecii și furia scorului de credit și să obțineți o idee despre ceea ce ați avea termenii ipotecare. Calculatorul este doar o estimare - creditorul dvs. ipotecar vă poate oferi termeni exacți după ce vă revizuiți detaliile financiare complete și plata în avans.

Să presupunem un împrumut cu rată fixă ​​în valoare de 200.000 de dolari pe 30 de ani. (Un împrumut cu rată fixă ​​este unul în care rata dobânzii este stabilită pentru durata de viață a împrumutului și nu se modifică). Iată câteva exemple de scoruri de credit, ratele ipotecare și impactul asupra costului ipotecar.

• 760 până la 850: APR de 4,186%, cu o plată lunară de 976 $. Dobânda totală plătită pentru ipotecă ar fi de 151.504 $.
• 700 până la 759: APR de 4.408%, cu o plată lunară de 1.002 USD. Dobânda totală plătită pentru ipotecă ar fi de 160.888 $.
• 680-699: APR de 4.585%, cu o plată lunară de 1.023 USD. Dobânda totală plătită pentru ipotecă ar fi de 168.459 dolari.
• 660 până la 679: APR de 4,799%, cu o plată lunară de 1.049 USD. Dobânda totală plătită pentru ipotecă ar fi de 177.716 de dolari.
• 640 până la 659: APR de 5.229%, cu o plată lunară de 1.101 $. Dobânda totală plătită pentru ipotecă ar fi de 196.051 dolari.
• 620 până la 639: APR de 5.775%, cu o plată lunară de 1.170 USD. Dobânda totală plătită pentru ipotecă ar fi de 221.317 $.

După cum puteți vedea, rata dobânzii, plata lunară și dobânda totală plătită se măresc pe măsură ce scorurile de credit scad. Diferența dintre obținerea unui credit ipotecar cu un scor de credit 620 și un scor de credit de 760 înseamnă suma de 194 USD pe plata dvs. ipotecară lunară și 69813 $ din totalul dobânzii plătite pentru credit ipotecar.

Verificarea Scorului dvs. de credit

Ar trebui să verificați scorul dvs. de credit cu mult înainte de a începe procesul de ipotecare, astfel încât să știți unde vă aflați și rata de ipotecă pentru care ați putea beneficia. Puteți verifica scorul dvs. de credit gratuit la CreditKarma.com, CreditSesame.com sau WalletHub.com. Deoarece majoritatea creditorilor ipotecare folosesc scorul de credit în decizia lor, merită să cumpere toate cele trei scoruri FICO ale biroului de credit de la myFICO.com.

Calificați pentru o rată mai mică a creditului ipotecar

Poate fi util să îți îmbunătățiți scorul de credit înainte de a aplica o ipotecă, astfel încât să te poți califica pentru o rată mai mică a creditelor ipotecare și să economisiți zeci de mii de dolari pe întreaga durată a ipotecii. Banii pe care îi salvați pe ipoteca dvs. merită bine timpul și efortul de a vă îmbunătăți scorul de credit.

Dacă aveți un scor scăzut de credit, trageți copii ale rapoartelor dvs. de credit pentru a vedea elementele care afectează scorul dvs. de credit. Puteți ridica scorul dvs. de credit prin efectuarea de plăți în timp util pe toate facturile dvs., rambursarea datoriilor cardului dvs. de credit, eliminarea erorilor din raportul dvs. de credit, și achitarea soldurilor delincvente restante. În unele cazuri, doar câteva puncte pot face o mare diferență în rata ipotecilor.

Continuați să monitorizați scorul dvs. de credit în săptămânile anterioare până la cererea dvs. de credit ipotecar pentru a vedea cum scorul dvs. de credit se îmbunătățește.