De ce să plătiți anticipat împrumuturile? Economii și pace a minții

Când aveți bani suplimentari disponibili, achitarea datoriilor este adesea o alegere bună. În plus față de beneficiile psihologice ale lipsei datoriei, beneficiați de beneficii financiare măsurabile. Plata anticipată a împrumuturilor nu este întotdeauna strategia optimă, dar este rareori una oribilă.

Pentru a decide ce este mai bine în cazul dvs., evaluați modul în care beneficiați de datorie și comparați aceste beneficii cu costul păstrării împrumuturilor. Economisiți, de obicei, bani în timp ce eliminați devreme datoriile, dar ați putea avea motive întemeiate pentru a lua o abordare alternativă.

Pentru moment, ne vom concentra pe beneficiile reducerii datoriilor, dar ar trebui să fiți conștienți și de unele dezavantaje potențiale ale plății împrumuturilor în avans.

Economisiți bani prin plata împrumuturilor

Cel mai bun motiv pentru a plăti datoriile devreme este de a economisi bani și de a opri plata dobânzilor. Dobânzile la dobândă nu sunt a cumpara orice altceva decât capacitatea de a plăti încet. Casa ta nu se înrăutățește atunci când plătești dobândă la un credit ipotecar și nu îți revii atunci când vinzi.

Unele împrumuturi se trag de 30 de ani sau mai mult, iar costurile cu dobânzile se adaugă în timp. Alte împrumuturi ar putea avea termene mai scurte, însă ratele ridicate ale dobânzii le fac scumpe. Cu datorii cu costuri ridicate (cum ar fi datoria de pe cardul de credit) este aproape un ne-brainer pentru a rambursa cât mai repede posibil: Plata minimului este o idee rea.

De-a lungul vieții, veți păstra mai mult din ceea ce veți câștiga dacă veți plăti rapid împrumuturile.

Deci, care este compromisul? Când plătiți datoria, nu vă puteți folosi banii în plus pentru alte lucruri. Asta ar însemna să vă bucurați de mai puține luxuri în bugetul dvs. lunar, sau să faceți cu o pernă de numerar mai mică (ceea ce face mai greu să plătiți cheltuieli neprevăzute). Mai mult decât atât, plătiți un cost de oportunitate: va trebui să veniți cu fonduri suplimentare pentru a vă alinia altor obiective (de exemplu, pensionarea sau plata în avans a unei case).

În cazuri rare, nu economisiți prin rambursarea mai devreme, deoarece costurile sunt deja coapte în împrumutul dvs. De exemplu, beneficiați mai puțin de împrumuturile "precompuse" în avans, dar încă eliminați plata lunară.

Putere financiara

Salvați pentru viitor: Odată ce plătiți datoria, sunteți într-o poziție financiară mai puternică. Banii pe care i-ați plătit către plățile lunare devin disponibili pentru alte utilizări. Sperăm că veți redirecționa aceste fonduri către alte obiective.

Rata îmbunătățită: De asemenea, devii mai atractiv ca debitor. Creditorii trebuie să fie siguri că aveți venituri suficiente pentru a rambursa împrumuturile și că împrumuturile existente nu mănâncă deja prea mult din venitul dvs. lunar. Pentru a face acest lucru, ele calculează procentul de venit care se îndreaptă spre plățile datoriei, cunoscut ca un raport datorie / venit. Când plătiți anticipat împrumuturile, vă îmbunătățiți ratele datoriilor la venituri și este mult mai probabil să obțineți aprobarea pentru un nou împrumut în condiții favorabile.

Credit mai bun: Scorurile dvs. de credit se pot îmbunătăți și atunci când plătiți datoria. O parte din scorul dvs. de credit depinde de suma pe care o împrumutați în prezent, în raport cu suma maximă pe care ați putea-o împrumuta. Dacă sunteți depășit, scorurile dvs. de credit vor fi mai scăzute, dar plata datoriilor eliberează capacitatea de împrumut - pe care, sperăm, nu va trebui să o utilizați. Pentru mai multe detalii, consultați modul în care limitele creditului vă afectează creditul.

Pacea minții

Eliminarea datoriei poate fi recompensă și poate reduce stresul. De fapt, unii oameni aleg să plătească împrumuturile cât mai curând posibil - chiar dacă știu că nu are cel mai bun sens financiar. Asta e bine, atâta timp cât ai grijă de ceea ce faci și de ce.

Nu puteți pune un preț pe fericire. Poate că doriți să reduceți datoriile înainte de a vă retrage, vă faceți rău să plătiți lunar sau vă urăști ideea de a plăti dobânzi creditorilor. Evaluați avantajele și dezavantajele utilizării datoriilor și luați o decizie în cunoștință de cauză cu care puteți trăi.

Cum să o facă

Acum că știți mai multe despre plata acestor împrumuturi, puteți fi dornici să mergeți mai departe. În multe cazuri, este la fel de simplu ca trimiterea de bani în plus, dacă ștergeți datoria cu o singură plată sau plătiți puțin mai mult în fiecare lună. Sunați sau trimiteți prin e-mail creditorului dvs. și explicați obiectivele dvs. Întrebați cum să procedați astfel încât plățile dvs. să fie creditate corect în contul dvs. (reducerea soldului creditelor, în loc să numărați plățile anticipate) și pentru a ști exact cât trebuie trimise.

Pentru instrucțiuni și sfaturi mai detaliate, consultați Cum să plătiți datoriile anticipate. Pentru datoria cărții de credit în mod specific, să învețe cum să alegi o strategie care funcționează.