Fără sarcină vs. fonduri abandonate

Fondurile care nu se încarcă și fondurile care au fost scutite de taxă au un lucru în comun: nu percep o încărcătură a unui fond mutual. Cu toate acestea, similaritatea acestora în structura comisionului de fond mutual se încheie aici. Deși niciun tip de fond nu percepe o sarcină, ele pot avea cheltuieli diferite. Pe scurt, există câteva diferențe-cheie care sunt importante pentru investitori de a înțelege înainte de a investi.

Diferența dintre fondurile care nu se încadrează și fondurile care nu sunt încasate

Un fond adevărat fără sarcină nu percepe nicio sarcină și nu are taxe, cum ar fi taxele de 12b-1, care par a fi ascunse pentru mulți investitori. În timp ce fondurile scutite de taxe pot avea astfel de taxe, deși nu percep o încărcătură. Această diferență subtilă poate contribui la o diferență semnificativă între taxele totale și randamentele medii anuale în timp.

Fondurile de renunțare la încasări sunt alternative ale fondurilor mutuale ale fondurilor, cum ar fi fondurile de clasă A. După cum sugerează și numele, se renunță la sarcina fondului mutual (nu este taxată). De obicei, aceste fonduri sunt oferite în planurile de 401 (k), în care fondurile încărcate nu sunt o opțiune. În acest fel, un consilier sau un broker care este plătit de comisie poate să câștige bani fără a-și plăti sarcina (fondurile încărcate nu sunt permise în planurile 401 (k)).

Fondurile mutuale de rentabilitate sunt identificate printr-un "LW" la sfârșitul denumirii fondului și la sfârșitul simbolului ticker. De exemplu, Fondul American de Creștere a Fondurilor din America (AGTHX), care este un fond de acțiuni A, are o opțiune de renunțare la încredere, fondul de creștere a fondurilor americane al Americii A LW (AGTHX.LW).

În schimb, fondurile fără sarcină nu au nici o literă sau litere, cum ar fi A, B, C, D, R sau LW, la sfârșitul denumirii fondului care indică o clasă de acțiuni.

Care este cea mai bună, fără încărcătură sau fără încărcare?

Acesta este un pic de comparație de mere și portocale. Cu toate acestea, fondurile fără sarcini au, în general, rapoarte medii de cheltuieli mai reduse decât fondurile care au renunțat la încasări. Cheltuielile mai mici se traduc adesea în profituri mai mari investitorului, în special pe termen lung. Prin urmare, încărcăturile nu sunt, în general, mai bune decât fondurile scutite de sarcină, cel puțin în ceea ce privește cheltuielile mai mici, ceea ce poate duce la câștiguri mai mari.

Amintiți-vă că fondul de renunțare la sarcini este un fond oferit de un consultant sau de un broker care dorește să vândă un fond fără o încărcătură, dar să fie plătit. Cum fac asta? Ei elimină (renunță) la încărcătură, dar păstrează taxa 12b-1. Prin urmare, fondurile care au fost retrase din taxă pot părea ca și cum ai obține o afacere bună, dar trebuie să faci cercetările și să fii sigur că nu cumperi un fond cu o taxă mare de 12b-1.

Linia de fund

Dacă aveți posibilitatea de a alege între versiunile fără încărcătură și cele scutite de sarcini ale aceluiași fond mutual, este, în general, cel mai bine să cumpărați unul cu cel mai mic raport de cheltuieli, care va fi de obicei fondul fără sarcini. Fondurile de renunțare la încasări se găsesc cel mai adesea în planurile de 401 (k). În acest caz, dacă nu aveți altă opțiune, fondul de renunțare la sarcină poate fi acceptabil, mai ales dacă angajatorul oferă contribuții corespunzătoare.

Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.