Asigurați-vă afacerea dvs. împotriva daunelor provocate de cutremur

Cutremurele sunt evenimente naturale devastatoare. Din punctul de vedere al asigurărilor de afaceri, cutremurele reprezintă cel mai rău tip de risc - cel pe care toată lumea "o știe" se va întâmpla "într-o zi". Cutremurele nu pot fi prevenite sau oprite. Codurile de construcție pot fi actualizate pentru a ajuta la protejarea clădirilor, însă acest lucru a ajutat doar în ultimii ani. În cutremurele din 1994 California Northridge, asiguratorii au văzut cereri de peste 12 miliarde de dolari, potrivit Departamentului de asigurări din California. Chiar și în fața unui astfel de risc, doar 12% din proprietarii de case din California achiziționează acoperire cutremur.

Cutremurele sunt, de asemenea, evenimente regionale limitate la zone de viciu cunoscute. Acestea sunt zone cu risc ridicat, dar pot merge decenii fără activitate. Din minte - din 1996, 30% dintre proprietarii de case din California au achizitionat o asigurare de cutremur, cu un deceniu mai tarziu, acelasi numar a scazut la 12%, chiar daca riscul este acelasi.

Datorită naturii riscului, asigurătorii exclud și nu acoperă pierderile cauzate de cutremure în conformitate cu politicile standard de asigurare rezidențială sau de afaceri. Acesta include politica standard a proprietarilor de afaceri.

Deoarece pierderile unui cutremur nou în California populat, statul a înființat Autoritatea de Cutremur din California. Proprietarii și Asigurătorii se angajează până la 1,3 miliarde de dolari pentru fond. Californienii plătesc mai mult de jumătate din toate primele de asigurare împotriva cutremurului din Statele Unite.

Aprobarea cutremurului

Acoperirea cutremurului este achiziționată ca o aprobare pentru politica standard a proprietarilor de afaceri. Mențiunea se referă la daunele cauzate de tremuratul în timpul unui cutremur, care include deteriorarea clădirilor structurale și deteriorarea proprietății. Avizul trebuie să fie achiziționat de la asigurătorul de afaceri, deși întreprinderile din California pot trece prin California Earthquake Authority pentru acoperire.

Ca o politică separată

Protecția împotriva cutremurelor poate fi achiziționată ca o politică separată. Acest lucru are sens pentru întreprinderile mai mari care doresc să economisească în mod global primele cu privire la acoperirea asigurărilor de afaceri. Cu toate acestea, pentru întreprinderile mai mici, se poate dovedi dificilă - în caz de pierdere - să se solicite daune asigurătorilor separați. De exemplu, daunele provocate de o explozie de gaze reprezintă o pierdere de foc acoperită - nu o pierdere de cutremur - dar proprietarul unei întreprinderi mici poate depune cererea la asigurătorul separat de cutremur. Ar fi mai ușor să depuneți reclamația la un asigurător și să îi alocați asigurătorul pierderile la foc sau la cutremure.

Costuri și deductibile

Protecția împotriva cutremurelor este achiziționată ca o primă pentru fiecare 1000 de dolari de evaluare. Primele variază de la locația în care Statele Unite occidentale au prime de zece ori mai mari decât cele din Statele Unite ale Americii de Est. Printre prime se ia în considerare și vârsta clădirilor și tipurile de structuri cu clădiri din lemn, care sunt mai ieftine decât cărămida și piatra. Institutul de Informații de Asigurări afirmă (folosind cifrele rezidențiale) că primele se încadrează între treizeci și șaizeci de cenți la 1.000 de dolari în Orient, în timp ce o acoperire similară este de trei până la cincisprezece dolari la 1.000 de dolari în Occident.

Asigurările de seism poartă un procent deductibil, variind de la 10 - 15%. Aceasta înseamnă că, dacă afacerea suferă o pierdere de cutremur de 1 milion de dolari, afacerea ar fi responsabilă pentru primele 100-150 de mii de dolari.

Alte politici de afaceri care acoperă pierderile de cutremur

Alte polițe de asigurare obișnuite pot acoperi pierderile cauzate de cutremur fără aprobare suplimentară:

• Autovehicul comercial - Cele mai multe politici comerciale standard acoperă pierderile sau pagubele provocate de cutremure. Acestea pot include daune cauzate de resturile care se încadrează, de incendii sau de alte evenimente.
• Compensarea lucrătorilor - Leziuni cauzate lucrătorilor la efectele cutremurului reprezintă o pierdere acoperită în cadrul asigurărilor de compensare a lucrătorilor.
• Întreruperea afacerii - unele politici de întrerupere a activității nu exclud excluderea cutremurelor ca evenimente acoperite, dar verificați-vă cu profesioniștii din domeniul asigurărilor.

Dacă faceți afaceri într-o zonă în pericol (în special în California sau în Occident), vă recomandăm să luați în considerare o politică separată de cutremure sau considerați o aprobare care să adauge o astfel de protecție. Acesta este un risc pe care îl știi că se va întâmpla într-o zi.