Aflați cum obținerea unui împrumut afectează scorul dvs. de credit

Un împrumut este banii pe care o persoană (creditorul) le dă altei persoane (împrumutatul) cu promisiunea că va fi plătită o rambursare. Atunci când luați un împrumut, de obicei semnați un contract care convine să plătiți un anumit număr de plăți pentru o anumită sumă de bani până la o anumită dată în fiecare lună.

În sens larg, creditul este încrederea sau credința că veți rambursa banii pe care îi împrumutați. Se spune că aveți un credit bun atunci când creditorii cred că veți rambursa datoriile (și alte obligații financiare) la timp. Cu toate acestea, creditul rău implică faptul că nu este posibil să vă plătiți facturile la timp la creditor.

Plățile dvs. pe un împrumut (și chiar angajarea împrumutului în sine) au un impact asupra creditului dvs. - mai exact, scorul dvs. de credit, care este un instantaneu numeric al istoricului dvs. de credit într-un moment dat.

Cererile de împrumut vă influențează creditul

Știați, doar cererea pentru un împrumut poate scădea scorul dvs. de credit, chiar dacă este doar cu câteva puncte? Aceasta deoarece 10% din scorul dvs. de credit provine din numărul de aplicații pe bază de credit pe care le faceți. De fiecare dată când aplicați pentru credit, în raportul dvs. de credit se afișează o anchetă care arată că o companie a examinat raportul dvs. de credit. Mai multe întrebări, mai ales într-o perioadă scurtă de timp, pot indica faptul că aveți nevoie disperată de un împrumut sau că luați mai mult datorie de împrumut decât o puteți face - nici una dintre ele nu este bună.

Dacă sunteți de cumpărături în jurul valorii de un credit ipotecar sau împrumut auto, aveți o perioadă de grație în timpul căruia mai multe anchete de împrumut nu afectează scorul dvs. de credit. Chiar și după ce ați terminat cumpărăturile de rată, solicitările de împrumut sunt tratate ca o singură cerere și nu ca mai multe aplicații. Această fereastră de timp este cuprinsă între 14 și 45 de zile, în funcție de scorul de credit pe care creditorul îl verifică. Prin urmare, ar trebui să vă încercați să păstrați cumpărăturile dvs. de împrumut într-un interval mic de timp pentru a diminua impactul asupra scorului dvs. de credit.

Plata în timp util a creditului mărește scorul de credit

Odată ce sunteți aprobat pentru un împrumut, este important să efectuați plățile lunare la timp. Plata creditului dvs. va avea un impact semnificativ asupra creditului dvs. Deoarece istoria plăților este de 3% din scorul dvs. de credit, efectuarea plăților la timp este esențială pentru construirea unui scor bun de creditare. Chiar și o singură plată ratată vă poate afecta scorul de credit. Este o formulă foarte simplă. Plățile la timp în împrumut vă vor oferi un scor bun de credit și vă vor face un împrumut mai atractiv, în timp ce plățile cu întârziere la împrumut vă vor deteriora scorul de credit.

Lipsa unei plăți prin împrumut poate avea ca rezultat o serie de plăți întârziate urmate de un cusur mai serios, cum ar fi refuzarea mașinii dvs. și blocarea locului în casa dvs.

Soldurile de împrumuturi mari pot afecta creditul

Soldul împrumutului dvs. vă influențează creditul. Veți obține puncte de credit când veți plăti soldul. În mod logic, cu cât este mai mare decalajul dintre suma inițială a împrumutului și soldul curent al împrumutului, cu atât scorul dvs. de credit va fi mai bun.

Împrumutul dvs. și raportul Datorie-Venituri

Împrumutul dvs., în comparație cu venitul dvs., nu este inclus în scorul de credit care este vândut de FICO și birourile de credit. Dar, mulți creditori consideră că venitul este un factor în capacitatea dvs. de a rambursa un împrumut, astfel încât scorurile lor de credit propriu-zis pot folosi raportul datoriilor dvs. la venit ca o contraprestație de credit. Raportul datoriilor-venituri compară toate împrumuturile și cardurile de credit cu venitul total. Prin urmare, o rată ridicată a datoriei-venituri ar putea ridica scorul dvs. de risc împreună cu creditorul și să vă refuze acordarea de împrumuturi.