Reguli care clarifică beneficiile spousal Confuzie

Beneficiile de securitate socială sunt confuze și printre cele mai frecvente lucruri pe care cititorii le întreabă.

Cea mai frecventă cauză de confuzie provine dintr-o mică diferență între beneficiile pentru un soț față de un ex-soț. O confuzie suplimentară provine din încercarea de a descifra ceea ce se întâmplă cu beneficiile soțului în cazul în care revendicați înainte sau după vârsta de pensionare completă (FRA).

Cele mai multe ori confuzia poate fi clarificată prin înțelegerea următoarelor 3 reguli care afectează beneficiile soțului.

1. Prestații de soț pentru soți versuri ex-soți

• Pentru a fi eligibil pentru o prestație de soț, soțul dvs. trebuie să fi depus pentru propriile beneficii .
• Această regulă că soțul / soția trebuie să fi depus pentru beneficii NU se aplică foștilor soți .

Această diferență între beneficiile soțului pentru un curente față de fostul soț este adesea în care se produce confuzia.

Pentru a beneficia de o prestație de soț pe baza raportului privind câștigurile obținute de fostul soț, fostul dvs. soț trebuie să aibă 62 de ani și să beneficieze de prestații, dar nu există cerința că aceștia trebuie să fi depus deja prestații.

Pentru a revendica o prestație de soț pe baza înregistrării câștigurilor salariale actuale, soțul actual trebuie să fi depus deja pentru beneficiile proprii.

Există o strategie pentru cuplurile căsătorite, denumite "dosar și suspendare", în cazul în care un soț ar fi înscris, dar ar suspenda imediat beneficiile care i-au permis celuilalt soț să depună pretenții pentru soț. Cu toate acestea, această strategie nu mai este disponibilă. Datorită noilor legi privind securitatea socială, care au fost aprobate în noiembrie 2015, oricine suspendă prestațiile după 30 aprilie 2016, va încheia suspendarea tuturor beneficiilor pe baza evidenței lor - ceea ce înseamnă că un soț nu poate colecta beneficii de soț într-o perioadă în care soțul / " beneficii.

Linia de fund: dacă sunteți încă căsătorit, soțul / soția trebuie să depună dosarul pentru a beneficia de o prestație de soț. Dacă aveți un fost soț / soție, v-ați căsătorit de peste 10 ani, ați fost divorțat timp de 2 ani, aveți 62 de ani și sunteți eligibil pentru propriile beneficii, nu aveți obligația de a vă înscrie pentru a beneficia de o prestație de soț.

2. Reguli de depunere considerate

Când depuneți dosarul pentru prestațiile de pensionare pentru securitate socială, sunteți considerat că depuneți atât pentru beneficiul propriu, cât și pentru beneficiul soțului dvs. și vi se va da cea mai mare dintre cele 2.

Dacă v-ați născut la 1 ianuarie 1954 sau înainte de 1 ianuarie 1954 și aveți vârsta de pensionare completă (FRA) sau mai în vârstă, puteți specifica în cererea dvs. că este o cerere restricționată și apoi puteți alege să vă revendicați beneficiile proprii sau beneficiile soțului .

Văduvele și văduvii pot folosi o aplicație restricționată la orice vârstă de 60 de ani sau mai mult, dar dacă nu sunteți văduvă sau văduv, puteți să vă restricționați cererea doar dacă:

• Sunteți FRA sau mai vechi.
• Te-ai născut la sau înainte de 1 ianuarie 1954 (această regulă a intrat în vigoare la 2 noiembrie 2015).

Înainte de a ajunge la FRA, nu puteți utiliza o aplicație restricționată pentru a desemna că doriți să înregistrați doar un beneficiu de soț.

Dacă v-ați născut la sau înainte de 1/1/1954, odată ce ați ajuns la FRA, puteți utiliza o aplicație restricționată pentru a limita domeniul de aplicare al aplicației dvs. numai la beneficiile soțului, permițându-vă să treceți mai târziu la propria sumă a beneficiilor.

Dacă v-ați născut la sau după 1/2/1954, atunci când vă înregistrați pentru beneficii, veți fi considerat că depuneți pentru toate prestațiile pentru care sunteți eligibil (ă). Dacă soțul / soția dvs. a depus deja, veți primi în mod automat cea mai mare din beneficiile proprii sau de soț.

Dacă soțul / soția dvs. nu a depus încă, dar aveți, atunci când soțul / soția dvs, regulile de depozit considerate intră în joc. În acel moment, veți fi eligibil pentru un beneficiu de soț și, dacă este mai mult decât ceea ce obțineți în prezent, securitatea socială vă va plăti automat suma suplimentară în fiecare lună.

Confuzia vine atunci când aveți un soț mai mic (să zicem 62) care a depus și un soț mai vechi (să zicem 65) care încă nu a depus dosar.

Să presupunem că soția mai tânără depune la 62 de ani. Cum soțul mai în vârstă nu a depus dosar, beneficiile soțului nu sunt încă disponibile, astfel încât sotul mai tânăr obține cuantumul propriei sume. În cazul în care soțul mai mare solicită beneficii, soțul mai mic va deveni eligibil pentru o prestație de soț, dar deoarece soțul mai mic depus mai devreme (înainte de a ajunge la FRA, calculul prestației pentru a determina valoarea beneficiului pe care îl vor primi este puțin diferit. "Ați auzit că a numit atât un avantaj" însoțitor în exces ", cât și un beneficiu" de soț suplimentar ".

Acest calcul este explicat mai jos.

3. Exces de spousal sau suplimentare spousal beneficii

În mod normal, un avantaj de soț este de 50% din suma beneficiului acordat de soț, redus dacă soțul care solicită soțului depune prestații anticipate. Dacă un soț deja primește propriile beneficii și mai târziu devine eligibil pentru o prestație de soț, există o formulă care este utilizată pentru a determina ce sumă a beneficiului soțului (dacă este cazul) să primească.

Să lucrăm prin aceasta extindând exemplul de mai sus. Soțul mai mic a revendicat la 62 de ani. Suma sa de asigurare principală (PIA) a fost de 800 de dolari, dar pentru că ea a susținut devreme că a primit 600 de dolari pe lună în beneficii. ($ 800 / .75 reprezintă reducerea pe care o primește pentru a se pretinde în fața FRA). Soțul mai vechi se va pretinde când va împlini 66 de ani. Suma sa principală de asigurare (PIA) este de 2.100 $.

Luați PIA al soțului mai vechi împărțit la 2, minus PIA al soțului mai mic. $ 2,100 / 2 = $ 1,050 - $ 800 = $ 250.

Atunci când soțul ei depune dosarul pentru beneficii și devine eligibil pentru un soț, suma de 250 de dolari se adaugă la ceea ce primește în prezent, astfel încât beneficiul lunar va fi de la 600 până la 850 dolari la acel moment.

Dacă ea ar fi așteptat până când propriul său FRA va depune beneficii, ea ar fi primit beneficiul integral al soțului de 1050 de dolari, deoarece ar fi fost mai mare decât suma ei de 800 de dolari din FRA. Desigur, ar fi trebuit să renunțe la primii patru ani de prestații pentru a primi suma mai mare. În acest caz special, probabil că avea sens să se depună mai devreme.

Resurse suplimentare

Calculele pentru beneficiile partenerului sunt confuze și pot necesita ajutor de la Asistența Socială sau de la un expert terț. Dacă doriți să citiți mai multe despre modul în care funcționează avantajele de soț, accesați aceste resurse pe site-ul Web de securitate socială:

Beneficii pentru soți - Această pagină are, de asemenea, un calculator care calculează efectul pensionării anticipate.

Beneficii Estimator - Această pagină vă duce la calculatoarele de securitate socială care vă permit să obțineți cât mai detaliate pe care doriți să-ți estimați beneficiile.

Planificator de pensionare: Beneficii pentru tine ca soț / soție - O versiune simplificată a regulilor privind beneficiile soțului.