Cele mai bune companii de asigurări pe termen lung

Studiile de la Departamentul de Sanatate si Servicii Umane din SUA arata ca majoritatea persoanelor de peste 65 de ani vor avea nevoie de asistenta medicala pe termen lung la un moment dat in viata lor, aproape 70 la suta, iar 40 la suta dintre acesti oameni vor avea nevoie de asistenta medicala la domiciliu . Medicare originale va acoperi unele costuri, dar va acoperi doar costul integral pentru primele 20 de zile de tratament, după care numai plățile parțiale sunt plătite. Nu există o plată din partea Medicare după primele 100 de zile de tratament. Pentru persoanele în vârstă cu venit fix, diferența de acoperire poate provoca o dificultate financiară.

Asigurarea de îngrijire pe termen lung poate contribui la compensarea decalajului prin acoperirea unor chestiuni cum ar fi facilitatea de viață asistată și asistența medicală la domiciliu, îngrijirea hospice și îngrijirea de zi cu zi a adulților. Acesta poate ajuta, de asemenea, să plătească pentru costul de îngrijire a sănătății la domiciliu și de îngrijire medicală la domiciliu.

Costul îngrijirii pe termen lung

În funcție de locul în care locuiți în Statele Unite, costul mediu anual al asistenței medicale pe termen lung poate varia foarte mult, de la 30.000 $ până la 100.000 $ anual. În funcție de tipul de îngrijire medicală pe termen lung, costurile ar putea fi mai mult sau mai puțin. Studiile arată că costul asigurării de îngrijire pe termen lung este în mod tradițional mai mic în sud-est și sud-centrul central din S.U.A. cu creșterea costurilor în statele New England, Pacificul de Nord-Vest și în statele din Midwestern. Mai mulți factori joacă în costul unei polițe de asigurare pe termen lung, inclusiv starea dvs. de sănătate atunci când cumpărați acoperire, valoarea beneficiului politicii, perioada de eliminare (timpul în care trebuie să așteptați să se înceapă acoperirea), beneficiul maxim zilnic și lunar suma și toți piloții (atestări) adăugați la politică pentru a spori acoperirea, cum ar fi protecție împotriva inflației care vă protejează creșterea de la prima dvs. cu rata inflației.

Tipuri de politici de asigurare pe termen lung

Asigurarea de îngrijire pe termen lung este în general oferită într-unul din cele două tipuri de politici:

• Tradiţional: O politică tradițională de îngrijire pe termen lung oferă o acoperire flexibilă de asigurare care are grijă de îngrijirea sănătății care este necesară pe o perioadă extinsă de timp. Un avantaj al politicii tradiționale de îngrijire pe termen lung este că este nevoie de o plată relativ mică în avans pentru a începe acoperirea. Primele sunt, de obicei, deductibile din punct de vedere fiscal. Un dezavantaj este că rata de primă nu este blocată pe întreaga durată a politicii și poate crește.
• Hibrid: O politică hibridă combină o poliță tradițională de asigurare pe termen lung cu o poliță de asigurare de viață. O investiție inițială de 50.000 de dolari sau mai mult este necesară cu majoritatea companiilor de asigurări pentru a începe politica. Investiția acoperă plățile pentru îngrijiri pe termen lung sau plățile către beneficiarii dvs. după moartea dvs., dacă nu aveți nevoie de îngrijire pe termen lung. Primele nu cresc pe parcursul duratei de viață a politicii. Dacă sunteți îngrijorat de asigurarea unei îngrijiri pe termen lung, dar nu o utilizați, o politică hibridă ar putea fi calea de urmat. Cu toate acestea, spre deosebire de politica tradițională, prima dvs. de asigurare nu poate fi dedusă din impozit.

Cele mai bune companii de asigurări pe termen lung

1. Mutual de Omaha este un nume bine-cunoscut și respectat în asigurări. Este o companie privată de asigurări cu ratinguri excelente financiare. A.M. Cele mai bune rate mutuale de Omaha ca "A +" Superior și are, de asemenea, un rating "A +" de la Better Business Bureau. Mutual of Omaha oferă asigurări de viață, asigurări de îngrijire pe termen lung, pensii și alte produse financiare pentru mai mult de un secol și oferă acoperire în toate cele 50 de state din S.U.A. Politica de îngrijire pe termen lung de la Mutual of Omaha oferă protecție împotriva inflației și beneficii în numerar cu perioade de eliminare în zile calendaristice, mai degrabă decât zile de serviciu.

Acest lucru este semnificativ, deoarece înseamnă că puteți începe să primiți prestațiile dvs. mai devreme fără a trebui să trimiteți chitanțe și să trebuiască să dovediți că ați primit un serviciu într-o anumită zi. Beneficiile de politică sunt disponibile în termen de doi până la cinci ani. De asemenea, puteți utiliza îngrijirea la domiciliu independentă, în loc să trebuiască să treceți printr-o agenție autorizată, care este, de asemenea, mult mai probabil să aibă rate mai mari. Există o plată alternativă în numerar care vă permite să primiți până la 40% din beneficiul lunar maxim al politicii dvs. dacă nu aveți niciun fel de cheltuieli de sănătate sau doar câteva cheltuieli pe durata unei luni în care primiți beneficii.

Există o perioadă de zero zile de așteptare pentru beneficiile de sănătate la domiciliu.

2. Transamerica este o altă alegere solidă pentru asigurarea de îngrijire pe termen lung. Ea are un A.M. Cel mai bun rating "A +" superior și a fost în afaceri din 1928. Transamerica este, de asemenea, evaluat "A +" cu biroul de afaceri mai bun. Capacele alternative la numerar la 30% și, deși este mai mică decât plafonul de 40% cu Mutual of Omaha, este încă o sumă bună în comparație cu alți asigurători. Valoarea totală a beneficiilor începe la o sumă mai mică, la fel de mică ca 18.000 $, ceea ce o face o opțiune mai accesibilă. Există, de asemenea, o perioadă de așteptare zero zile pentru prestațiile de sănătate la domiciliu.

Cu toate acestea, serviciile de îngrijire a sănătății la domiciliu trebuie furnizate mai degrabă de la o agenție decât de la un furnizor de îngrijire independent.

3. MassMutual a fost înființată în 1851 și a avut în mod constant ratinguri de putere financiară superioară. Este evaluat "A ++" Superior de A.M. Cel mai bun și are un rating "A +" la Biroul de afaceri mai bun. O politică tradițională de îngrijire pe termen lung este oferită cu până la o perioadă maximă de beneficii de 6 ani, mai mult decât mulți alți furnizori și oferă o protecție împotriva inflației. Unele planuri oferă primele de politică care sunt deductibile din impozite.Creanțele sunt plătite pe baza unui model de rambursare, ceea ce înseamnă că trebuie să păstrați toate chitanțele pentru orice cheltuială din buzunar.

Beneficiile dvs. sunt impozabile prin intermediul MassMutual, iar primele sunt, de asemenea, impozabile. Puteți alege o opțiune zilnică de beneficii de $ 50- $ 400.

4. AXA a fost în afaceri din 1859 și are un rating "A +" excelent cu A.M. Cel mai bun și un rating "A +" cu Biroul de afaceri mai bun. Politica de îngrijire pe termen lung a AXA este o politică hibridă care combină asigurarea de viață și asigurarea de îngrijire pe termen lung. Oricine în vârstă de 20-75 ani poate achiziționa o politică de îngrijire pe termen lung prin AXA. Plățile se efectuează în plățile lunare ale beneficiilor, nu în rambursare. Perioada de eliminare este de 90 de zile. Certificarea invalidității este necesară pentru plata creanțelor. Puteți alege beneficii lunare de 1%, 2% sau 3%.

Unele prime de politică sunt deductibile din impozite. Politica hibridă de la AXA este o alegere bună dacă doriți un produs care se poate dubla ca asigurare de îngrijire pe termen lung dacă aveți nevoie de ea și potențial venit suplimentar de pensionare dacă nu.