Pro și contra fondurilor echilibrate pentru pensionare

Un fond echilibrat vă va răspândi automat banii într-un portofoliu diversificat de acțiuni și obligațiuni. De cele mai multe ori, un fond echilibrat va specifica o alocare, cum ar fi stocuri de 60% și obligațiuni de 40%, și se va lipi de această alocare. Această abordare moderată a riscului poate funcționa bine pentru cei care se află în și în apropierea pensionării.

Pro-urile unui fond echilibrat

• Mai degrabă decât să selectați un fond de acțiuni (sau mai multe fonduri de acțiuni) și un fond de obligațiuni (sau mai multe fonduri de obligațiuni), puteți deține un fond care alege în mod automat investițiile de bază și de obligațiuni pentru tine. Ponderea acțiunilor va fi diversificată pentru multe tipuri diferite de acțiuni. Este un mod ieftin de a vă diversifica banii, ceea ce reduce șansele de a alege stocul greșit.
• Echipa de management al fondurilor mutuale este responsabilă pentru cercetarea și selectarea investițiilor în cadrul unui fond. Ele efectuează, de asemenea, toate monitorizările zilnice și ajustările investiționale. Deci, nu numai că nu trebuie să fii expert în investiții în acțiuni sau obligațiuni, dar și NU trebuie să stabilești care dintre ele trebuie să vândă sau să cumpere. Trebuie doar să decideți să plasați bani sau să scoateți bani din fond.

• Fondurile echilibrate sunt minunate atunci când aveți sume mai mici de investit sau când nu înțelegeți că investiți foarte bine și nu sunteți gata să angajați un consultant financiar. Taxa percepută în cadrul unui fond mutual este denumită rată de cheltuieli. Nu vedeți niciodată cheltuielile, deoarece acestea o iau chiar din valoarea totală a fondului mutual. Înainte de a investi într-un fond, aflați cum funcționează cheltuielile cu fondurile mutuale și alegeți fonduri cu comisioane mai mici decât cele medii.
• La pensionare, un fond echilibrat vă permite să luați cu ușurință retrageri sistematice, menținând în același timp o alocare adecvată a activelor. Această abordare ar putea funcționa bine pentru cei care au un cont de care să tragă, cum ar fi 100.000 de dolari într-un IRA unde vor să scoată 400 de dolari pe lună.

Consulul unui fond echilibrat

• Uneori, comisioanele într-un fond echilibrat vor fi puțin mai mari decât dacă alegeți fondurile individuale ale indiciilor, deoarece echipa de administrare a fondurilor face munca de selectare a amestecului de acțiuni și obligațiuni subiacente și de a le modifica după cum este necesar.
• În cadrul fondului echilibrat, nu puteți alege cât de mult este în ce tip de acțiuni, cum ar fi cel internațional, capacul mic, capacul mare; sau ce fel de obligațiuni, cum ar fi randamentele guvernamentale, corporative sau mari. Bineînțeles, întreaga idee a fondului echilibrat este că altcineva face acele alegeri pentru clasa de active pentru tine.

• Deoarece mărimea portofoliului dvs. crește în timpul fazei dvs. de acumulare, dacă aveți investiții în numeroase tipuri de conturi, este posibil să găsiți anumite tipuri de investiții, cum ar fi obligațiuni, în cadrul conturilor dvs. de pensionare amânate, conturile de brokeraj pentru concedieri. Nu puteți face acest lucru cu un fond echilibrat, deoarece același fond deține atât obligațiuni, cât și acțiuni.
• În faza de pensionare, dacă aveți o dimensiune mai mare a portofoliului și numeroase tipuri de conturi, vă recomandăm să utilizați o scară de obligațiuni, astfel încât linia de obligațiuni a portofoliului dvs. să se alinieze în fiecare cont, cu cantitatea de retrageri de care veți avea nevoie din acel cont. Nu veți putea face acest lucru cu un fond echilibrat.