Ce este investiția multi-activă și cum puteți beneficia?

Când vine vorba de investiții, este cunoscut faptul că diversificarea este esențială pentru succes pe termen lung. În general, este înțelept să evitați să investiți prea mult într-un singur lucru, deoarece investitorii s-ar putea afla într-o lume de suferință financiară dacă acel singur lucru pierde rapid valoarea.

Cu toate acestea, prea des, investitorii vor cădea într-o capcană de diversificare numai în cadrul aceleiași clase de active. De exemplu, aceștia își pot întinde portofoliul într-o gamă largă de acțiuni, dar pot evita alte tipuri de investiții.

Pentru mulți, este bine să se investească în diferite tipuri de clase de active. Acest tip de investiție este adesea denumit investiție multi-activă.

Există mai multe moduri diferite de a realiza un plan de investiții cu mai multe active. Dar ajută, în primul rând, la înțelegerea diferitelor clase de active.

Stocurile și obligațiunile constituie majoritatea portofoliilor, dar există și numerar, bunuri imobiliare, mărfuri, metale prețioase și chiar valute și colecții.

Un portofoliu diversificat cu mai multe active va avea un amestec bun de multe sau chiar toate acestea, deoarece oricare dintre ele ar putea să depășească performanțele la un moment dat. Mai mult, dacă un activ are o performanță slabă, portofoliul general poate fi protejat de puterea altor active. Având un portofoliu diversificat de active multifuncționale, acesta poate proteja împotriva volatilității și a schimbărilor majore pe piață.

Cum poate o persoană să realizeze o abordare cu investiții multiple? Ei bine, ei ar putea încerca să construiască un portofoliu înșiși, ci să achiziționeze acțiuni de acțiuni, obligațiuni individuale, imobiliare și alte active. Dar poate fi mai ușor să investești în produse care au deja o abordare multi-activă.

Iată două instrumente de investiții care permit unei persoane să investească simultan în mai multe active diferite:

• Data țintă Fonduri mutuale - Un fond de date țintă este un fond mutual destinat să crească și să protejeze economiile în funcție de anul în care persoana se așteaptă să înceapă efectuarea de retrageri. Ei au adesea nume care conțin anul țintă, cum ar fi anul 2045. Ele sunt utilizate în mod obișnuit pentru economiile la pensie, dar sunt și ele populare în planurile de economii ale colegiilor. În general, un fond pentru data-țintă va începe agresiv, cu cele mai multe stocuri, apoi se va trece treptat la investiții mai sigure și mai stabile, pe măsură ce se apropie anul țintă. În aproape toate cazurile, fondurile conțin un amestec de acțiuni și obligațiuni și pot conține chiar și numerar.

• Fonduri mutuale de alocare a fondurilor - Cele mai multe companii de fonduri mutuale oferă o selecție de fonduri orientate spre toleranța unui investitor la risc. O persoană mai tânără, cu un orizont de timp lung de investiții, ar putea selecta un fond cu cele mai multe acțiuni și puține obligațiuni. Un investitor mai în vârstă poate căuta ceva mai greu. Fidelitatea este un broker care oferă șapte fonduri multi-active care variază de la 85 la sută la 20 la sută. T. Rowe Price oferă, de asemenea, o varietate de fonduri de alocare a țintă, inclusiv unele care se amestecă în acțiuni și obligațiuni internaționale.

Vestea minunată pentru investitori este că numărul de opțiuni dintre fondurile multi-active a crescut de-a lungul anilor. Există acum o multitudine de opțiuni orientate către investitori de toate vârstele și toleranțe la risc.

Consumul de investiții multi-active

Așa cum am arătat mai sus, investițiile multi-active pot oferi diversificare, ceea ce poate proteja portofoliile de volatilitate și de recesiuni majore ale pieței. Acest lucru este important pentru investitorii care se apropie de vârsta de pensionare. Dar o abordare multi-activă are unele dezavantaje. Pentru un singur lucru, un fond mutual multi-activ nu va funcționa la fel de bine ca majoritatea fondurilor de acțiuni în majoritatea anilor, deoarece probabil va conține obligațiuni, numerar și alte active care nu pot obține aceleași venituri. Acești investitori care caută profituri maxime se vor dovedi probabil mai bine în timp prin investiții în majoritatea acțiunilor.

Activele non-stoc, cum ar fi obligațiunile, în general nu sunt concepute pentru a face un investitor o mulțime de bani. Mai degrabă, ele sunt utilizate pentru a asigura un flux constant de venituri și / sau pentru a proteja portofoliul unui investitor de pierderi. În perioadele nefavorabile de pe piața bursieră, o abordare multi-activă poate fi esențială. Dar când piața bursieră se descurcă bine, investitorii pot pierde câștiguri mari.

În plus, investitorii ar trebui să fie conștienți de faptul că datele țintă și fondurile alocate țintă au deseori taxe de gestionare mai mari decât fondurile care conțin un singur activ. Acest lucru se datorează faptului că fondurile sunt de obicei gestionate în mod activ de un profesionist. Aceste taxe pot reduce veniturile globale ale investițiilor în timp.