Aflați cum să scrieți o declarație privind politica de investiții

Întocmirea unei declarații privind politica de investiții este, probabil, unul dintre cele mai importante lucruri pe care le veți face în momentul în care începeți călătoria spre independența financiară, deoarece vă poate ajuta să vă gândiți pe termen lung în mijlocul chiar celui mai catastrofal eșec economic.

Într-adevăr, s-ar putea suna trită, dar declarația de politică de investiții nu este un exercițiu scris de creație pe care îl puteți ridica din afară - este o afacere serioasă. Cazul în cauză: dacă acumulezi vreodată o avere gravă, cotele sunt bune, vei crea un cont gestionat individual, mai degrabă decât să investești prin fonduri mutuale sau fonduri index.

Unul dintre primele lucruri pe care le veți face este să vă așezați cu un reprezentant al firmei care vă supraveghează activele și să vorbească cu el în timp ce completați împreună declarația privind politica de investiții pe care o folosesc pentru a ghida în mod intern procesul de luare a deciziilor pe măsură ce cumpără sau vindeți investiții pentru dvs.

Scoateți o bucată de hârtie, luați un stilou și pregătiți-vă să notați câteva note. Gândiți-vă la aceste lucruri în următoarele zile și săptămâni, apoi puneți-vă deoparte timpul pentru a finaliza cu adevărat declarația finală privind politica de investiții, pe care o revizuiți trimestrial, semestrial, anual sau bi-anual pentru a vă asigura că sunteți încă pe drumul cel bun.

Prin luarea deciziilor atunci când sunteți calm și lumea este în ordine, nu veți fi la fel de tentați să vă rătăciți când sângele rulează pe străzi, iar reporterii de televiziune țipă cu sufletul despre Dow Jones Industrial Average și S & P 500 care se prăbușesc.

Definiți-vă obiectivele

Ce, exact, vrei să faci banii pentru tine? De ce investiți în primul rând? Trebuie să-ți dai averea o slujbă. Începeți prin a vă așeza și a fi sincer cu dvs. în legătură cu obiectivele dvs. De exemplu, ați putea spune:

• Vreau un portofoliu care să genereze dividende, dobânzi și chirii de 5.000 de dolari înainte de impozitare pe lună până la vârsta de 62 de ani, așa că o pot combina cu veniturile mele de securitate socială și pot trăi o viață confortabilă.
• Vreau să las cel puțin 100.000 de dolari ca moștenire fiecăruia dintre copiii și nepoții mei, eventual într-un fond fiduciar care le distribuie grupului în tranșe egale pe parcursul a trei ani, astfel încât să nu-și petreacă totul într-un singur loc sau la o data.
• Vreau să dorm bine noaptea, chiar dacă înseamnă să-mi cresc banii puțin mai încet decât probabil. Comportamentul emoțional merită.

Pentru primele două elemente, puteți utiliza un calculator financiar pentru a determina suma de bani pe care va trebui să o retrageți din circuitul agricol, precum și rata de comprimare pe care trebuie să o câștigați pentru activele existente, pentru a vă atinge țintele. Nu-ți face griji, nu e așa de tare cum sună. De fapt, dacă ați citit piesa mea pe două dintre formulele valorii timpului de bani, ați făcut deja cel puțin câteva dintre aceste calcule, fără ao realiza.

Setați limitele alocării activelor

În continuare, după ce ați analizat ce rată de rentabilitate este bună pentru fiecare dintre clasele de active diferite, trebuie să vă configurați alocarea de active într-un mod care vă permite să vă atingeți obiectivele în intervalul de timp specificat. De exemplu, ați putea spune:

• Voi întotdeauna, fără excepție, să mențin cel puțin 10% din valoarea mea personală în numerar și echivalente de numerar, astfel încât, dacă lumea se va prăbuși, nu trebuie să-mi fac griji pentru cumpărarea de alimente, de gaz sau de medicamente. Acești bani nu trebuie să câștige un profit. Sigur, păstrarea ritmului cu inflația este ideală, dar nu este preocuparea principală. Este o rezervă; ancora mea spre vânt.
• Întotdeauna, fără excepție, voi păstra cel puțin 20% până la 40% din portofoliu în stocuri de înaltă calitate, cu cipuri albastre, care plătesc dividende, chiar și atunci când piața bursieră se prăbușește cu 50% sau mai mult. Acestea sunt giganții comerțului intern și internațional care formează coloana vertebrală a economiei globale. S-ar putea să pară plictisitoare și s-ar putea să nu pară să crească la fel de repede ca și pe urma unor acțiuni următoare, dar pot face treaba în timp ce îmi dau pace, pentru că ar trebui să fie întotdeauna în valoare de mai bine de zece sau douăzeci de ani de acum, a volatilității intermediare.
• Voi păstra cel puțin 20% din portofoliul meu în proprietăți imobiliare generatoare de numerar în orașul meu natal. Va fi o reședință de rezervă dacă trebuie să mă mut din casă și în jos, oferind o dimensiune suplimentară de utilitate. Venitul din chirie mă va ajuta să-mi finanțez alte investiții, iar corelația scăzută cu rentabilitatea pieței bursiere îmi dă un grad de siguranță pe care altfel nu l-aș fi bucurat.

Va trebui să detaliați detaliile, însă ajungeți la mixul potrivit pentru stilul dvs. de viață vă pot ajuta să evitați să vă aflați într-o situație proastă.

Stabilirea mecanicii de rulare a portofoliului

Trebuie să decideți:

• Cât de des veți evalua portofoliul dvs. pentru a vă asigura că vă aflați în limitele prestabilite și că loviți posturile de gard.
• Filosofia de investiții pe care o veți folosi pentru a adăuga noi valori mobiliare sau fonduri în portofoliul dvs. (de exemplu, atunci când am vorbit despre chipsurile albastre conservative cumpărați și țineți mai devreme, ați putea spune: "Voi lua în considerare numai acțiunile care și-au mărit dividendele mai puțin de 15 ani la rând "și să treacă alte câteva teste a la vechiul școală Benjamin Graham investind fundamental).
• Cât de repede veți reechilibra exploatațiile dvs. sau dacă veți reechilibra deloc.
• Perioada de măsurare pe care o veți utiliza pentru a stabili dacă strategia dvs. este pe drumul cel bun. (Notă: Orice mai puțin de 5 ani nu este inteligent.Datele academice despre acest lucru sunt clare.Dacă veți compara portofoliul dvs. cu o lunar de referință lunar sau chiar anual, înainte de creșterile de 60 de luni, sunteți probabil că va face ceva prost.)

Gânduri finale despre scrierea IPS

Asigurați-vă că scrieți, semnați și stabiliți declarația de politică de investiții pentru a vă menține responsabilitatea. Dacă vă spuneți că nu veți permite ca un singur titlu sau o obligațiune să depășească 5% din portofoliul dvs., respectați recomandările dvs.

Dacă intenționați să păstrați o anumită sumă în obligațiunile municipale fără taxe ca un fond de urgență, faceți-o. Gândește-te la ea ca la echivalentul de portofoliu al unui acord prenupțial, ci doar între tine și banii tăi. Este mult mai ușor să luați decizii calm înainte, când totul este vin și trandafiri.