Cumpărare de acasă: cum este calculat scorul dvs. de credit

Știind cum scorul dvs. de credit afectează procesul de cumpărare la domiciliu de către cei care caută o ipotecă face imperativ ca cineva să-și găsească scorul de credit de la începutul anului. Scorul dvs. FICO joacă un rol important în procesul de achiziție la domiciliu și în stabilirea ratei dobânzii pe care o oferă creditorul.

Ce este un scor de credit?

Un scor de credit este un număr pe care creditorii îl folosesc pentru a estima riscul. Experiența le-a arătat că debitorii cu scoruri mai mari de credit sunt mai puțin susceptibili de a obține un împrumut.

Cum se calculează scorurile de credit?

Scorurile de credit sunt generate prin conectarea datelor din raportul dvs. de credit în software-ul care o analizează și le curează. Cele trei agenții majore de raportare a creditelor nu utilizează neapărat același software de notare, așa că nu fi surprins dacă descoperi că scorurile de credit pe care le generează pentru tine sunt diferite.

De ce sunt scorurile de credit uneori numite scoruri FICO?

Software-ul utilizat pentru a calcula un număr mare de scoruri de credit a fost creat de Fair Isaac Corporation - FICO.

Care părți ale istoriei de credit sunt cele mai importante?

Diagrama plăcilor de mai sus arată o defalcare a funcției aproximativ valoare pe care fiecare aspect al raportului dvs. de credit adaugă la un calcul al scorului de credit. Utilizați aceste procente ca ghid:

• 35% - Istoricul plăților
• 30% - Sume datorate
• 15% - Durata Istoricului dvs. de credit
• 10% - Tipuri de credite utilizate
• 10% - Credit nou

Istoricul plăților include:

• Numărul de conturi plătite conform convenției
• Dosare publice negative sau colecții
• Conturi delicate:
  1. numărul total de posturi scadente
  2. cât de mult ai trecut
  3. cât de mult a trecut de când ai plătit în trecut

Ce dorești:

• Cât datorați pe conturi și tipurile de conturi cu sold
• Cât de mult dintre liniile de credit revolving pe care le-ați utilizat - căutați indicații pe care le depășiți
• Sumele pe care le datorați în conturile de împrumut în tranșă față de soldul inițial - pentru a vă asigura că le plătiți în mod constant
• Numărul de conturi zero de sold

Durata istoriei creditelor:

• Durata totală a timpului urmărită de raportul dvs. de credit
• Durata de timp după deschiderea conturilor
• Timpul care a trecut de la ultima activitate
• Cu cat este mai mare istoria ta (buna), cu atat scorul este mai bun

Tipuri de credit:

• Numărul total de conturi și tipuri de conturi (rate, revolving, ipotecă etc.)
• Un amestec de tipuri de conturi generează de obicei scoruri mai bune decât rapoartele cu numeroase conturi revolving (cărți de credit)

Creditul dvs. nou:

• Numărul de conturi pe care le-ați deschis recent și proporția de conturi noi în conturile totale
• Numărul de solicitări de credit recente
• Timpul care a trecut de la anchetele recente sau conturile nou deschise
• Dacă ați restabilit un istoric de credit pozitiv după ce ați întâmpinat probleme de plată
• În general, verificați pentru a vă asigura că nu încercați să deschideți numeroase conturi noi

Software de notare a creditului numai ia în considerare articolele din raportul dvs. de credit. Creditorii se uită de obicei la alți factori care nu sunt incluși în raport, cum ar fi veniturile, istoricul angajărilor și tipul de credit pe care îl căutați.

Ce e Bun Scor de credit?

Scorurile de credit (de obicei) variază de la 340 la 850. Cu cât scorul dvs. este mai mare, cu atât riscul pe care creditorul îl poate avea este mai mic. Pe măsură ce scorul dvs. urcă, rata dobânzii pe care vi se oferă va scădea probabil.

Împrumutații cu un scor de credit de peste 700 sunt de obicei oferite mai multe opțiuni de finanțare și rate ale dobânzii mai bune, dar nu vă descurajați dacă scorurile dvs. sunt mai scăzute deoarece există un produs ipotecar pentru aproape toată lumea.

Iată o privire la scorurile de creditare în rândul populației din SUA în 2003:

• Până la 499: 1%
• 500 - 549: 5%
• 550 - 599: 7%
• 600 - 649: 11%
• 650 - 699: 16%
• 700 - 749: 20%
• 750 - 799: 29%
• Peste 800: 11%

Potrivit Value Penguin, scorul mediu de credit în America în 2016 este de 695.

Scoruri multiple de credit

Banca dvs. va trage rapoarte de credit și scoruri de la toate cele trei mari agenții de raportare de credit: Transunion, Equifax și Experian. Ei probabil vor folosi scorul mediu pentru a lucra la cererea de împrumut. Întrebați creditorul dvs. pentru a explica ce scoruri de credit vor fi utilizate și modul în care acestea afectează cererea dvs. de împrumut.