Certificate de depozit pentru investiții de pensii

Când investiți bani, ar trebui să generați mai mulți bani pentru dvs. mai târziu pe linie. Cumpărarea unui certificat de depozit, cunoscut sub numele de CD, ar putea fi alegerea perfectă pentru investiții dacă aveți nevoie de o anumită sumă de bani care va fi disponibilă la un moment dat în viitor și dacă nu doriți un risc de investiție. Dar, în mod ideal, timpul ar trebui să nu fie prea îndepărtat la orizont, mai degrabă decît ani pe drum, așa cum se întâmplă adesea cu pensionarea.

Dacă investiți pentru ceva de genul pensionării, care se află la mai mulți ani, este posibil ca CD-urile să nu fie cea mai bună alegere, deoarece aveți riscul de a pierde bani pe termen lung.

Riscuri de pierdere a banilor

Cum poți să pierzi bani într-o investiție sigură ca un CD? Impozitele și inflația vă pot determina să pierdeți banii de-a lungul timpului în investiții precum CD-urile care par a fi sigure și sigure.

De exemplu, să presupunem că aveți în vedere un CD de 10.000 de dolari care se maturizează în cinci ani. Acesta plătește 3% pe an în interes, deci va produce o sumă suplimentară de 300 USD pe an. Acum presupuneți că plătiți impozite la o rată federală de 25% și la o rată a statului de 5%. Veți datora 90 de dolari pe an în impozite pe dobândă în fiecare an.

Sau, să presupunem că inflația este de 3% pe an. La sfârșitul anului, la o rată a inflației de 3 procente, ar fi nevoie de 309 de dolari pentru a cumpăra 300 de mărfuri și servicii. Dar după impozitare, CD-ul dvs. a livrat doar 210 de dolari.

Certificate de depozit pentru veniturile din pensie

Dacă vă faceți timp pentru a proiecta un plan de pensionare, trebuie să știți ce rată minimă de returnare veți avea nevoie de-a lungul anilor, dacă aveți de gând să atingă obiectivele de pensionare. Dacă aveți nevoie doar de o rată de rentabilitate de 4% pentru a îndeplini obiectivele dvs. de pensionare și puteți găsi un CD care plătește 4% sau mai mult, un CD poate funcționa și poate fi o investiție bună pentru dvs.

În acest caz, este posibil să creați o scară de CD-uri care se maturizează pe date diferite care duc la data de pensionare țintă. Acest lucru se poate face împotriva unei scăderi a ratelor dobânzilor, iar dacă CD-urile nu ating rata de rentabilitate necesară pentru atingerea obiectivelor dvs., veți avea în continuare câteva soluții. Puteți reinvesti în alte vehicule de pensionare pe măsură ce fiecare CD expiră, opțiuni care ar putea obține o rată mai mare de returnare. Sau puteți decide să lucrați mai mult sau să găsiți o modalitate de a reduce cheltuielile de trai, astfel încât să puteți atinge obiectivele dvs. în ceea ce privește returnările oferite de CD-urile dvs.

Rata CD-urilor se schimbă în mod constant. Pe măsură ce ratele dobânzilor se modifică și pe măsură ce obiectivele dvs. se schimbă, asigurați-vă că reevaluați opțiunile de investiții. Este important să țineți pasul pas cu pas cu economia.

Celor mai buni candidați pentru certificate de depozit

În general, CD-urile sunt o investiție bună dacă:

• Sunt într-un nivel scăzut de impozitare
• Nu aveți risc de investiție
• Au un obiectiv principal de conservare a capitalului
• Aveți în vedere utilizarea specifică a fondurilor la un moment dat în viitor, care se potrivește cu data scadenței CD-ului
• Poate bloca o rată de rentabilitate mai mare decât inflația pe perioada de timp de care aveți nevoie.

De exemplu, dacă sunteți într-un nivel scăzut de impozitare, nu aveți nevoie de fonduri timp de 10 ani, puteți cumpăra un CD pe 10 ani care plătește 5% și vă așteptați ca inflația să fie de 3%. să fie o investiție bună.

Dacă vă aflați într-o bandă mai mare de impozitare, luați în considerare o alternativă la CD-uri, cum ar fi iBonds, anuități fixe, obligațiuni ultra-scurte sau fonduri de obligațiuni sau obligațiuni municipale pe termen scurt sau fonduri de obligațiuni.

Cei mai buni candidați pentru certificate de depozit

CD-urile sunt o investiție proastă dacă:

• Pierdeți bani după ce vă influențați impozitele și inflația
• Au un obiectiv principal de investiții de creștere sau de venit.

CD-urile ar putea fi o investiție adecvată pentru un scop al veniturilor într-un mediu cu rată a dobânzii mai mare.

Certificatele de depozit asociate și marcate

Dacă doriți siguranță, investiți pentru siguranță. Dacă doriți creștere, investiți pentru creștere. Cu un CD cu capital de risc, puteți avea siguranța principalului dvs., în funcție de termenii CD-ului, în timp ce potențialul va fi capabil să participe la profituri mai mari dacă piața bursieră se descurcă bine. Dar rețineți că FDIC vă recomandă să aveți precauție atunci când investiți în CD-uri legate de acțiuni.