Definirea prejudiciului corporal în industria asigurărilor

Multe politici de răspundere comercială utilizează cuvintele ' vătămarea corporală. "Acest termen apare în majoritatea politicilor comerciale auto, de răspundere generală și de umbrelă comercială.Multe politici conțin aceeași definiție ca și politica standard de răspundere generală a comerțului ISO (CGL).

CGL afirmă că vătămarea corporală înseamnă "vătămarea corporală, boala sau boala suferită de o persoană, inclusiv moartea care rezultă din oricare dintre acestea în orice moment". Afectarea corporală include boala și boala, precum și rănirea fizică. De asemenea, include moartea dacă moartea rezultă din vătămare corporală, boală sau boală. Moartea care rezultă din cauze inexplicabile nu se califică, de obicei.

Angoasa mintală ca rezultat al vătămării corporale

Unele politici generale de răspundere conțin o definiție mai largă a prejudiciului corporal decât cea din formularul ISO. În aceste politici, vătămările corporale pot include șocuri, frică, răni psihice, suferințe psihice sau umilințe. Când sunt incluse leziunile psihologice, ele sunt, în general, acoperite numai dacă rezultă dintr-un prejudiciu fizic.

De exemplu, să presupunem că Bob cumpără într-un magazin de îmbunătățiri la domiciliu și că un angajat al magazinului folosește un stivuitor pentru a muta niște cutii grele. Angajatul accidental se prăbușește în Bob. Piciorul lui Bob este grav rănit în accident și trebuie amputat.

Bob suferă suferință psihică asupra pierderii piciorului. El judecă magazinul de acasă atât pentru vătămări fizice, cât și pentru suferințe psihice.

Magazinul este asigurat în conformitate cu o politică generală de răspundere care include durerea mintală în definirea vătămărilor corporale. Deoarece angoasa mentală a lui Bob a provocat prejudiciul fizic, el va primi cel mai probabil despăgubiri atât pentru rănirea fizică, cât și pentru durerea psihică.

"Stand-Alone" Mental Anguish

Definiția ISO standard a vătămărilor corporale nu face referire la leziuni psihologice, cum ar fi șocurile. Ar putea fi totuși considerate leziuni corporale?

Să presupunem că Bob observă că stivuitorul se apropie când cumpără în magazin. Angajatul magazinului nu îl vede pe Bob. Bob urmărește în groază când stivuitorul vine direct spre el. Autovehiculul este pe punctul de a intra în piciorul lui Bob când angajatul îl observă pe Bob. El se apleacă în ultima secundă, lăsându-l pe Bob cu un păr.

Bob suferă atacuri de anxietate ca urmare a pierderii de aproape. El da in judecata magazinul pentru angoasa mintala.

Chiar dacă politica de răspundere a magazinului include durerea psihică în definiția sa de vătămare corporală, afirmația lui Bob nu este susceptibilă de a fi acoperită deoarece Bob nu a suferit leziuni fizice.

Norma privind rănile provocate doar de minte are câteva excepții. În câteva state, instanțele au stabilit că leziunile pur psihologice pot constitui un prejudiciu corporal. Stresul psihiatric, anxietatea sau alte probleme mentale se pot califica drept vătămări corporale în aceste stări, chiar dacă rănirea psihică nu a rezultat dintr-un prejudiciu fizic.

Politici umbrelă

Multe politici comerciale umbrelă conțin o definiție mai largă a vătămărilor corporale decât ISO CGL. În aceste politici, vătămarea corporală este probabil să includă un tip de rănire psihologică, cum ar fi durerea psihică. Cu toate acestea, majoritatea umbrelelor limitează acoperirea la rănile mintale care rezultă din vătămări corporale.

Multe umbrele includ o reținere auto-asigurată (SIR). SIR se aplică creanțelor acoperite de umbrelă, dar nu și de asigurarea de bază. Dacă umbrela dvs. acoperă vătămările psihice, dar politica dvs. generală de răspundere nu se aplică, SIR se va aplica unei revendicări privind vătămarea corporală care afectează vătămările psihice.

Leziuni corporale versus leziuni personale

Avocații se referă adesea la vătămarea corporală ca "vătămare corporală". În profesia de avocat, un avocat pentru vătămări corporale reprezintă persoane fizice care au fost rănite fizic sau psihic în accidente cauzate de neglijența altcuiva.

Utilizarea de către avocați a cuvintelor vătămări corporale poate confunda asigurații și profesioniștii din domeniul asigurărilor. Acest lucru se datorează faptului că prejudiciul personal are un înțeles complet diferit în industria asigurărilor decât în ​​profesia de avocat. Într-o politică generală de răspundere, vătămarea corporală este inclusă în răni personale și publicitare , un termen definit care cuprinde diverse acte intenționate, cum ar fi calomnia, calomnia și arestarea falsă. Asemenea acte fac obiectul răspunderii personale și a pagubelor publicitare.