Cum funcționează Planurile de Asigurări de Viață Split Dollar?

Ce este o politică sau un plan de asigurare de viață separată în dolari?

Plăcile de asigurare de viață dublă în dolari nu sunt un tip de poliță de asigurare de viață, ci mai degrabă termenul de asigurare de viață divizat în dolari se referă la un contract încheiat între cel puțin două părți care arată cum vor fi împărțite următoarele beneficii și costuri ale unei polițe de asigurare de viață și a reușit:

• Modul în care se plătește o poliță de asigurare de viață permanentă - primele împărțite între două sau mai multe părți; și / sau
• Cum se plătesc sau împărtășesc beneficiile politicii, se pot referi la valorile în numerar ale politicii, la beneficiile pentru deces și / sau la beneficiarul (beneficiarii)

Planurile de planuri de asigurare de viață dublă de tip dolar pot fi utilizate cu asigurarea de viață de tip survivorship sau cu polițele de asigurare de viață permanentă sau integrală care au valori în numerar.

Proiectele de asigurare de viață cu scumpie-dolar pot avea costul asigurărilor de viață împărțite între mai multe părți, în cazul în care fiecare își plătește partea din costul primei. Același tip de provizion poate fi făcut în planul split-dollar pentru alocarea beneficiarilor și restricționarea sau acordarea accesului la valori în numerar. Există mai multe tipuri de planuri de asigurare de viață split-dolar, de exemplu:

• Între angajator și angajat
• Pentru proprietarii de companii
• Între acționari și corporații
• Există, de asemenea, cazuri în care sunt înființate între persoane; acestea pot fi denumite "planuri private de asigurare de viață split-dolar", de obicei între membrii familiei sau prin intermediul unui Trust Irrevocabil de Asigurări de Viață (ILIT).

În scopul acestui articol, ne vom concentra pe cel mai comun tip de plan de asigurare de viață split-dolar, care este planul de asigurare de viață divizat-dolar între un angajator și un angajat.

Cum funcționează Planul de Asigurări de Viață Split Dollar?

Proiectele de asigurare de viață pe termen scurt și lung sunt adesea oferite ca parte a unui pachet de beneficii pentru angajați și pot constitui o strategie bună pentru a oferi avantaje sau pentru a păstra angajații de valoare înaltă. Oferind să plătească o parte din costul poliței de asigurare de viață cu valori, angajatorul oferă un avantaj bun angajatului lor.

Angajatorul și angajatul vor semna un acord care va schița modul în care costul primei de asigurare de viață va fi împărțit între ei și care este eligibil să plătească pentru beneficiile politicii, împreună cu alți termeni.

Care sunt termenii unui acord de asigurare de viață divizat în dolari?

Termenii planului de asigurare de viață split-dollar vor acoperi toate aspectele plăților de polițe, prestațiile în numerar și "plățile". Contractul de asigurare de viață în dolari SUA este un document legal care trebuie să respecte reglementările legale și fiscale aplicabile.

Printre alte considerente, acordul ar trebui cel puțin să sublinieze următoarele cinci aspecte ale politicii de asigurare de viață și ale acordului privind planul de tip split-dollar:

1. Cât de mult angajatorul și angajatul sunt de acord să plătească în funcție de cota lor și care are dreptul la diferite prestații (de exemplu, prestația la deces și valorile în numerar).
2. Ce condiții trebuie să îndeplinească angajatul pentru a rămâne eligibile pentru plan, acestea putând include obiective de performanță și alți termeni.
3. Când planul intră în vigoare și cât timp planul va dura.
4. Condiții în care planul poate fi reziliat sau modificat. Includerea a ceea ce se întâmplă dacă obiectivele de performanță nu sunt îndeplinite sau ce se întâmplă dacă angajatul este reziliat sau alege să-și înceteze activitatea și modul în care planul va fi reziliat.
5. Limite și beneficiari: Valorile valorice în numerar, care sunt beneficiarul, sumele pentru decesul pentru polița de asigurare de viață vor fi definite.

Iti iei un plan de asigurare de viata split-dolar daca iti lasi locurile de munca?

Termenii unui plan de tip split-dolar se referă adesea la un contract de angajator și angajat. Termenii descriși în prevederile planului split-dollar în momentul ocupării forței de muncă sau al negocierii contractului prevăd ceea ce se întâmplă la încetarea angajării, fie ea voluntară sau nu. Planul de asigurare de viață Split-Dollar trebuie privit ca un beneficiu al angajaților. În majoritatea cazurilor, angajatorul nu va continua să împartă costul unei asigurări de viață după încheierea contractului de muncă. Este posibil să aveți opțiunea de a menține planul la costul dvs., în funcție de furnizorul de asigurare și termenii politicii dvs.

Întrebați despre acest aspect al unui plan de asigurare pe termen lung, dacă vă înscrieți pentru unul sau aveți unul. Puteți afla mai multe despre beneficiile și avantajele angajaților și despre modul în care acestea funcționează în general în acest articol.

Beneficiile planurilor de asigurare de viață Split-Dollar

În funcție de tipul de acord și de condițiile acordate în cazul planului tău dublu-dolar, pot exista mai multe avantaje.

• Împărțirea costului asigurării oferă o opțiune low-cost pentru asigurarea de viață pentru angajat. Uneori, planurile de divizare în dolari pot fi chiar "angajatorul plătește toate". Dolarii companiei plătesc pentru plan, în loc de tine.
• Având polița de asigurare de viață poate funcționa ca o modalitate de a împiedica să deveniți neasigurate în viitor dacă vă îmbolnăviți în timpul în care sunteți asigurat în plan.
• Economisiți bani pentru viitoarea asigurare de viață: Puteți beneficia de menținerea asigurării pe baza ratei de asigurare la vârsta la care ați fost asigurat inițial, nu la vârsta la care vă pensionați sau la părăsiți locul de muncă. Dacă există opțiunea de a cumpăra planul prin intermediul unei "lansări" sau de a converti planul, în funcție de opțiunile inițiale de acord.
• Posibil acces la valori în numerar sau împrumuturi din polița de asigurare de viață.
• Minimizarea taxelor pentru impozite și impozite, precum și a altor beneficii fiscale potențiale, în funcție de modul în care este scris planul dvs.

Obținerea recomandărilor privind planurile de asigurare de viață Split-Dollar

Proiectele de asigurări de viață cu scumpie-dolar pot avea multe beneficii, dar sunt complicate din cauza flexibilității și a gamei largi de opțiuni care ar putea fi incluse în acorduri. Este întotdeauna recomandabil să solicitați sfatul avocaților fiscali, al reprezentanților autorizați de asigurare și / sau al unui planificator financiar dacă aveți nevoie de ajutor pentru înțelegerea implicațiilor planului de asigurare de viață divizat în dolari pentru situația dvs. Proiectele de tip "dolar-dolar" trebuie întotdeauna scrise și revizuite de un profesionist calificat, cum ar fi un avocat, pentru a se asigura că respectă cerințele legale și protejează interesele.