Când ar trebui să refinanțez ipoteca mea?

01 Urmăriți rata și termenii dvs.

Dacă este posibil, ar trebui să vă refinanțați ipoteca astfel încât să nu adăugați timp suplimentar la împrumutul dumneavoastră. Puteți face acest lucru alegând o perioadă de împrumut mai scurtă, ceea ce va crește suma pe care o veți plăti în comparație cu un împrumut de treizeci de ani. Cu cât este mai mare durata creditului, cu atât mai mult veți plăti în dobândă pentru împrumut. Dacă vă refinanțați la un împrumut de treizeci de ani, vă veți reduce plata, dar, de asemenea, veți crește considerabil durata împrumutului. Va face să plătiți mai mult interes pe termen lung. Dacă este posibil, refinanțați la o ipotecă de zece sau cincisprezece ani.

03 Nu trageți de capital din casa dvs.

Adesea, când oamenii refinanțează, o fac pentru a extrage capitalul propriu. Aceștia pot folosi banii pentru îmbunătățiri la domiciliu, pentru a plăti alte datorii sau pentru a finanța o educație de nuntă sau colegiu. Când scoateți capitalul, extindeți durata de viată a împrumutului și creșteți cuantumul dobânzii pe care o veți plăti. Vă încurajați investiția. Dacă utilizați banii pentru a plăti cardurile de credit, vă puneți casa la risc, dacă nu mai puteți efectua plăți. Este un pas periculos, deoarece mulți oameni se află deseori în aceeași situație în câțiva ani. S-ar putea să ajungeți și sub apă pe ipoteca dvs., din cauza valorii în schimbare a prețurilor locuințelor. Dacă extrageți capitalurile proprii, este posibil să fiți nevoiți să plătiți PMI acasă din nou. Dacă părăsiți capitalul propriu în casa dvs., îl protejați și viitorul financiar.

04 Nu refinanțați la un ARM

Dacă sunteți de refinanțare pentru a economisi bani pe plățile dvs. ipotecare asigurați-vă că vă blocați într-o rată scăzută în loc de a merge cu o ipotecă rata ajustabilă. O ipotecă cu rată de ajustare se va ajusta la o rată a dobânzii mai mare în câțiva ani, ceea ce va ridica suma dvs. de plată. Dacă faceți acest lucru, va trebui să vă faceți griji cu privire la creșterea ratelor dobânzilor. Blocarea în rata scăzută vă va economisi mai mulți bani pe termen lung. În prezent, tarifele sunt foarte scăzute și ar fi prost să pierdem aceste rate scăzute cu o ipotecă cu rata de ajustare care se va ajusta.

05 Fii sigur că termenii sunt mai favorabili cu împrumutul tău nou

Pe lângă analizarea ratei dobânzii și a duratei împrumutului, trebuie să citiți cu atenție versiunea fină și asigurați-vă că termenii sunt acceptabili și favorabili. Aflați ce se întâmplă dacă ați întârziat o plată. Companiile diferite pot adopta sancțiuni diferite, inclusiv taxe de întârziere sau o creștere a ratei dobânzii. Aflați cât timp aveți înainte ca casa dvs. să intre în blocare. De asemenea, aflați dacă există penalități în avans. Unii creditori nu vă vor permite să plătiți anticipat un împrumut pentru un anumit număr de ani sau nu puteți să plătiți plăți suplimentare la valoarea principalului împrumutului. Este important să vă uitați la toate aceste lucruri înainte de refinanțare. De asemenea, vă ajută să aveți mai multe oferte pe care să le luați în considerare pentru a vă asigura că termenii vă sunt favorabili.

De asemenea, asigurați-vă că nu aveți în PMI sau alte opțiuni de asigurare adăugate la creditul ipotecar, dacă nu datorați mai mult de optzeci la sută din valoarea casei dumneavoastră. Unele companii ipotecare vor solicita sau adăuga acestea și vor conduce plata ipotecară cu costul acestor servicii inutile.