Preocupări bănești care vă trezesc consilierul financiar

Un procent de 85% din americani raportează senzația de îngrijorare cu privire la finanțele noastre, potrivit unui studiu din 2016 din partea Northwestern Mutual. Și mai mult de 25% dintre noi se îngrijorează cu privire la finanțe în fiecare zi.

Și credeți sau nu, chiar și consultanții financiari cu cea mai înaltă clasă se găsesc ocazional în mestecarea capacelor. Așa că am decis să-i întrebăm pe unii consultanți financiari ce îi îngrijorează cel mai mult - și să afle cum au pus aceste temeri în locul lor.

Frica: Ce se întâmplă dacă copiii mei nu sunt înființați pentru succes financiar?

"Am patru copii de la 13 la 25 de ani și vreau să fiu sigur că au un start bun", spune Kimberlee Orth, consilier privat de avere cu Ameriprise din Wilmington, Delaware. Valerie Newell, președinte și director general al RiverPoint Capital Management din Cincinnati, Ohio, a reiterat aceste temeri, griji ca puii vor (la fel ca multe Millennials) să fie prea aversiune față de risc, deoarece au văzut volatilitatea 2008-2009 prima mana. Ceea ce am predicat celor doi băieți ai mei este: Încetați salvarea și începeți să investiți ", spune Newell.

"Trebuie să te simți confortabil în ceea ce privește investițiile, și asta înseamnă educarea ta".

Squash-l: "În casa în care am crescut, nu am vorbit despre bani", spune Orth. De aceea, ea și soțul ei (și un consilier financiar) convoacă o întâlnire financiară în jurul mesei de masă în fiecare duminică seara. Vorbesc despre săptămâna anterioară, despre ce se întâmplă și despre orice cheltuieli majore viitoare. De exemplu, fiica lui Orth se uită la cumpărarea unei mașini, astfel încât întreaga echipă de familie a avut o conversație despre economii, accesibilitate și finanțare. "Copilul care cumpără mașina primește informația imediată, iar ceilalți trei o aud și o ascultă", spune ea.

O altă idee? Jane Williams, președintele Sand Hill Global Advisors din Palo Alto, California, a implicat cei doi fii ai săi, alocând fonduri suplimentare organizațiilor de caritate pe care le consideră importante. A ajutat copiii să-i învețe valoarea unui dolar și cât de departe poate o donație să ajute oamenii.

Frica: Și dacă îmi depășesc banii în pensionare?

"Pragul până la pensionare este unul anxios pentru toată lumea", spune Williams. "Vom depăși resursele noastre?" De fiecare dată când a considerat că scade economiile pentru a plăti pentru cheltuieli pe termen scurt (ca o remodelare sau o vacanță), ea se întreabă dacă o face în pericol sau într-un mod echilibrat. Spune că este o bătălie constantă, chiar și pentru un pro ca ea. Pentru Mark Curtis, Consilier de avere la Greystone Consulting, de asemenea, în Palo Alto, frica nu este atât de mult să se acumuleze suficient, ci să se transforme banii într-un flux de venituri care să dureze atâta timp cât face el (și clienții săi).

"Ce mă ține treaz noaptea este investit pentru înlocuirea veniturilor și veniturilor mai târziu în viață?", Spune el. "Singurul lucru pe care cred ca o multime dintre noi, inclusiv consilieri, este: Cum arata venitul meu daca vreau sa inceap sa nu mai lucrez atat de mult? Care sunt provocările pe care le voi transforma personal din perspectiva mea de investiții de la acumulare și creștere la venit? ".

Squash-l: "Am luat literalmente meditație, deoarece cred că trebuie să fii recunoscător pentru ceea ce ai și realist pentru ceea ce ai cu adevărat nevoie", spune Williams. "Dar asta nu inseamna ca nu sunt … 3 in trezirea de dimineata, in care imi scot dintii si ma ingrijoreaza", spune ea, remarcand ca acestea sunt in mare masura irative din cauza resurselor si a bunurilor suficiente. Remedierea: faceți ceva în legătură cu aceasta, fie că este vorba de meditație, verificări regulate ale economiilor dvs., întâlniri cu un consultant financiar sau cu toate cele de mai sus.

Știți că îngrijorarea nu este întotdeauna o degradare - deși "trebuie să o gestionați și să o controlați și să fiți raționali", spune Williams. "Încerc doar să-mi reamintesc în mod regulat că preocupările pe care le am sunt în mare parte sub controlul meu de a gestiona - și că dacă sunt atent și mă uit la propriile mele gânduri, pot să ajung peste ele" ea spune. În ceea ce privește Curtis, el spune că schimbarea modului în care se gândește la investițiile în pensie a fost esențială. El pledează pentru separarea directorului de apreciere - observând că, chiar dacă investițiile dvs. nu au crescut în valoare, veți avea în continuare un flux de venituri.

Asta te poate face sa te simti mai sigur.

Frica: Ce se întâmplă dacă nu pot ignora "zgomotul"?Suntem trăiți în mijlocul vârstei informaționale - înseamnă că fluxurile de conținut media, conținut și date sunt mereu la îndemâna noastră. Curtis a obișnuit să rămână până la miezul nopții în Pacific Standard Time pentru a putea verifica piețele asiatice și europene înainte de a se culca. "Îmi fac griji: [Nu] mă deconectez de la asta suficient pentru a mă permite să văd imaginea de ansamblu?", Spune el, menționând că este important pentru noi toți ca investitori să păstrăm un accent pe termen lung, , cu cât tendințele mai clare - și ideea că scurgerile pe termen scurt nu afectează rezultatul pe termen lung - devin.

Squash-l: Întoarceți-vă din telefon, computer sau televizor pentru anumite perioade de timp.Concentrarea asupra temerilor financiare le poate determina să se înmulțească, spune Curtis, mai ales în următoarele întrebări: Sunt suficient? Mă ocup eu? Sunt inteligent? "Uitați de toate acestea", spune el. "De fiecare dată când mă trezesc, este probabil ca atunci când am lăsat o problemă externă să se strecoare." Deci, întrebați-vă: la ce sunt expert? Răspunsul include: "Dumneavoastră, situația, obiectivele și obiectivele", spune el. "Țineți-i pe cei în gând."

Cu Hayden Field