Aflați dacă cardurile de debit influențează creditul dvs.

Pe măsură ce vă construiți și vă protejați creditul, este important să țineți cont de tot ceea ce afectează scorurile de credit. În cea mai mare parte, aceasta înseamnă efectuarea plăților la termen în timp și utilizarea înțelept a creditelor. Dar poate deveni confuză atunci când luați în considerare tot plasticul din portofel: cardurile de debit afectează scorurile de credit și pot fi folosite pentru a construi un credit?

Carduri de debit și scoruri FICO

Cand vine vorba de scorul de credit FICO, raspunsul este nu. Scorul FICO este cel mai important scor de credit pentru creditele majore, cum ar fi creditele ipotecare, împrumuturile auto și cele mai multe carduri de credit. Acest scor ar trebui să fie prioritatea dvs. pe măsură ce construiți de credit, dar există și alte scoruri de credit acolo. În ceea ce privește FICO, modalitățile de îmbunătățire a scorului dvs. de credit includ:

• Plăti facturile la timp
• Imprumuta cu moderatie
• Aveți o istorie de împrumut (cu atât mai mult cu atât mai bine)
• Utilizați o varietate de tipuri de împrumut și
• Nu ridicați rapid datoriile

Card de debit ca și tranzacție "Credit"

Cardurile de debit utilizează bani din contul dvs. bancar, deci nu este implicat niciun împrumut (cu excepția împrumuturilor mici, pe termen scurt care ar putea face parte dintr-o linie de credit de descoperit de cont). Cardurile de credit, pe de altă parte, sunt cu siguranță împrumuturi - astfel încât ele afectează creditul dvs. și vă pot ajuta să construiți credite.

Ce se întâmplă dacă selectați "credit" atunci când utilizați cardul dvs. de debit la un comerciant cu amănuntul - va determina cardul dvs. de debit să funcționeze ca un card de credit? Alegerea "creditului" nu se schimbă cu adevărat de unde provin banii (contul dvs. bancar). În schimb, afectează modul în care este procesată tranzacția (prin intermediul rețelelor de procesare a cărților de credit). Alegerea "credit" va nu afectează creditul personal.

Scoruri alternative de credit

În timp ce scorul FICO este cel mai important scor de credit, alte scoruri sunt folosite din ce în ce mai mult pentru deciziile de creditare - în special pentru persoanele care se află în procesul de construire a creditelor. Este puțin probabil să obțineți un împrumut de acasă cu unul dintre aceste scoruri, dar ele vă pot ajuta să vă calificați pentru împrumuturi mai mici - care reprezintă pietre de trecere pe calea către o istorie de credit solidă.

Cu scoruri alternative de credit, este posibil ca utilizarea cardului dvs. de debit să afecteze "creditul" dvs. Cu toate acestea, efectul este cel mai probabil indirect. Aceasta înseamnă că cele mai multe scoruri de credit alternative caută responsabilitatea financiară globală; vor să văd că puteți evita excesul de cont curent și să trăiți în limitele mijloacelor. Cheltuielile prea mari (indiferent dacă deplasați cu cardul de debit, scrieți un cec sau primiți bani de la bancomat) vor provoca probleme: în cele din urmă veți răsfoi cecurile și nu veți putea plăti cheltuieli importante precum facturile de utilități.

Scorurile de credit alternative nu văd cum utilizați cardul dvs. de debit, dar acestea pot privi lucruri precum plățile pentru electricitate, plățile de chirie și plățile prin telefonul mobil. Pentru a arăta bine în cadrul acestor programe, veți avea nevoie de un istoric de plăți consecvente (și la timp). O veți face doar dacă vă puteți administra contul de verificare, astfel încât cardul dvs. de debit este indirect implicat.

În plus față de plata facturilor la timp, este esențial să evitați controalele - chiar dacă beneficiarul (un membru al familiei sau un prieten, de exemplu) nu se raportează la nicio agenție de credit. Unele decizii de creditare "alternative" pot fi luate pe baza, în parte, examinând raportul ChexSystems (pe care băncile îl utilizează pentru a urmări verificările necorespunzătoare). Mai mult, cecurile necorespunzătoare pot fi în cele din urmă transferate agențiilor de colectare și acelor datorii voi prezentați-vă pe rapoartele de credit tradiționale (și vă puteți deteriora scorul FICO).

Privind înainte

Dar viitorul? Este posibil ca scorurile de credit FICO să se schimbe. La un moment dat, FICO ar putea include utilizarea cardurilor de debit în modelul de creditare. Din ce în ce mai mulți oameni se bazează pe carduri de debit, parțial pentru că doresc să evite împrumutul pe credit și, parțial, pentru că nu se pot califica pentru un card de credit. Deci, mai există un motiv să utilizați cu înțelepciune cartela dvs. de debit.