Acoperire pentru computere și date în cadrul unei politici de proprietate comercială

Numeroase întreprinderi depind de computere și date electronice pentru a-și desfășura activitatea zilnică. Dacă astfel de întreprinderi susțin un incendiu sau alt eveniment care le distruge sau distruge dispozitivele electronice sau datele, operațiunile lor ar putea fi grav afectate. Majoritatea întreprinderilor care dețin clădiri, echipamente sau alte proprietăți achiziționează o asigurare de proprietate comercială. Din păcate, o politică standard de proprietate comercială oferă o acoperire foarte limitată pentru pagubele la computere, software și date electronice.

Probleme cu politicile privind proprietățile comerciale

Există o serie de motive pentru care firmele nu ar trebui să se bazeze pe o politică a proprietății comerciale pentru a acoperi computerele și dispozitivele conexe. În primul rând, politica poate defini "proprietatea acoperită", astfel încât să excludă toate sistemele informatice sau părți ale acestora. În al doilea rând, echipamentele și datele electronice sunt vulnerabile la daune cauzate de pericole (cum ar fi sursele de energie) care sunt excluse de multe politici de proprietate. În al treilea rând, multe politici oferă o "acoperire suplimentară" pentru datele electronice, software-ul și (în unele cazuri) computerele.

Cu toate acestea, suma de acoperire furnizată este adesea destul de limitată.

Mulți asigurători eliberează politici de proprietate folosind formularele actuale (2012) ISO, inclusiv Formularul de acoperire a proprietății imobiliare și de proprietate și Cauzele speciale ale formularului de pierderi. Unii asiguratori folosesc aceste forme "ca atare". Alții și-au dezvoltat propriile forțe utilizând formularul ISO ca punct de plecare. Majoritatea formelor asigurătorilor oferă o acoperire echivalentă sau mai largă decât acoperirea oferită de formularele ISO.

Definiția "Covered Property"

În politica de proprietate comercială ISO, proprietatea personală de afaceri este una dintre cele două categorii de "proprietăți acoperite". (Celălalt este clădirile). Proprietatea personală de afaceri include "mașini și echipamente." Computerele și dispozitivele periferice, cum ar fi imprimantele și monitoarele, sunt mașini și echipamente, astfel încât aceste elemente sunt "proprietăți acoperite".

Spre deosebire de hardware-ul computerului, software-ul și datele electronice sunt nu proprietate acoperită. Datele electronice sunt enumerate la rubrica "proprietate neacoperită". Datele electronice este definită pe larg. Acest termen include informații, fapte sau programe de calculator stocate ca sau pe software-ul de calculator, hard disk-uri și alte dispozitive de stocare. Software-ul include atât sisteme și aplicații software.

De asemenea, enumerate la "proprietatea neacoperită" este costul înlocuirii sau restabilirii informațiilor pierdute privind documentele și înregistrările valoroase. Excluderea se aplică atât documentelor de hârtie și înregistrărilor, cât și celor care există ca date electronice. În timp ce este prevăzută o "acoperire suplimentară" pentru costurile de restabilire a documentelor valoroase, această acoperire nu se aplică electronic documente valoroase.

Riscuri excluse

Computerele, software-ul și datele pot fi deteriorate de incendii, inundații, vânturi și alte pericole care pot afecta aproape orice proprietate. Ele sunt, de asemenea, vulnerabile la daune cauzate de pericole care nu pot afecta alte tipuri de bunuri. Acestea sunt enumerate mai jos. Astfel de riscuri sunt excluse în cadrul mai multor politici de proprietate, inclusiv politica ISO.

• Supratensiune. Nu se aplică daunele provocate de o creștere a puterii, în cazul în care creșterea rezultă dintr-o întrerupere a alimentării electrice care provine de la locul dumneavoastră. Suprafețele care provin de la sediul dvs. sunt, de asemenea, excluse dacă rezultă din echipamentul utilitar situat în incinta dumneavoastră. Cu toate acestea, dacă o creștere a puterii generează un pericol acoperit (cum ar fi un incendiu), orice pierdere care rezultă din acest pericol este acoperită.
• Tulburări electrice. Nu include daunele cauzate de energia electrică, magnetică sau electromagnetică. Acestea includ arc electric, scurtcircuit și electricitate statică. Dacă oricare dintre aceste pericole generează un incendiu, se acoperă daunele cauzate de incendiu.
• Schimbarea temperaturii. Nu include pagubele cauzate de schimbările de temperatură sau de umiditate
• Distrugerea mecanică. Nu sunt incluse daunele cauzate de distrugerea mecanică, inclusiv pagubele cauzate de forța centrifugală.

"Acoperire suplimentară" este limitată

Politica de proprietate ISO oferă o "acoperire suplimentară" pentru deteriorarea date electronice . Amintiți-vă că acest termen include software-ul stocat în sistemul dvs. de computer. Acoperirea este oferită pentru costurile pentru înlocuirea sau restaurarea datelor electronice care au fost corupte sau distruse de un pericol acoperit. Pericolele care sunt acoperite cu privire la datele electronice depind de formularul "cauzele pierderii" care este atașat politicii dvs. Cele mai multe companii cumpără acoperirea cu risc (pe care ISO o numește "cauze speciale de pierdere"), mai degrabă decât riscuri numite.

Presupunând că politica dvs. acoperă "cauze speciale ale pierderii", datele electronice sunt acoperite pentru următoarele pericole:

• Cauze determinate ale pierderii. Acesta este un termen definit, care include peste o duzină de pericole separate, cum ar fi incendiul, fulgerul, grindina, vântul și colapsul gropilor.
• Colaps. Acest termen are un sens specific. Aceasta include o cădere abruptă, pierderea integrității structurale sau crăparea, înfundarea, încovoierea etc.
• Virus de calculator. Acoperă deteriorarea datelor electronice cauzate de coduri sau instrucțiuni dăunătoare. Exclude daunele cauzate de manipularea sistemului dvs. de calculator de către un angajat, inclusiv un lucrător temporar sau un lucrător închiriat.

Limita prevăzută pentru deteriorarea datelor electronice este de numai 2.500 USD. Aceasta este o limită agregată care se aplică întregului termen al politicii.Dacă nu înlocuiți datele deteriorate, asigurătorul va plăti costurile pentru înlocuirea suportului (cum ar fi un hard disk extern) pe care au fost stocate datele.

Politica de proprietate poate oferi mai multă acoperire pentru computere, date și software decât formularul ISO. Agentul sau brokerul dvs. vă poate ajuta să determinați dacă acoperirea răspunde nevoilor dumneavoastră. Dacă nu, ar trebui să luați în considerare cumpărarea prelucrarea electronică a datelor acoperire.