Introducere la seria EE Bonds Investing

Obligațiunile de economisire au fost una dintre cele mai populare investiții în Statele Unite pentru mai mult de un secol și, probabil, legătura de economii Seria EE este cea mai cunoscută. Eliberate de Departamentul Trezoreriei pentru a ajuta la strângerea de fonduri pentru finanțarea guvernului, obligațiunile de economii ale Seriei EE permit investitorilor să cumpere obligațiuni în denumiri mult mai mici decât obligațiunile tradiționale corporative sau municipale, care uneori necesită 10.000 $ sau 100.000 $ per obligațiune.

Seria electronică EE Obligațiuni de economisire

Seria de obligațiuni pentru economiile din EE funcționează în mod diferit, în funcție de faptul că dețineți obligațiuni electronice de economisire EE sau obligațiuni de economisire a hârtiei Seria EE

Obligațiunile electronice sunt vândute la valoarea nominală. Dacă doriți să investiți 50 $, veți primi o obligațiune electronică de 50 USD și merită să i se acorde valoare maximă atunci când este eligibilă pentru răscumpărare. Obligațiunile electronice pot fi achiziționate în valoare de 25 USD sau mai mult, la penny. Dacă aveți 547,32 dolari pe care doriți să le investiți, puteți face acest lucru, făcându-le astfel o alegere excelentă pentru investitorii mici cu fonduri limitate.

Achizițiile de obligațiuni electronice sunt limitate la maximum 25.000 USD pe an calendaristic și sunt emise într-un cont desemnat. Nu veți primi obligațiuni fizice de hârtie.

Cartea Fiscală Certificat Seria EE Obligațiuni de economisire

Seria de hârtie Obligațiunile de economisire EE sunt vândute la jumătate din valoarea nominală; dacă cumpărați o obligațiune cu valoarea nominală de 5.000 USD, veți plăti azi 2.500 dolari în numerar. Obligațiunile de hârtie pot fi achiziționate în denumiri de 50, 75, 100, 200, 500, 1000, 5000 și 10 000 de dolari.

Există o achiziție maximă de 5.000 $ (valoarea nominală de 10.000 $) pe an calendaristic.

A face bani cu Seria EE Obligațiuni de economisire

Când cumpărați o obligațiune de economisire din seria EE, împrumutați bani guvernului S.U.A. Din când în când, guvernul modifică regulile privind obligațiunile de economisire, astfel încât modul în care acestea funcționează depinde de momentul când le-ați achiziționat.

Potrivit Departamentului Trezoreriei, obligațiunile Seriei EE achiziționate la sau după 1 mai 2005 sunt obligațiuni cu rată fixă, în timp ce cele cumpărate în cursul celor opt ani anterioare au avut rate ale dobânzii variabile. Ratele variabile pot fi bune în perioade de inflație, dar proaste în perioade de creștere economică stabilă și rate scăzute ale dobânzii.

Seria EE este un tip de obligațiuni cu cupon zero, ceea ce înseamnă că nu veți primi niciodată venituri din dobânzi. În schimb, obligațiunile sunt emise la reduceri profunde la valoarea nominală și au fost calculate pentru a compune până la punctul în care merită valoarea nominală a obligațiunii la data scadenței.

Datele de maturitate

Lucrul unic legat de obligațiunile de economii ale Seriei EE este că data scadenței pentru obligațiunile de hârtie variază în funcție de momentul emiterii obligațiunii, în conformitate cu această diagramă:

Data emiterii: termenul original

Ianuarie 1980-octombrie 1980: 11 ani

Noiembrie 1980-aprilie 1982: 9 ani

Mai 1982-Octombrie 1982: 8 ani

Noiembrie 1982-octombrie 1986: 10 ani

Noiembrie 1986-februarie 1993: 12 ani

Martie 1993-aprilie 1995: 18 ani

Mai 1995-mai 2003: 17 ani

Iunie 2003-prezent: 20 de ani

Cu alte cuvinte, dacă ați cumpărat o obligațiune de economisire din seria EE în ianuarie 1983, ar fi ajuns la scadență cu 10 ani mai târziu, în ianuarie 1993. Dacă ați plătit 2.500 de dolari pentru aceasta, înseamnă că ar fi în valoare de 5.000 de dolari când a ajuns la scadență .

Niciodată nu veți primi niciodată bani în corespondență, dar în schimb, în ​​fiecare an, valoarea dobânzii pe care o datorați va fi adăugată la obligațiunile dvs., astfel încât aceasta să crească în valoare. Aveți opțiunea de a continua să dețineți obligațiunea pentru încă 20 de ani, ceea ce înseamnă că în cele din urmă ar putea fi mult mai mult decât valoarea nominală.

Penalități pentru lichidarea anticipată

Dacă vindeți obligațiunile de economii ale Seriei EE înapoi în guvern în termen de cinci ani de la investire, veți pierde venitul din dobânzi datorat pentru cele mai recente 3 luni. Dacă răscumperi obligațiunile oricând după cinci ani, nu există nici o pedeapsă și veți primi întreaga valoare a dobânzii pe care o datorați asupra obligațiunilor.

Eligibilitate

Regulile de eligibilitate pentru investițiile în obligațiunile de economii ale Seriei EE au fost actualizate în aprilie 2009 și diferă în funcție de investiția în obligațiuni de tip hârtie sau obligațiuni electronice. Acum, indivizii, corporațiile, organizațiile publice, organizațiile private, asociațiile și fiducierii pot deține legături fizice de hârtie. Persoanele fizice, fondurile de încredere, proprietăți, corporații, parteneriate și entități comparabile pot stabili conturile TreasuryDirect și propriile obligațiuni de economii electronice.

Există o serie de cerințe suplimentare de eligibilitate pentru a investi în obligațiunile de economii ale Seriei EE. Trebuie să aveți propriul Număr de securitate socială și să fie unul dintre următoarele:

• Un rezident al U.S
• Un cetățean american care locuiește în străinătate și care are încă o adresă de înregistrare în S.U.A.
• Un angajat civil al SUA, indiferent de domiciliu
• Un minor. Obligațiunile de economii din SUA, inclusiv obligațiunile de economii ale Seriei EE, sunt singurele minore de securitate care pot fi deținute direct.