Elementele de bază ale asigurării ipotecare private

Există mai multe tipuri de asigurare ipotecară. Cel pe care se plânge toată lumea este asigurarea ipotecară privată (PMI). Proprietarii de locuințe cu asigurare ipotecară privată trebuie să plătească o primă mare și asigurarea nu le acoperă nici măcar. Da, asigurarea ipotecară privată oferă protecție zero pentru împrumutat. Împrumutatul crede în mod eronat că asigurarea ipotecară privată le face deosebite, dar nu există servicii private oferite cu acest tip de asigurare.

Un tip mai puțin cunoscut de asigurare ipotecară este tipul care vă plătește ipoteca dacă mori. Cu alte cuvinte, plătiți o primă mică pentru o mică șansă de a muri. Probabil că veți obține o protecție mai bună printr-o poliță de asigurare de viață. Tipul de asigurare ipotecară pe care majoritatea oamenilor îl poartă este tipul care asigură împrumutătorul în cazul în care debitorul nu mai plătește creditul ipotecar. Nonsensicle, dar asigurarea ipotecară privată vă asigură creditorul.

De ce plătiți pentru asigurarea ipotecară privată?

Mulți debitori își încheie asigurarea ipotecară privată, deoarece împrumutătorul le cere. Acest lucru se datorează faptului că împrumutatul plasează mai puțin de 20% din prețul de vânzare ca plată în avans. Cu cât un împrumutat scade mai puțin, cu atât este mai mare riscul pentru creditor. În consecință, creditorul dorește asigurarea împotriva neplății.

Nu alegeți compania de asigurări ipotecare și nu puteți negocia primele. Sună neamericană, dar asta se întâmplă atunci când primești o ipotecă care depășește 80% din valoarea împrumutului-valoare (LTV).

Ce arata mai putin de 20%

De exemplu, dacă ați scos 5% pe o casă de 200.000 $ și ați întrerupt plățile ipotecare, asigurarea ipotecară va plăti creditorului dvs. 30.000 $, ceea ce reprezintă 15% pe care nu l-ați împușcat pentru a proteja creditorul până la un procent de 80%. Acest lucru se va întâmpla după închidere.

Administrația federală pentru locuințe (FHA) plătește și pentru asigurarea ipotecară. Nu numai că plătiți o primă în avans pentru asigurarea ipotecară, dar plătiți o primă lunară, împreună cu principalul, dobânda, asigurarea pentru acoperirea proprietății și taxele.

Cum anulați asigurarea ipotecară privată?

Odată ce capitalul dvs. se ridică peste 20%, fie prin rambursarea ipotecii sau aprecierea dvs., s-ar putea să fiți eligibil să vă opriți să plătiți PMI. Primul pas este să sunați creditorul dvs. și să întrebați cum puteți anula asigurarea dvs. privată de ipotecă.

Creditorul va dori dovada că poziția dvs. de capital este sigură și depășește 20%. Va obține această dovadă cerând să plătiți pentru o apreciere independentă. Nu obțineți o voce în alegerea evaluatorului sau suma pe care evaluarea o va costa, dar, în general, evaluările au costat între 350 și 500 de dolari.

Regulile FHA sunt diferite. Dacă aveți un împrumut FHA, va trebui să vă plătiți creditul ipotecar la 78% din prețul de vânzare inițial. Chiar dacă aprecierea ți-a împins capitalul, nu contează. Va trebui să reduceți soldul principal inițial.

Cum să evitați să plătiți pentru asigurarea ipotecară privată

Există multe modalități de a evita plata pentru asigurarea ipotecară privată. S-ar putea să nu vă calificați pentru acestea sau să nu doriți să le angajați.

• Dacă sunteți un veteran, puteți obține un împrumut VA, care nu are o asigurare ipotecară privată.
• Puteți renunța la 20% sau mai mult dacă doriți să faceți clic pe Bank of Mom and Tata.
• Puteți plăti o rată a dobânzii mai mare. Uneori, diferența dintre plățile lunare care se întinde pe durata planificată a ocupării este mult mai mică decât plata pentru asigurarea ipotecară.
• Puteți obține un împrumut combinat de 80/10/10. Acesta constă într-o plată în avans de 10%, o ipotecă de 80% și o ipotecă secundară de 10%.
• Puteți să vă uitați într-o ipotecă HomePath oferită de Fannie Mae pe casele selectate Fannie Mae din bănci.
• Dacă sunteți un profesor sau un doctor, banca vă poate oferi un împrumut special. Uneori, împrumuturile acordate cadrelor didactice și medicilor nu necesită asigurare ipotecară privată.