Cum functioneaza Asigurarile de Sanatate?

Asigurările de sănătate funcționează protejând activele dvs. de costul ridicat al asistenței medicale. Fără aceasta, economiile de întreaga ta viață ar putea fi șterse de o factură medicală de 300.000 de dolari. De fapt, costurile de îngrijire a sănătății sunt cauza nr. 1 a falimentelor.

Este foarte complicat și mulți oameni sunt copleșiți și deranjați de acest proces. Iată o explicație a asigurării de sănătate și cum a ajuns să fie vehiculul dominant de livrare pentru îngrijirea sănătății în America.

De ce aveți nevoie de Asigurări de Sănătate

Asigurarea de sănătate este necesară pentru americani să plătească pentru costul ridicat al asistenței medicale. Aveți nevoie de ea dacă nu sunteți foarte bogați, peste 65 de ani sau foarte săraci. Cei bogați își pot permite costul chiar de urgență extraordinară sau îngrijire medicală cronică. Cei peste 65 au plătit în Medicare. Cei foarte săraci se pot califica pentru Medicaid.

Toți ceilalți trebuie fie să cumpere asigurări de sănătate, fie să riscă faliment medical. Deoarece este atât de comună, mulți oameni au pierdut din vedere scopul său fundamental. Este ca si asigurarea pentru masina, casa sau apartament. Se presupune că vă protejează economiile de viață de la costurile devastatoare ale unui accident major, ale unei urgențe medicale sau ale unei boli cronice.

Dar, spre deosebire de alte asigurări, asigurarea de sănătate vă permite să obțineți asistența medicală atunci când aveți nevoie de ea. Dacă nu aveți asigurare auto, puteți lua autobuzul până când vă puteți permite să vă reparați mașina. Dacă vă rupeți piciorul, nu puteți să-l ațezi singur până când economisiți suficient pentru a merge la medic.

Cum de a alege Asigurari de sanatate

Companiile de asigurări de sănătate oferă o mulțime de opțiuni. Dar, înainte de a selecta un plan, trebuie să treci prin diferite combinații de deductibile, colaje, coasigurare și prime.

1. Preturi lunare. Ca și asigurarea auto sau a proprietarilor de case, plătiți acest lucru chiar dacă nu faceți nicio plată. Aceasta asigură fluxul de numerar, astfel încât companiile de asigurări își pot plăti cheltuielile de zi cu zi.
2. De deductibil. Aceasta este ceea ce plătiți înainte ca societatea de asigurări să contribuie cu un ban. Deductibile poate varia de oriunde de la 500 dolari pe an la 10.000 dolari pe an sau mai mult. Cele mai mici deductibile sunt disponibile numai din planurile sponsorizate de companie. Acestea sunt anuale, ceea ce inseamna ca incepeti sa incepeti odata cu data de 1 ianuarie a fiecarui an.
3. Un copayment pentru fiecare vizită. Un copay tipic este de 20 de dolari pentru vizita unui medic, 50 de dolari pentru o vizita la spital si 10 pana la 40 de dolari pentru fiecare reteta. Plătiți 100% pentru vizită până când deductibilă este îndeplinită.
4. Coasigurare. Acesta este un procent pe care îl plătiți pentru proceduri, cum ar fi operațiile chirurgicale sau starea de spitalizare. Dacă medicul vă va vizita în spital, puteți plăti un copayment pentru vizita și coasigurarea pentru spitalizare.

De ce societățile de asigurări percep deductibile, copai și coasigurare? Vreau să vă împiedice să alergați la medic pentru fiecare sniffle. Ei au fost îngrijorați de faptul că, dacă îngrijirile medicale erau 100% libere, costurile lor ar fi crescut foarte mult. Actul de îngrijire accesibilă a spus că aceste costuri extra-de buzunar nu pot depăși un maxim de 6.600 dolari pentru persoane fizice, sau 13.200 dolari pentru o familie. După aceea, compania de asigurări plătește 100%.

Toate aceste alegeri fac asigurarea de îngrijire a sănătății foarte complicată. Trebuie să fii un producător de cote pe propria sănătate.

De exemplu, s-ar putea să fiți dispus să plătiți o primă lunară mai mare pentru un procent mai mic de coinigurare și / sau deductibil. Asta ar avea sens dacă aveți o boală cronică, cum ar fi diabetul zaharat, și știți că vă veți întâlni frecvent cu medicul.

Pe de altă parte, persoanele care sunt sănătoase ar putea dori cea mai mică ofertă posibilă și o deductibilitate mai mare. Ei sunt dispuși să ia șansa de a plăti mai mult pentru îngrijirea sănătății, deoarece ei cred că șansa este mică. Cu cât este mai puțin deductibilă, cu atât este mai mare prima, co-plata sau coasigurarea. Deoarece costurile de îngrijire a sănătății au crescut, mai mulți oameni au optat pentru planuri mai mari, deductibile, doar pentru a-și menține primele lunare accesibile. Obamacare nu a reușit să remedieze acest defect care stau la baza sistemului de asigurări de sănătate.

De ce America se bazează pe Asigurările de Sănătate pentru a plăti pentru asistență medicală

Înainte de cel de-al doilea război mondial, majoritatea americanilor nu aveau asigurare medicală. Politicile care existau acopereau doar costul camerei de spital și al consiliului. După război, guvernul federal a instituit o înghețare a salariilor pentru a stopa inflația. Dar asta însemna că companiile nu au putut da naștere pentru a obține cei mai buni angajați. În schimb, acestea au oferit beneficii, inclusiv asigurarea de sănătate.

În 1954, serviciul de venit intern a făcut prime de asigurare de sănătate neimpozabilă. Asta a făcut un dolar suplimentar de asigurări de sănătate mai valoros decât un dolar de salariu impozabil. Centrul de politică fiscală estimează că această pauză fiscală va spori deficitul SUA cu 250 de miliarde de dolari pe an. Dar politicienii nu sunt susceptibili să fie realeși dacă vor sugera eliminarea ei.

Acest lucru este valabil mai ales pentru că această pauză de impozitare este ca și cum ați oferi o subvenție de asigurări guvernamentale pentru clasele de mijloc superioare și pentru cei bogați. Centrul de politică fiscală a constatat că beneficiul mediu al pensiei de asigurări de sănătate a fost de aproximativ 281 dolari pentru o gospodărie din categoria de impozitare de 15%. Dar beneficiul este de 374 dolari pentru cei din categoria de impozitare de 25%.

Alternative la asigurarea de sănătate

Multe țări au adoptat asistență medicală universală. Aici guvernul plătește pentru îngrijirea sănătății, la fel ca și pentru educație și apărare. Este ca și cum am extinde Medicare sau Medicaid pentru toată lumea. Când francezii sau germanii merg la doctor sau la spital, guvernul preia majoritatea sau toată factura. Dezavantajul este că durează mult timp pentru a vedea un specialist sau pentru a primi o operație non-de urgență.Pe de altă parte, nimeni nu trebuie să-și facă griji pentru a muri de o boală, deoarece nu-și poate permite tratamentul.

Atunci când Hillarycare a încercat să pună în aplicare asistența medicală universală în America, profesia medicală și companiile de asigurări de sănătate au învins-o. Obamacare a fost inițial prezentată ca îngrijire medicală universală. Dar companiile de asigurări au schimbat-o pe cea care se baza pe produsele lor.

O alternativă la asigurarea de sănătate este plata automată. Dacă oamenii plătesc pentru propriile lor îngrijiri medicale, ar negocia prețul pentru a obține cea mai bună afacere. Acest lucru ar reduce costul asistenței medicale în general. Ei puteau lua împrumuturi pentru proceduri costisitoare, ca și cum ar face o mașină sau o casă. Ei ar avea mai multă grijă de sănătatea lor pentru a evita bolile prevenite ca diabetul.

Pe de altă parte, ar putea forța persoanele cu venituri mici să aleagă între produse alimentare și medicamente. Accesul la îngrijirea sănătății a devenit parte din viziunea americană de astăzi. Cercetarea a constatat că cu cât venitul este mai mare, cu atât mai bună este sănătatea. Ca rezultat, inegalitatea veniturilor a dus la inegalitatea în domeniul sănătății.

În profunzime: Pro și Contra ACA Trump și îngrijire medicală Adevarul despre Obamacare

Pentru un ghid pas cu pas în alegerea asigurării potrivite pentru dvs., consultați cartea mea, "Ultimul Obamacare Manual".