Este o ipotecă este un împrumut de acasă?

Cei mai mulți dintre noi suntem obișnuiți să ne sunăm ipoteca pentru împrumutul nostru de acasă, dar aceasta nu este o definiție precisă a termenului. O ipotecă nu este un împrumut și nu este ceva pe care creditorul ți-l dă. Acesta este un instrument de securitate pe care il acordati creditorului, un document care protejeaza interesele creditorului in proprietatea dumneavoastra.

Cum funcționează o ipotecă

• Există două părți la un credit ipotecar. Sunteți mortgagor sau împrumutat, iar creditorul este creditorul ipotecar.
• Un document ipotecar creează o garanție asupra bunului, care servește drept garanție a creditorului pentru datorie. Împuternicirea este înregistrată în înregistrări publice, probabil la tribunalul dvs. din județ.
• Proprietatea nu poate fi transferată altcuiva decât după ce ați plătit datoria pentru a elibera garanția.
• Chiar dacă împrumutul dvs. este garantat printr-un credit ipotecar, aveți încă un titlu complet asupra proprietății. Nimeni altcineva nu are drepturi de proprietate.
• O ipotecă oferă creditorului dreptul de a vinde proprietatea securizată pentru a recupera fondurile dacă nu plătiți datoria. Procesul de vânzare se numește blocare.

• Atunci când o ipotecă este folosită pentru securitate, închiderea trebuie, de obicei, să treacă prin sistemul judiciar. Acest tip de blocare se numește blocare judiciară.

Act de incredere

Peste jumătate din statele din Statele Unite folosesc ipoteci ca instrumente de securitate. Celelalte state folosesc o faptă de încredere, care servește aceluiași scop, dar cu câteva diferențe importante.

• O faptă de încredere este un tip special de faptă care este înregistrată în înregistrările publice, unde îi spune tuturor că există o garanție asupra proprietății tale.
• O faptă de încredere implică trei părți. Sunteți încrederea, creditorul este beneficiarul și un terț este mandatarul - cine are titlul temporar (dar nu și plin) până când se plătește garanția.
• Administratorul ar trebui să fie o terță parte neutră, cineva care nu va favoriza nici pe dvs., nici pe creditor dacă problemele apar. În unele state, avocații acționează în calitate de administratori, iar în altele, companiile de asigurări de titlu oferă deseori serviciul.

• Administratorul nu poate lua proprietatea dvs. fără nici un motiv - documentele sunt în vigoare pentru a proteja împotriva acesteia.
• Fapta de încredere este anulată atunci când datoria este plătită.

Linia de fund

Diferențele dintre un credit ipotecar și o faptă de încredere afectează cumpărătorii de acasă numai atunci când blocarea pieței este o problemă deoarece administratorul are puterea de a vinde casa în cazul în care împrumutul devine delincvent. Creditorul trebuie să prezinte mandatarului dovada delincvenței și să solicite mandatarului să inițieze proceduri de blocare.

Mandatul trebuie să progreseze conform legii și dictate în fapta dvs. de încredere, dar procesul trece prin sistemul judiciar, făcând-o mult mai rapidă și mai ieftină cale de împiedicare a împrumutătorului.

Nu puteți alege modul în care este garantat împrumutul dvs., determinat de locul în care locuiți, dar este important să aveți o înțelegere a tipului de garanție care asigură datoria pentru casa dvs.